Главная - Страхование - В какой срок можно расторгнуть договор страхования по кредиту

В какой срок можно расторгнуть договор страхования по кредиту

В какой срок можно расторгнуть договор страхования по кредиту

3 секрета, как отказаться от страховки по кредиту


Автор статьи Дмитрий Тачков Финансовый эксперт Задать вопрос Оценить материал История вопроса C 1 июня 2016 года в России действуют новые правила добровольного страхования, которые касаются и страховки по кредиту. Вопрос – можно ли отказаться от страховки по кредиту после его получения, волновал заемщиков и ранее, но после нововведения ситуация стала еще запутанней. В этой статье мы вместе разберемся в актуальной ситуации, а также вы получите подробную инструкцию, как отказаться от страховки по кредиту.

Если вы не хотите разбираться в хитросплетениях закона по возврату страховки, рекомендуем вам воспользоваться простым тестом — он покажет, возможен ли возврат страховки.

Пройти тест Законодательная база Деятельность банков и страховых компаний регулируется законами. Взаимоотношения между клиентами и банком регулируются договором, а он – законом.

Согласно указанию ЦБ России от 20.11.2015 N 3854-У, страховщики обязаны предусмотреть возможность отказа от добровольного страхования в течение 14 суток после заключения договора.

Это указание распространяется и на страховку по кредиту. Согласно этому указанию, которое полноценно вступило в силу с 1 июня 2016-ого года, у клиентов есть возможность расторгнуть страховой договор. Это возможно, если со дня заключения прошло не более 14 суток, а также в том случае, если в течение этих 5 суток не наступил страховой случай.
Это возможно, если со дня заключения прошло не более 14 суток, а также в том случае, если в течение этих 5 суток не наступил страховой случай.

Обратите внимание, что срок – 14 дней считается не календарными днями Этот срок никак не привязан к оплате страховки, он отсчитывается именно от даты заключения договора. Поэтому, если вы заключили договор, но оплатили лишь через 13 рабочих дня, то на расторжение у вас остается всего 1 рабочий день.

Указ банка России был зарегистрирован в Министерстве Юстиции под номером — N 41072 от 12.02.2016. Страховым компаниям предоставили льготный период, в рамках которого страховщики могли подготовиться к нововведению.

01.06.2016 нововведения полноценно вступили в силу. Согласно этому указу, страховая компания обязана расторгнуть договор и возместить деньги в течение 10 дней.

Сумма возмещения составляет 100% от уплаченной суммы, но за вычетом тех дней, когда клиент был застрахован.

Например, если вы отказываетесь от страховки через 3 рабочих дня, то вам вернут полную сумму, уплаченную за страховку, за вычетом стоимости трех суток страхования. Страхование регулируется 935 статей Гражданского Кодекса РФ.

В ней четко прописано, что страхование жизни или здоровья – это добровольное дело.

Также на стороне заемщика и закон «О защите прав потребителей». Согласно букве закона, никто не вправе связывать получение одной услуги (кредита), с приобретением другой услуги (страховки).

Если вам навязали страховку и ввели в заблуждение, что она обязательна — то нужно обращаться в суд и возвращать себе страховку Читайте также: Возврат незаконно навязанной страховки и процентов по ней Есть лишь одно исключение – страховка при ипотечном кредитовании.

Поэтому важно разобраться, какие страховки по кредиту можно отменить, а какие являются обязательными.

Максим прошел тест «Как правильно досрочно погашать» и набрал 10 баллов.

Я могу лучше � Какая страховка обязательна, а какая нет? Закон гласит, что страхование жизни – это добровольный выбор самого заемщика. Отсюда следует, что страховка является необязательной.

К сожалению, практика получения кредита отличается от того, что можно было бы ожидать, опираясь на закон. На практике оказывается, что банки заставляют своих клиентов в добровольно-принудительном порядке оформлять страховки по кредиту. Нововведение от 01.06.2016 защищает клиентов, так как позволяет отказаться от навязанной страховки, если вы успеете сделать это в установленный срок.

Такие навязанные страховки, чаще всего, касаются следующих групп кредитов:

  1. Автомобильные;
  2. Ипотечные;
  3. Потребительские;

Клиентам навязывают страховку жизни и здоровья, страховку от потери работы, порчи имущества, а в случае с автомобильными кредитами – КАСКО. Все это делается с одной целью – снизить риски для банка. Страховка позволяет свести на нет риск, что вы не сможете возвращать кредит, если наступит один из страховых случаев.

В России страховки воспринимаются в штыки, но этот инструмент может обезопасить и заемщика. Из всего списка страховок, обязательными являются страховки для приобретаемого имущества от утраты.

Например, при покупке квартиры в ипотеку.

В этом случае банк имеет право потребовать вас приобрести страховку, этот момент регулируется законом 935 ГК РФ и 31 статей из закона «Об ипотеке».

