Главная - Другое - Не могу платить кредит более 7 месяцев что делать

Не могу платить кредит более 7 месяцев что делать

Не могу платить кредит более 7 месяцев что делать

Вам нечем платить кредит? Что делать?!


Зарегистрированы ли Вы в качестве индивидуального предпринимателя? Да Нет Мы рекомендуем Вам прекратить деятельность в качестве индивидуального предпринимателя перед подачей заявления на банкротство, т.к. при банкротстве в качестве ИП для Вас есть ряд неудобств:

  1. Вы не сможете быть зарегистрированы в течение 5 лет в качестве индивидуального предпринимателя по завершению процедуры банкротства.
  2. За 15 дней до подачи заявления Вы обязаны сделать публикацию через нотариуса в Едином Федеральном реестре сведений о деятельности юридических лиц (стоит около 800 рублей).

Этого легко избежать, прекратив деятельность в качестве ИП, до подачи заявления в суд.

Для этого заполните форму Р26001 (общедоступна на сайте ФНС), оплатите государственную пошлину в размере 160 рублей и обратитесь с этими документами в налоговую службу. На 6й день Вам выдадут документ о прекращении деятельности. Наличие задолженности по налогам и страховым взносам не является препятствием для закрытия ИП!

Гражданин, зарегистрированный в качестве индивидуального предпринимателя, мог объявить себя банкротом и до 1 октября 2015 года. Но ранее он банкротился по правилам и цене юридических лиц (за 30000 рублей в месяц). С момента вступления в силу «закона о банкротстве физических лиц» (1 октября 2015 года) стоимость банкротства физических лиц и ИП уравнялась, порядок банкротства отличается незначительно.

Выберите Ваш регион из списка Регион Москва Московская область Санкт-Петербург Ленинградская область Адыгея Республика Алтай Республика Алтайский край Амурская область Архангельская область Астраханская область Башкортостан Республика Белгородская область Брянская область Бурятия Республика Владимирская область Волгоградская область Вологодская область Воронежская область Дагестан Республика Еврейская автономная область Забайкальский край Ивановская область Ингушетия Республика Иркутская область Кабардино-Балкарская Республика Калининградская область Калмыкия Республика Калужская область Камчатский край Карачаево-Черкесская Республика Карелия Республика Кемеровская область Кировская область Коми Республика Костромская область Краснодарский край Красноярский край Крым Республика Курганская область Курская область Липецкая область Магаданская область Марий Эл Республика Мордовия Республика Мурманская область Ненецкий автономный округ Нижегородская область Новгородская область Новосибирская область Омская область Оренбургская область Орловская область Пензенская область Пермский край Приморский край Псковская область Ростовская область Рязанская область Самарская область Саратовская область Саха (Якутия) Республика Сахалинская область Свердловская область Севастополь Северная Осетия-Алания Республика Смоленская область Ставропольский край Тамбовская область Татарстан Республика Тверская область Томская область Тульская область Тыва Республика Тюменская область Удмуртская Республика Ульяновская область Хабаровский край Хакасия Республика Ханты-Мансийский автономный округ Югра Челябинская область Чеченская Республика Чувашская Республика Чукотский автономный округ Ямало-Ненецкий автономный округ Ярославская область Далее Сумма ваших долгов в рублях В этом поле укажите текущую сумму долгов (без учета пеней и процентов за будущий период) 100 000 Руб.

20 000 000 Руб. Это те долги, которые можно «списать» в процедуре банкротства:

  1. В общем, все долги за исключением алиментов, долгов личного характера: вред здоровью, моральный вред; долгов связанных с преступными действиями.
  2. По налогам и сборам;
  3. По договорам поставки, подряда и т.д.;
  4. По кредитам и микрозаймам;
  5. Займы у физического лица;

Банкротство физических лиц в Вашем случае экономически нецелесообразно, т.к.

затраты на проведение процедуры будут сопоставимы с суммой долга, а также есть риск непризнания Вашего заявления обоснованным. Банкротство согласно п. 2 статьи 213.4 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в Вашем случае возможно, но на практике, в зависимости от региона, могут возникнуть сложности как при принятии заявления к производству, так и при признании его обоснованным. В практике у нас есть клиенты с суммой долгов до 500 тысяч рублей, которые были признаны банкротами (Дело № А39-2691/2017).

Мы рекомендуем Вам получить дополнительную консультацию у нашего специалиста. заказать обратный звонок Далее Род занятий Я работаю Я пенсионер Кол-во несовершеннолетних детей у Вас на иждивении Размер вашего официального дохода, руб.