Страховка жизни, работы или титула – это необязательные страховки, даже если банк настаивает на обратном. Условия страхования в договоре с банком Условия страхования по кредиту прописываются в вашем договоре.

Так что узнать их не сложно. Возможно, что от вас не потребуют отдельной оплаты страховки, так как банк сам переведет оплату в страховую компанию. Идеальный вариант, если вы откажетесь от страховки еще до того, как заключите договор.

Для этого вам нужно узнать все условия кредитования до того, как на документах появятся ваши подписи. Вам нужно не только расспросить работника банка, но и самому внимательно изучить договор. Например, ниже представлен договор о потребительском кредите в банке Ренессанс Кредит, согласно которому клиент получает страховку.

Например, ниже представлен договор о потребительском кредите в банке Ренессанс Кредит, согласно которому клиент получает страховку.

В подобных случаях можно попробовать отказаться от страховки до заключения. Лишь в редких случаях это не повлияет на кредит. Банк может отказать в выдаче, без разъяснения причин.

Но настоящая причина будет в том, что вы отказались от страховки. Другой вариант – банк согласится, но предложит вам более высокую ставку. В связи с этим возникает вопрос, можно ли пользоваться нововведением в законах, чтобы заключить договор с банком на выгодных условиях, а потом отменить навязанную страховку?

Можно ли отказаться от страховки Благодаря нововведениям – да, отказаться от навязанной страховки можно. Период охлаждения – так называют первые 14 дней после подписания договора.

В рамках этого срока вы можете отказаться от договора страхования.

В том числе, если это страхование связано с кредитом.

Банки придумывают схемы, которыми стараются обойти закон. Например, банк может создать одну общую коллективную страховку для всех заемщиков. В этом случае, заемщику не продают страховку, его просто подключают к коллективной системе страхования.

Получается, что для расторжения договора страхования клиенту надо «отключиться от системы» коллективного страхования, а не напрямую расторгнуть договор.

Такую страховку тоже можно расторгнуть, но по решению суда.

Как отказаться от страховки? Рассмотрим прикладной пример.

Вы обратились в банк ВТБ за кредитом на покупку автомобиля. Ставка – 7.9% годовых, но она действительна только в том случае, если вы заключите договор на страхование жизни. В случае отказа от заключения страхования, вам могут отказать в кредите или предложить куда более высокую годовую ставку. Изучив все условия договора, вы понимаете, что кредит вам необходим.
Изучив все условия договора, вы понимаете, что кредит вам необходим.

Условия кредита следующие: Срок кредита 3 года Сумма кредита 1 000 000 рублей Годовая процентная ставка 7,9% Страхование жизни 62 400 рублей Дата заключения договора 01.12.2016 Получается, что страховка увеличивает ваш кредит на 6,24%, то есть примерно на 2% в год. Это превращает реальную ставку по кредиту из 7,9% примерно в 9,9% годовых.

Согласно кредитному договору, вашим страховщиком является ВТБ Страхование, аффилированная структура для банка ВТБ.

Предположим, что банк одобрил вам кредит и вы подписали договор в четверг 1 декабря. Начиная с этой даты у вас есть 14 дней, в течение которых вы можете отказаться от навязанного страхования жизни. Получается, что до 17 декабря (включительно) вы можете отправить заявление на отказ в банк.

14 рабочих дней начинают считаться с рабочего дня, следующего за днем подписания договора. Для отказа от страховки вам требуется предоставить в банк:

  1. Ксерокопию паспорта страхователя;
  2. Копию договора;
  3. Чек или другой документ, который подтверждает уплату страховой премии;
  4. Заявление об отказе от договора;

Вы можете вручить документы лично, но для этого вам придется посетить офис страховщика. Документы можно отправить почтой, но обязательно заказным письмом с описью вложения.

Первый способ лучше, так как вы получите обратно большую часть страховой премии, за вычетом тех дней, когда страховка действовала. Срок действия страховки прекращается, когда страховщик получает ваше заявление.

После того, как вы предоставите в страховую компанию все документы, в течение 10 рабочих дней на ваш счет поступит компенсация. Практика показала, что банки затягивают данную процедуру и превышают законный лимит 10 рабочих дней.

После того, как закончится этот срок, вы можете обратиться в страховую с новым запросом и контролировать процесс.

Отзывы показывают, что средства возвращают в течение 1 календарного месяца. Образец заявления на отказ от страховки Идеально, если вы обратитесь в вашу страховую компанию, чтобы они предоставили вам образец заявления об отказе от договора страхования. Вы можете составить заявление самостоятельно.

В нем обязательно укажите:

  1. Свои паспортные данные;
  2. Данные вашего договора;
  3. Причину расторжения;

Также нужна дата и ваша подпись.

Вы можете указать любую причину расторжения договора, в том числе и самую простую: руководствуясь законодательством РФ, использую законное право на расторжение договора в течение 5 рабочих дней с момента подписания. Вы можете скачать образец или использовать следующий пример заявления на расторжение: Что будет с кредитом при отказе? Самый частый вопрос, он же и главное опасение людей – может ли банк расторгнуть кредитный договор, если вы отказались от страховки.

Разумеется, что ваш отказ влияет на риски для банка, они повышаются. Но если вы уже заключили кредитный договор, то отказ от страховки, произведенный согласно закону, не является причиной для расторжения договора кредитования.

Получается, что такой шаг не должен привести к тому, что банк затребует досрочное погашение.

Существует и противоположный пример. Некоторые банки не только не ищут лазейки в законе, они идут навстречу своим клиентам.

Например, в некоторых кредитных договорах Сбербанка есть условие, что заемщик может отказаться от страхования в течение 14 дней после подписания. Дмитрий Тачков Эксперт с финансовым образованиемПодробнее Работник банка или другого фин.

учрежденияПодробнее Специалист по микрозаймамПодробнее Создатель проекта, финансовый эксперт Об авторе Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта.

Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк.

Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.

Непонятно 87 Сойдет 315 Годнота 1928 Полезное по теме

  1. Калькулятор страховки по ипотеке
  2. Как рассчитать переплату по кредиту. Пошаговая инструкция
  3. 5 ключевых ошибок при досрочном погашении кредита и ипотеки
  4. Методика расчета страховки по ипотеке.

комментарии Следующие комментарии(10)

Как отказаться от страховки по кредиту

СодержаниеОформление страховки при выдаче займа снижает для кредитора риски невозврата заемных средств.

Подобная практика весьма распространенная, но навязывать полис банки не вправе. Хотя часто банки включают страхование по кредиту в общий договор о займе под видом обязательной услуги («страховка в теле кредита»).При этом объясняя навязываемую услугу тем, что процент по кредитному продукту так уменьшается.

Хотя часто банки включают страхование по кредиту в общий договор о займе под видом обязательной услуги («страховка в теле кредита»).При этом объясняя навязываемую услугу тем, что процент по кредитному продукту так уменьшается.

Поэтому подписывая кредитный договор с банком или МФО, очень важно читать условия предоставления займа.

А еще лучше знать все способы отказаться от страховки по кредиту, навязываемой финансовой организацией. Списать долги по кредитам законноОбязуя клиента подписывать страхование чего-либо в договоре на кредит, кредитор не только снижает для себя риск потери выданных кредитных средств или уничтожения залога (автомобилей, недвижимости).

Банки, заключая договоры со страховыми компаниями, также открывают для себя еще один вид заработка.Они получают проценты от выданных страховок — величина вознаграждения прямо пропорциональна количеству граждан, получивших страховку.

Тем самым соглашаясь на страхование кредита, фактически вы не получаете меньше процентов годовых по нему — вы просто даете банку заработать.Есть 2 вида страхования кредитных обязательств: обязательное и добровольное.Рассмотрим их подробнее:

  • К обязательным видам кредитного страхования относятся полисы при оформлении ипотеки и автокредита. На эти виды страховых продуктов действуют правила о потере или уничтожении имущества, а максимальный размер страховой выплаты позволяет заемщику полностью закрыть долговое обязательство перед финансовой организацией. Отказ от такого полиса возможен только по суду и при веских причинах — к примеру, при введении клиента страховой компании в заблуждение, отсутствии у нее лицензии.
  • К добровольному относится страхование жизни, страхование рисков болезни или ущерба здоровью, от потери работы, уничтожения имущества. Эти виды страховых продуктов действительно добровольные, но для банка они являются существенными. Банк напрямую связывает с ними (точнее, с отсутствием) повышение своих рисков по возврату средств. От добровольных страховых продуктов вы можете отказаться при заключении кредитного договора. По закону это не должно быть препятствием к получению кредита.

Отказаться от добровольной страховки можно не позднее 2 недель («период охлаждения») после заключения договора.Часто заемщик предполагает, что если отменить страховку, то это может существенно увеличить процентную ставку.

Отчасти это верно, но процент по каждому виду займов регулируется центральным банком РФ и не может превышать установленный законодательством порог.В свою очередь отказ от страховки может стать причиной увеличения процентной ставки, но только в установленных законодательством пределах. Но даже если при отказе от страховки банк завышает проценты по кредиту, вы вправе отказаться от услуг кредитной организации.Еще одним пунктом недоступности отказа от страховки становятся временные рамки. По истечении 3 лет после подписания договора отказаться от страхования часто невозможно.

Также не получится получить невостребованные средства в случае расторжения договора с СК до наступления срока в 3 года. Эти правила также прописаны в условиях договора.Чтобы расторгнуть договор страхования в положенные 14 дней от даты заключения договора, нужно сначала обратиться в банк за разъяснениями по поводу изменения процентной ставки.

Если вы согласны с изменениями, то нужно написать заявление в страховую компанию.