Так как у Вас доход отсутствует, то суд может запросить от Вас справку с центра занятости, либо предоставить доказательства попыток трудоустройства. Выплаты по алиментам, % от дохода Учитывая Ваши данные, Вы не можете за 36 месяцев рассчитаться с долгами в процедуре реструктуризации долгов.

Однако, существует вероятность тогда, что суд введет «техническую» процедуру реструктуризации. Чем это грозит — читайте в статье «Суд ввел процедуру реструктуризации долгов.

Хорошо это или плохо?» Ваша ситуация погранична: несмотря на то, что Ваш доход не позволяет рассчитаться полностью со всеми долгами за 3 года в процедуре реструктуризации долгов, Вы можете погасить существенную часть долга.

Именно поэтому в отношении Вас суд может ввести процедуру реструктуризации долгов, а кредиторы могут предложить частичное погашение долга. Мы рекомендуем доверить дальнейший анализ ситуации юристам компании «Долгам.НЕТ» К сожалению “списать долги” через процедуру банкротства физических лиц у Вас не получится. Вы можете воспользоваться лишь процедурой реструктуризации долгов сроком до 3 лет.

Получить бесплатную консультацию юриста Далее Ваши сделки Совершали ли Вы сделки с недвижимым имуществом, автотранспортом, долями в уставном капитале вне зависимости от суммы сделки, а также иные сделки на сумму свыше 300 тысяч рублей за последние 3 года? Да Нет Под сделками понимаются не только договора купли-продажи, дарения, а также:

  1. Брачные договора;
  2. И иные сделки, в результате которые Ваше имущество перешло во владение Вашим родственникам и третьим лицам.
  3. Соглашение о разделе имущества;
  4. Соглашения о выплате алиментов;
  5. Мировые соглашения, утвержденные судом;

Далее Сделки, совершенные в 3х летний период до банкротства могут быть оспорены.

Подробнее об этом в нашей статье «Оспаривание сделок в процедуре банкротства». Анализ сделок на оспоримость – тонкая наука и требует анализа профессиональных юристов по банкротству.

Получить бесплатную консультацию юриста Стоимость принадлежащего Вам имущества в руб.

0 Руб. 10 000 000 Руб. Укажите примерную рыночную стоимость следующего принадлежащего Вам имущества:

  1. Предметы роскоши: золото, бриллианты, антиквариат и т.п.;
  2. Транспортные средства;
  3. Недвижимость, за исключением той, в который Вы проживаете, и если она не заложена (в ипотеке);
  4. Доли, акции в уставном капитале.

Зачем Вам банкротство?! Продайте имущество и рассчитайтесь с долгами! Суд может признать заявление на Ваше банкротство не обоснованным, т.к.

стоимость имущества перекрывает сумму долгов.

Далее Последний вопрос Имеются ли объективные, документально подтвержденные причины, по которым Вы прекратили оплату кредитов. Например, Вас сократили на работе, и Вы не можете устроиться на новую, либо на новом месте работы существенно сократился доход.

Да Нет Затрудняюсь ответить Проверка введенных данных Поздравляем!

Вы можете освободиться от долгов через процедуру банкротства физлица. Для этого Вам необходимо:

  1. Найти финансового управляющего и указать саморегулируемую организацию, в которой он состоит, в заявлении на банкротство;
  2. Оплатить в суд госпошлину – 300 рублей, депозит – 25000 рублей на вознаграждение финансовому управляющему;
  3. Подать это заявление в арбитражный суд.
  4. Собрать определенный перечень документов на банкротство;

Этот список можно долго продолжать, а можно просто доверить свое банкротство профессионалам – компании «Долгам.НЕТ».

Заказать банкротство Суд может усомниться в Вашей добросовестности и не освободить Вас от долгов, если Вы «просто» прекратили платить без каких-либо веских причин.

Ваша ситуация требует профессиональной консультации юриста по банкротству. Получить бесплатную консультацию

Не могу платить по кредитам — что мне делать?

» При нехватке денег для оплаты кредита заемщики пользуются как легальными, так и нелегальными методами. Реструктуризация, банкротство или обращение к страховой компании – лучшие варианты в данной ситуации.

Безработица влечет за собой массу проблем, ведь человеку приходится влезать в долги до нахождения новой должности (просить деньги у близких, оформлять микрозайм и прочее). Проблема приобретает особый масштаб, когда нужно расплатиться по соглашению с банком.