Какую сумму вашего долга спишет суд?Часто финансовые организации не позволяют отменить страхование заемщика по истечении 14-дневного периода.

Тем самым нарушая действующее законодательство о предоставлении услуг страхования. Порядок действий гражданина в этом случае следующий:

  • В договоре о предоставлении кредита обязаны быть указаны реквизиты страховой компании. Иногда кредиторы предоставляют договора о страховании не как отдельные документы, а как свою услугу в рамках программы коллективного страхования. В этом случае необходимо написать отказ о страховании непосредственно на имя банка. При этом потребовать полного пересчета платежей по кредиту. В случае отказа в исполнении кредитором требований вы вправе обратиться в суд.
  • Если вы подписали кредитный договор, к которому страховой полис прилагается как отдельный документ, то необходимо написать заявление об отказе от услуги на имя страховой компании. В случае положительного решения по вашему заявлению нужно написать заявление в банк-кредитор с требованием пересчета процентов по выплатам.

Как у банка, так и у страховой организации нет права в удержании клиента и навязывания страховки. Но учтите, что в случае просрочек отказаться от страховки по кредиту после его получения в большинстве случаев не удастся до полного погашения просроченной задолженности.

Узнать, как не платить страховку и избавится от долговЗаемщик вправе отказаться от услуги страхования потребительского кредита при заключении кредитного договора или после, но не позднее 14 суток. При этом на стороне заемщика указание о добровольном страховании и расторжении договора , выданное ЦБ России 20.11.2015.

Заемщику достаточно написать заявление на имя банка и страховой компании.При этом страховщики часто указывают на необходимость выплаты всей суммы страховой премии, указанной в договоре.

Вы вправе не платить ее. При настойчивых требованиях можно просто обратиться в суд.В отличие от услуг страхования жизни, страхование при получении автокредита — это отдельная тема. Здесь как у банка, так и у страховщиков большое поле для деятельности и навязывания услуг.

Связано это с тем, что автомобиль, взятый в кредит, может быть угнан, поврежден (частично или полностью), или отдан под залог при получении других займов.Часто микрофинансовые организации, предоставляющие автокредит по принципу «просто возьми и не нужно никаких документов», навязывают огромные проценты и грабительские условия по страхованию.При заключении договора на автокредит банк вносит страховку как отдельные и обязательные пункты договора. Банки также практикуют увеличение процентной ставки по кредиту после расторжения страховки. Это допускается законом, но пункт об увеличении процентной ставки по кредиту после отказа от полиса страхования должен быть отражен в договоре.

Списать долг по автокредиту через банкротствоКредитные продукты этого вида выдаются сроком до 20–30 лет.

Тем самым увеличиваются риски для банка. Банки пользуются этой лазейкой и навязывают заемщику страховку (а часто несколько), не являющуюся обязательной. Страхование жизни, здоровья, потери основного заработка не являются обязательными для заемщиков.

Также они не являются обязательными для созаемщиков.

Единственным обязательным видом страхования является страхование залоговой недвижимости.Отказаться от страховки можно в «период охлаждения» на законных правах.

На это у заемщика есть 14 дней — для отказа просто пишется заявление на имя страховой компании. Порядок действий следующий:

  • Потребуется собрать полный пакет документов, состоящий из: полиса или страхового договора, квитанций по оплате страхового полиса, кредитного договора с полным графиком и расчётом выплатами, реквизитами для возврата денег.
  • На рассмотрение вашего заявления СК дается 10 дней. В случае положительного решения страховщики обязаны выдать вам деньги по страховке или перевести их в банк для погашения кредита.
  • Все эти документы подаются на рассмотрение в страховую фирму вместе с заявлением об отказе от услуг страхования.

Разорвать отношения со страховой организацией после «периода охлаждения» можно также путем подачи заявления.

При этом необходимо оперировать тем фактом, что все услуги по страхованию, кроме страхования залоговой недвижимости, являются навязанными, а значит, незаконными.В этом случае на вашей стороне . В случае отрицательного результата по вашему заявлению придется обратиться с исковым заявлением в суд.В обоих случаях стоит учитывать значительное увеличение процентной ставки по ипотеке после отмены страховки.

Статья 16.

Недействительность условий договора, ущемляющих права потребителя

  • Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
  • Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред.

от 08.12.2020) «О защите прав потребителей»Читать полностью Заключение и расторжение договора страхования по ипотеке имеет несколько нюансов:

  • Так как ипотечный кредит выдается на срок до 30 и более лет, то общая сумма выплат по страховке становится довольно внушительной. Поэтому стоит подумать, нужны ли такие траты.
  • В случае заключенного и действующего договора на страхование жизни для кредита СК обязана будет погасить займ при наступлении страхового случая. Это в целом повлияет на величину кредита оставшуюся родственникам или созаемщикам.

Даже если страховка заемщику не навязана, стоит все-таки ознакомиться с величиной страхового взноса — ведь он увеличит платеж на все время действия договора кредитования.

Если она велика, то нужно расторгнуть договор страхования. При этом посмотреть предложения по аналогичной услуге, но от других страховых учреждений.И если они значительно выгоднее, то заключить договор обязательной страховки при ипотечном кредите уже со сторонней СК. Закон разрешает менять страховщика, и любые препятствия банка в этом желании заемщика являются незаконными.

Узнать, как расплатится с ипотекой за 3 года через судебную реструктуризацию долгаДля отказа от полиса страхования при досрочном погашении задолженности банку необходимо ознакомиться, возможно ли это — возможность расторжения полиса должна быть отражена в договоре.

Часто, чтобы сохранить свои средства, банки или СК не предупреждают о том, что страховая премия в случае досрочного погашения не возвращается и, подписав кредитный договор, вы с этим правилом соглашаетесь.В этом случае вернуть деньги не получится даже через суд.

На данное время правила возврата невостребованных средств по страховке оговариваются и прописываются индивидуально каждым банком или страховщиком.Согласно указу президента России Владимира Путина, с 1 сентября 2020 года вступает в силу закон об обязанности возврата невостребованных средств по страховке на досрочно погашенные кредиты. Финансовые организации и СК обязаны будут прописывать этот пункт в условия договоров по займам и выплачивать средства заемщиками по первому требованию.Чтобы получить невостребованную страховую премию, необходимо будет написать заявление на имя банка или страхового учреждения (чаще в страховую компанию) для расчета и выдачи средств.

Такое заявление нужно написать не позднее 14 дней со дня погашения кредита. На рассмотрение вашего заявления и принятия решения по нему банку или страховой дается 10 дней, а на выплату денег — 5 дней. Узнать, сможете ли вы погасить кредит досрочно обратившись в суд?Чтобы правильно рассчитать страховые проценты, включенные в задолженность по кредиту, необходимо воспользоваться следующей формулой:B=i*S+SЗдесь все просто: i*S — это процентная ставка банка по кредиту, S — это вся сумма задолженности целиком, В — это сумма страхования, предусмотренная страховым полисом.Многие банки предоставляют свои калькуляторы для расчетов ставки по страхованию.

Они часто выложены на официальных сайтах банков и являются сложными программами с большим количеством переменных.

В основном это делается с целью запутывания заемщика — чтобы он не смог точно рассчитать величины взноса по страховке и не заметил, как сильно он увеличит размер ежемесячного кредитного платежа.При заключении кредитных договоров очень важно внимательно читать условия, уделяя внимание включаемым в договор услугам страхования. Вы вправе отказаться от страховки как на стадии подписания кредитного договора, так и по истечении 14 дней.

Банк или страховщик обязан удовлетворить ваше требование.Согласно действующему законодательству, все страховые предложения являются добровольными. Исключениями являются: страхование залоговой недвижимости при ипотечном кредитовании и КАСКО при получении автокредитов.В случае увеличения процентов по выплатам после отказа от страховки советуем отказаться от услуг этого банка.

Важно помнить, что включение в договор услуг страхования является законной со стороны банка.

Банк вправе устанавливать различные условия для своих услуг. Незаконным является навязывание и отказ в получении одобрения по займу.

Узнать, какой ваш кредит можно списать без ущерба для имуществаПри оформлении займов многие не задумываются о прочтении договоров и разъяснении непонятных пунктов, в них указанных.

Заемщикам главное — получить займ и решить возникшие проблемы. После получения кредита и в состоянии спокойствия клиент начинает задумываться о нюансах начисленных процентов и входящих в договор услуг. Но часто бывает уже поздно.Необходимость в кредитном юристе часто возникает при оформлении займов в МФО.

Ведь быстрый микрокредит без поручителей с заведомо кабальными условиями и процентами часто выступает предметом судебных разбирательств.На практике суд остается на стороне заемщика в 80% случаев, но только если его интересы представляет опытный юрист.

Нужно обращаться к юристу, когда банком нарушаются нормы и правила в сфере банковской деятельности.Основная проблема — заемщик соглашается с условиями договора, которые являются избыточными как по количеству услуг, так и по сумме выплат.

Но такие кредитные договоры не относятся к незаконно заключаемым.Ведь заемщик пришел сам, прочитал договор и подписал его. Претензий к кредитору логически не может быть. Кто виноват, что страховая сумма оказалась чуть меньше тела кредита?Именно поэтому требуется на стадии заключения договора.

Ведь банк обязан предоставить заемщику копию договора для изучения, причем сроков на изучение нет.И помните, что при подаче заявления в кредитную организацию или СК вы должны получить ответ на заявление в течение 10 дней. В случае игнорирования вашей претензии или заведомо незаконного отказа нужно обратиться к юристу, а далее в суд.Не знаете, как отказаться от страховки после получения кредита? Мы проконсультируем вас по всем вопросам кредитования и страхования, поможем решить накопившиеся вопросы .