Что делать, если нечем платить кредит, а коллекторы вот-вот примутся за свое дело? Для начала стоит изучить советы опытного юриста. Если у человека много кредитов при серьезной нехватке денег даже для повседневных задач, выходом станет одна из процедур, позволяющих не платить кредит законно.

Физическому лицу можно сделать себя банкротом.

Документально банкротство оформляется при обращении в арбитражный суд. Такой шанс появился у ФЛ меньше 5 лет назад, но заемщики на регулярной основе успешно доказывают, что у них нет возможности выплатить кредит. Человека признают банкротом, если долг банку составляет более 500 000.

При положительном решении осуществляется продажа имущества заемщика, которому нечем платить кредит. Вырученные деньги помогают закрыть долг перед займодателем. С завершением продажи ФЛ освобождается от долгов.

Метод избавит от необходимости платить все кредиты, оформленные на физическое лицо. При банкротстве финансовые организации накладывают ряд ограничений.

Самое существенное – на 5 лет запрещается брать кредиты, займы (включая микрозайм). В течение 5 лет нельзя признать себя банкротом вновь или аннулировать долги другим путем. Арбитражный суд вправе принять решение о реструктуризации долгов.

На 3 года назначается финансовый управляющий, который будет проверять соглашения, подписываемые ФЛ, и запрашивать ухудшение условий в связи с отсутствием у заемщика возможности выплачивать деньги в срок. Необязательно просить реструктуризацию у суда – банк самостоятельно может принять такое решение, основанием для которого является невозможность платить кредит в связи с тем, что участник финансовых отношений потерял работу.

В случае одобрения заявки на проведение реструктуризации растет срок по соглашению, но снижается регулярный платеж.

Процедура актуальна для клиентов, которые уверены в том, что смогут оплачивать кредит в ближайшем будущем, не допуская просрочки. Избавиться от трудностей по кредитам можно благодаря страховой компании (СК).

Если нечем платить кредит, а СК отказывается соблюдать свои обязательства, следует решить вопрос при помощи суда. Для начала рекомендуется подать заявление в банк с просьбой отсрочить выплату. Если договор составлен так, что его пункты нарушают права заемщика, необходимо оспорить противозаконные положения.

Иск направляется в суд, прописываются основания для признания соглашения недействительным с отказом платить кредитодателю. Данный метод требует консультации с юристами, так как при решении суда в пользу кредитора появятся новые проблемы.

Когда человеку нечем платить кредит, стоит отказаться от представленных дальше методов, предполагающих нарушение закона и рост уже имеющихся долгов. Рефинансировать кредит можно только при полной уверенности в дальнейшей выгоде. Отзывы свидетельствуют о том, что смена кредитора предполагает немало трудностей в дальнейшем, которые мастерски скрываются в договоре.

Должник не получает снижения суммы, наоборот, при увеличенном сроке его финансовое положение ухудшается, но взамен доступно больше времени на то, чтобы погасить кредит или микрозайм. Банк далеко не всегда идет на сделки с лицом, которое уже показало недостаточную платежеспособность.

Некоторые решают проблемы элементарным исчезновением.

Поняв, что расплачиваться за кредит нечем, заемщик покидает город. Согласно закону, трех лет достаточно для того, чтобы кредитодатель не смог потребовать свои деньги назад даже через суд. Данный метод требует отказа от официальной должности в дальнейшем, проблемы передаются семье заемщика, которую начинают терроризировать коллекторы.

Данный метод требует отказа от официальной должности в дальнейшем, проблемы передаются семье заемщика, которую начинают терроризировать коллекторы. Пробовать избавиться от имущества, оформленного в виде залога, не имеет смысла – это противозаконно и невозможно юридически.

Не стоит выводить активы, пытаться переписать большую часть имущества на близких. За подобные действия предусмотрена уголовная ответственность. Когда ФЛ или юрлицу (ЮЛ) нечем платить кредит, решение вопроса требует использования нескольких законодательных положений.

Ключевое значение имеют три Федеральных закона: №127, №353 и №395-1 (год принятия последнего – 2017; разработан при учете практики решения проблем с неплательщиками и текущей экономической ситуации). Если в ходе разбирательства выясняется, что одна из сторон преступала нормы закона, используются статьи УК и ГК, которые регламентируют наказания в случае мошенничества, шантажа, угроз и прочих нарушений.