Просто позвоните нам или напишите онлайн.Законно спишем долги перед банками и МФОНаш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросыЯ принимаю условия и даю свое согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Наша команда

  1. Владислав Квитченкогенеральный директор
  2. Григорий НечаевЮрист по банкротству физ. лиц
  3. Олег МартинФинансовый аналитик
  4. Ярослав МитьковМладший юрист по банкротству физ. лиц
  5. Татьяна СмирноваСтарший юрист по банкротству физ. лиц

Поделиться: Автор:Генеральный директор компании «Закон и Право». Практикующий юрист в сфере банкротства физ.

лиц. С 2015 года успешно ведет дела о несостоятельности. Владислав блестяще ориентируется в банкротном законодательстве, дает экспертные комментарии правовым ситуациям и активно публикуется в профильных изданиях.

Как расторгнуть договор ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²Ð°Ð½Ð¸Ñ жизни и вернуть деньги: пошаговая инструкция

В зависимости от того, как быстро вы узнали о том, что ненужная вам ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²ÐºÐ° является необязательной, зависит ÑƒÑÐ¿ÐµÑ Ð´ÐµÐ»Ð° и полнота платежа, который можно вернуть.Основными условиями возвращения денег и расторжения договора ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²Ð°Ð½Ð¸Ñ жизни являются:

  1. время, прошедшее с момента подписания договора;
  2. возможность возврата Ð´ÐµÐ½ÐµÐ¶Ð½Ñ‹Ñ ÑÑ€ÐµÐ´ÑÑ‚Ð² при досрочном расторжении, прописанное в самом договоре.

Рассмотрим подробнее особенности сроков возвращения денег при расторжении договора ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²Ð°Ð½Ð¸Ñ.Содержание статьи:Центральным банком РФ установлен так называемый “период Ð¾Ñ Ð»Ð°Ð¶Ð´ÐµÐ½Ð¸Ñâ€, в течение которого Ð·Ð°ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²Ð°Ð½Ð½Ð¾Ðµ лицо вправе отказаться от ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²ÐºÐ¸ и вернуть свои деньги в полном объеме.С 1 января 2018 года этот срок составляет 14 дней (ранее – пять).В течении этого времени вы имеете право без объяснения отказаться от ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²Ð°Ð½Ð¸Ñ.

Ð¡Ñ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²Ð°Ñ премия будет возвращена плательщику в полном объеме в случае ненаступления ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²Ð¾Ð³Ð¾ случая.Конечно, ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²Ñ‹Ðµ организации и в этом случае идут на Ñ Ð¸Ñ‚Ñ€Ð¾ÑÑ‚Ð¸ и уловки. Но, если человек будет настойчив, то закон и судебная практика – на его стороне.Есть один нюанс. Банк скорее всего будет шантажировать такого заемщика, что, возможно, повысит ему ставку по кредиту.

Однако, ключевое слово к такой угрозе – это “возможно”.

На самом деле такие действия – прямое нарушение закона.Если вы пропустили период Ð¾Ñ Ð»Ð°Ð¶Ð´ÐµÐ½Ð¸Ñ, то на протяжении всего срока выплаты кредита в любой момент можете отказаться от договора ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²Ð°Ð½Ð¸Ñ жизни. Это добровольная ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²ÐºÐ°.  Договор обязательного ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²Ð°Ð½Ð¸Ñ, расторгнуть в период выплат по кредиту нельзя!При досрочном расторжении договора добровольного ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²Ð°Ð½Ð¸Ñ вернуть излишне уплаченные деньги можно в том случае, если это прописано в договоре ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²Ð°Ð½Ð¸Ñ!Иными словами, по закону, расторгнуть договор вы можете, а вот вернуть деньги – только в случае доброй воли ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²Ð¾Ð¹ компании!Однако, если банк вас не проинформировал, что ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²Ð°Ð½Ð¸Ðµ жизни является добровольной услугой, и Вы оформили ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²ÐºÑƒ фактически под давлением, то опираясь на нормы законодательства, можете вернуть сумму ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²Ð¾Ð¹ премии по решению суда.Говорить о том, как вернуть деньги после окончания выплат по кредиту возможно только при его досрочном погашении.

В данном случае правила такие же, как и при возврате денег в период выплат по кредиту:

  1. если возврат денег предусмотрен в договоре ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²Ð°Ð½Ð¸Ñ;
  2. по решению суда.

Если период выплат и ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²Ð¾Ð¹ период совпали, то вернуть деньги за ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²ÐºÑƒ невозможно.Нормативного акта, регулирующего возврат Ð´ÐµÐ½ÐµÐ¶Ð½Ñ‹Ñ ÑÑ€ÐµÐ´ÑÑ‚Ð² при досрочном погашении ипотеки, не существует. Данная ситуация регулируется главой 958 Гражданского кодекса РФ и иными федеральными законами (такими, как Закон “О защите прав потребителя”), а также общими ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²Ñ‹Ð¼Ð¸ нормами.Банки в ÑÐ²Ð¾Ð¸Ñ Ð¸Ð½Ñ‚ÐµÑ€ÐµÑÐ°Ñ ÑÑÑ‹Ð»Ð°ÑŽÑ‚ÑÑ в данном случае на п.

3 ст. 958 ГК РФ. В соответствии с ним, уплаченная компании ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²Ð°Ñ премия возврату не подлежит, если в договоре ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²Ð°Ð½Ð¸Ñ не указано иное.Заемщики могут опираться на ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» в последней редакции, в соответствии с которой:

  1. если у потребителя возникли убытки в результате исполнения договора, то такие убытки подлежат возмещению банком в полном объеме;
  2. возмещаются убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров и услуг. По закону, банки не могут оказывать услуги, для получения ÐºÐ¾Ñ‚Ð¾Ñ€Ñ‹Ñ Ð½ÐµÐ¾Ð±Ñ Ð¾Ð´Ð¸Ð¼Ð¾ воспользоваться другими, не нужными потребителю услугами.

Шаг 1Оцениваем срок, прошедший со дня подписания ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²Ð¾Ð³Ð¾ договора. Если он меньше 14 дней, то следует обратиться в ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²ÑƒÑŽ компанию. Там вы напишете заявление о расторжении договора.В заявлении Ð½ÐµÐ¾Ð±Ñ Ð¾Ð´Ð¸Ð¼Ð¾ указать номер счета, на который ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²Ð°Ñ компания должна вернуть деньги.

Подобное заявление можно направить заказным письмом. Деньги в любом случае вам возвращают в полном объеме.Важно: квитанцию о приеме заказного отправления, выданную на почте, Ð½ÐµÐ¾Ð±Ñ Ð¾Ð´Ð¸Ð¼Ð¾ ÑÐ¾Ñ Ñ€Ð°Ð½ÑÑ‚ÑŒ до зачисления Ð´ÐµÐ½ÐµÐ¶Ð½Ñ‹Ñ ÑÑ€ÐµÐ´ÑÑ‚Ð² на счет.

Или использовать ее в суде в случае невыплаты. Для ÑÑ‚Ð¸Ñ Ñ†ÐµÐ»ÐµÐ¹ нужно ÑÐ¾Ñ Ñ€Ð°Ð½Ð¸Ñ‚ÑŒ также второй экземпляр заявления.Шаг 2Если срок после заключения договора больше 14 дней – читаем внимательно договор.В случае, если возможность расторжения и выплаты излишне уплаченной суммы в нем предусмотрена – обращаемся в ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²ÑƒÑŽ компанию, пишем заявление о расторжении договора и возврате Ð´ÐµÐ½ÐµÐ¶Ð½Ñ‹Ñ ÑÑ€ÐµÐ´ÑÑ‚Ð².Образец заявления в Ñ€Ð°Ð·Ð½Ñ‹Ñ ÐºÐ¾Ð¼Ð¿Ð°Ð½Ð¸ÑÑ Ð¼Ð¾Ð¶ÐµÑ‚ быть разным. Если образца нет, то напишите заявление в свободной форме, где укажите свои паспортные данные, номер ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²Ð¾Ð³Ð¾ договора.

Напишите что Вы решили расторгнуть данный договор, и просите вернуть излишне уплаченные денежные средства за неиспользованный период действия ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²ÐºÐ¸. Датой, с которой договор будет прекращен, будет дата обращения или написания письма.При невозможности обратиться лично, заявление с требованием возврата излишне уплаченной части ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²Ð¾Ð¹ премии следует направить по почте заказным письмом.Все ответы, а также копии Ð²Ð°ÑˆÐ¸Ñ Ð¿Ð¸ÑÐµÐ¼ с Ð²Ñ Ð¾Ð´ÑÑ‰Ð¸Ð¼Ð¸ номерами нужно ÑÐ¾Ñ Ñ€Ð°Ð½Ð¸Ñ‚ÑŒ для дальнейшего возможного обращения в контролирующие органы или в суд.В случае положительного решения вам вернут сумму уплаченной ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²Ð¾Ð¹ премии за вычетом дней, Ð¿Ñ€Ð¾ÑˆÐµÐ´ÑˆÐ¸Ñ Ð¾Ñ‚ дня заключения договора до его завершения.

Также из суммы компенсации будет вычтен Ð¿Ð¾Ð´Ð¾Ñ Ð¾Ð´Ð½Ñ‹Ð¹ налог, а также услуги по агентскому сопровождению.Шаг 3Если на ваше заявление о возврате денег пришел отказ, нужно подать жалобу в Роспотребназор, в которой сослаться на нарушение закона о защите прав потребителей.Примечание: в расторжении договора добровольного ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²Ð°Ð½Ð¸Ñ вам отказать не могут. А вот за свои деньги придется побороться.Если орган Роспотребнадзора также ответил отказом, вы подаете судебный иск.В ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²Ð¾Ð¹ компании вам откажут:

  1. если пропущены сроки;
  2. если возможность возврата денег не предусмотрена договором, который вы подписали.