Не платить кредит без каких-либо оснований – противозаконная деятельность. Наказание для лиц, которые отказываются выплачивать установленную по договору сумму, регламентируется Уголовным Кодексом (177 статья).

Описанные в УК меры наказания невозможно применить к лицу, которое решило проблему реструктуризацией, оформлением банкротства или другим способом.

Банк доводит дело до суда только когда ФЛ или ЮЛ отказывается платить кредит в течение нескольких месяцев, игнорирует все предупреждения и отказывается предлагать свои методы решения проблемы. Если вы оформили микрозайм, нужно помнить, что МФО быстрее остальных реагируют на задолженность, подключая коллекторов.

Заемщик, который остался без работы, должен оповестить банк, объяснив, что сейчас ему нечем платить. Необходимо вновь прочесть договор и выделить пункты, регламентирующие штрафные санкции, далее проинформировать финансовую организацию о потере места работы и невозможности платить деньги по соглашению кредитования. Подтверждением может выступить подписанный приказ, копия которого предоставляется банку, или запись в трудовой.

Задаваясь вопросом, что делать, если нечем платить кредит, лучшим решением станет подача запроса на кредитные каникулы, по ходу которых кредит не будет уплачиваться. Банк информирует клиента о принятом решении не позже пяти рабочих дней.

Если заявка одобрена, необходимо с максимальной активностью приступить к поиску работы с заключением договора, чтобы в дальнейшем платить на регулярной основе. При отказе в предоставлении каникул нужно обратиться за помощью к страховой компании и договориться о перечислении денег на счет кредитора в срок, пока не будет найдена новая должность.

Вместо дополнительного времени нередко поступает предложение о реструктуризации.

Его выгода лучшим образом проявляется при наличии дополнительных денежных поступлений (пенсии, доходы от сдачи недвижимости в аренду и прочее). Заемщик, который не платит кредит, может быть жертвой обстоятельств или просто пытается провернуть мошенническую схему.

Возможен вариант, когда еще в процессе оформления договора клиент не думал возвращать полученное от финансовой организации. Чаще всего обман реализуется при включении в сделку подставного лица.

Нехватка денег на оплату кредита может объясняться элементарными проблемами с заработком. На практике встречаются следующие случаи:

  1. нетрудоспособность по причине заболевания;
  2. неэффективное управление бюджетом.
  3. отсутствие возможности найти рабочее место с оптимальным доходом;

Увольнение с работы – отдельный случай. По причине внезапной потери должности гражданин может не выплачивать кредит несколько месяцев.

Для того, чтобы избежать серьезных штрафных санкций, первое, что делать заемщику, – запросить отсрочку.

Сложнее всего в случае, когда много кредитов в разных банках. Клиент может не согласиться с необходимостью платить по принятой процентной ставке. При поверхностном изучении договора на микрозайм часто пропускается строка о дополнительных начислениях.

Понимая, что скоро будет нечем платить кредит, так как банк или МФО требует сумму больше, чем предполагалось клиентом, не стоит отказываться от обязанностей. Подписанный договор – свидетельство согласия со всеми условиями, на которых оформляется передача средств.

Положительный ответ на просьбу родственника или друга оформить бумаги также является одной из причин. Поверив, что оплата будет поступать стабильно, человек дает добро на авантюру, подписывая микрозайм на свое имя. Когда обманутый не получает денег, он сталкивается с необходимостью выплачивать банку чужие долги, обдумывая, как быть с новыми проблемами.

Если клиент не возвращает деньги в банк несколько месяцев, отказывается обсуждать с займодателем возможный выход из ситуации, нужно быть готовым к серьезным последствиям. В большинстве случаев для начала начисляются штрафы на условиях, указанных в договоре. Когда новые долги никак не влияют на заемщика, отказывающегося платить, банк использует своих уполномоченных сотрудников или коллекторов.

В арсенале коллекторов разные методы психического воздействия, вынуждающие вернуть задолженность. Они редко решаются применять силу, поэтому чаще всего действия третьих лиц ограничиваются постоянными звонками, визитом домой или на работу, общением с родственниками, шантажом, формированием фальшивых оповещений от силовых структур, распространением информации, порочащей человека.

Игнорирование всех методов воздействия грозит судебным процессом. Банк, оперируя действующим законодательством, формирует исковое заявление в высшие инстанции. По окончании дела заемщик обязан вернуть деньги. В противном случае происходит конфискация имущества.