Чаще всего независимые ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²Ñ‹Ðµ компании такой пункт вносят в договоры, чтобы привлечь максимум клиентов.Ð¡Ñ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²Ñ‹Ðµ компании банков положение о возврате денег при досрочном расторжении вряд ли внесут в свои документы.

Ведь у Ð½Ð¸Ñ Ð¸ так достаточно много шансов продать свои услуги клиентам банков.В Роспотребнадзоре или суде могут отказать ссылаясь на ту же норму закона (п.

3 ст. 958 ГК РФ), по которой ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²Ñ‹Ðµ компании возвращают деньги при досрочном расторжении договора в добровольном порядке.Как советуют юристы, придется доказывать в суде недействительность договора добровольного ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²Ð°Ð½Ð¸Ñ. Для этого Ð½ÐµÐ¾Ð±Ñ Ð¾Ð´Ð¸Ð¼Ð¾ апеллировать доводами, что вы не были должным образом проинформированы, или на вас было оказано давление. Возможно, вы не понимали, что оформляя кредит, подписали и завуалированный договор ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²Ð°Ð½Ð¸Ñ жизни.Результат судебного рассмотрения напрямую зависит от того, насколько грамотно подобраны аргументы в пользу недействительности договора и составлен иск.

Также важна судебная практика в районе вашего проживания.Что же показывает широкая судебная практика? Есть ли смысл отстаивать свои права, если ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²Ð°Ñ компания категорически отказалась от выплат?Проанализировав обзоры ÑÑƒÐ´ÐµÐ±Ð½Ñ‹Ñ Ð´ÐµÐ» в 2018 году, можно сделать следующие выводы:

  • Суды всегда встают на сторону заемщика, если ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²Ñ‹Ðµ компании отказывают в возврате денег в период Ð¾Ñ Ð»Ð°Ð¶Ð´ÐµÐ½Ð¸Ñ. В этом случае закон на вашей стороне, можно смело действовать. Кроме суммы ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²Ð¾Ð¹ премии истцам удавалось получить компенсацию за моральный ущерб, а ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²Ñ‹Ðµ компании карались штрафом.
  • Суды очень Ð½ÐµÐ¾Ñ Ð¾Ñ‚Ð½Ð¾ встают на сторону заемщика, если кредит еще не погашен.
  • Если заем погашен, а заемщику удалось доказать, что ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²ÐºÐ° была навязана, то есть случаи решения спора в пользу заемщика.

Но даже в последнем случае есть риск, что выплаты истцу оказажутся мизерны. Дело в том, что ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²Ñ‹Ðµ компании зачастую включают в фактически понесенные Ñ€Ð°ÑÑ Ð¾Ð´Ñ‹ услуги агентов, которые оценивают до 98% уплаченной заемщиком ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²Ð¾Ð¹ премии.

Тут также важна юридическая грамотность и настойчивость истца.Таким образом, даже выиграв суд, человек может получить копейки, которые не стоят Ñ‚Ð°ÐºÐ¸Ñ Ñ Ð»Ð¾Ð¿Ð¾Ñ‚.Вывод: ситуацию с навязанной добровольной ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²ÐºÐ¾Ð¹ легче предотвратить, чем исправлять.

В идеале, следует внимательно относится к любым бумагам, а перед подписанием договоров, в том числе ÐºÑ€ÐµÐ´Ð¸Ñ‚Ð½Ñ‹Ñ , давать Ð¸Ñ Ð´Ð»Ñ анализа юристам.Если вы решились на ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²Ð°Ð½Ð¸Ðµ жизни и здоровья, обязательно проверьте договор на наличие пункта о возврате Ð´ÐµÐ½ÐµÐ¶Ð½Ñ‹Ñ ÑÑ€ÐµÐ´ÑÑ‚Ð² при возможном досрочном расторжении.

Если возврат денег компанией не предусмотрен – ищите другого ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²Ñ‰Ð¸ÐºÐ°.Если кредитное учреждение еще и настаивает на оформлении ÑÑ‚Ñ€Ð°Ñ Ð¾Ð²ÐºÐ¸ в определенной компании – то лучше выбрать другой банк.

Обсуждения
Ответственность учащихся за ненормативную лексику

Нецензурная брань в школе какая ответственность Содержание...

Комментариев  0
Заявление инвалида об отказе от ипр образец

Заявление об отказе работника, являющегося инвалидом, от...

Комментариев  0
Сколько стоит поставить машину на учет в гаи 2021 березники

Оглавление:Постановка на учёт автомобиля в ГАИ в Березнике в 2021...

Комментариев  0

Консультация юриста

Информация

top