Когда заемщик не имеет возможности платить, обсуждение вопроса с займодателем включает 3 фазы:

  • Обращение в суд. Каждая из сторон должна предъявить пакет документов, который изучается высшей инстанцией, поэтому процесс нередко затягивается. Итоговое решение обязывает заемщика вернуть кредиты вне зависимости от его аргументов и несогласия с результатом.
  • Давление на должника без обращения в суд при использовании разных психологических методов. Банк проводит разъяснительные беседы с привлечением уполномоченных сотрудников. Если их работа не приносит результата, дело передается коллекторам, которые регулярно действуют вне рамок закона.
  • Заключительная фаза – послесудебная. В ситуации, когда решение высшей инстанции не исполняется, в дело вступают приставы. Представители закона имеют право изымать личное имущество, блокировать счета в банке.

Решая, что делать, если нечем платить кредит, можно попросить помощи у финансовой организации, выдавшей деньги.

Когда предоставляются документы, подтверждающие временную неплатежеспособность, банк предложит разные способы решить проблему: от реструктуризации до каникул. Существует вариант рефинансирования при обращении к другому учреждению, позволяющий объединить несколько кредитов в единый. Заключая договор, клиент получает дополнительную отсрочку на 30 дней, при этом уменьшается значение ежемесячного платежа с возрастанием срока, возможно включение дополнительных услуг, требующих оплаты.
Заключая договор, клиент получает дополнительную отсрочку на 30 дней, при этом уменьшается значение ежемесячного платежа с возрастанием срока, возможно включение дополнительных услуг, требующих оплаты.

Практически все банковские учреждения не выдают займы и кредиты без оформления страховки. Сумма, вносимая при подписании договора, поможет заемщику разобраться с неуплатой на первое время. СК будет перечислять средства до тех пор, пока не будет найдена новая работа.

Если ни один из перечисленных вариантов не подходит, нужно готовиться к судебному процессу. Заранее следует собрать доказательства того, что деньги могут поступать на регулярной основе, но не в полном объеме (процент устанавливается индивидуально). В процессе разбирательства необходимо подтвердить сложное финансовое положение.

Если нечем платить кредит, ни в коем случае нельзя брать микрозайм. Соглашение с МФО лишь увеличит сумму долгов.

Мамы, ушедшие в декретный отпуск, не являются льготной категорией, которую освобождают от необходимости погашать микрозайм, кредит и прочее.

Поэтому нужно своевременно отправить запрос на реструктуризацию в банк.

Это позволит выбрать оптимальную сумму для перечисления. Организацией учитываются декретные выплаты, помогающие клиенту рассчитывать на лучшие условия.

Если займы скопились в большом количестве, при этом заемщику нечем расплачиваться, можно реализовать один из двух вариантов:

  1. расторжение договора. Основанием для этого является наличие нарушений, которые банк умышленно завуалировал в разных пунктах. Соглашение, предусматривающее залог, также может быть расторгнуто по инициативе заемщика. После продажи актива деньги используются для того, чтобы погасить долг.
  2. оформить рефинансирование. Возможно лишь для лиц, которые трудоустроены официально. Для того, чтобы не вносить оплату за каждый микрозайм по отдельности, все задолженности объединяются в одну.

Пенсионер, потерявший работу, должен запросить реструктуризацию со справкой о размере пенсии на руках. Получив документы, представители финансовой организации перерасчитывают долг с учетом изменившегося материального положения клиента.

Результатом является выданный график, согласно которому нужно перечислять деньги на счет банка.

Женщине, воспитывающей ребенка без супруга, которая не знает, что делать для улучшения условий по кредиту, также стоит запросить реструктуризацию, получив заранее документ о текущем уровне доходов. Обратите внимание: если нет средств для того, чтобы оплачивать использование карты, следует попросить о кредитных каникулах. Такое практикуется не только в Сбербанке – решение активно применяют другие крупные учреждения (Ренессанс Кредит, Почта Банк).

Можно запросить оформление займа без процентов на месте работы. В случае с семьями часто возникает ситуация, когда муж не платит кредит. Что делать жене, выступившей поручителем?

Когда пара брала средства для приобретения общего имущества, то должниками становятся оба члена семьи. Жене можно попробовать доказать тот факт, что муж взял деньги на личные расходы. Это не принесет результатов в том случае, если супруг был признан судом неплатежеспособным.

При отсутствии собственности, которая может быть конфискована, дело ликвидируется.

Если заемщик должен финансовой организации особо крупную сумму, не решив, что делать для решения финансовых трудностей, возбуждается уголовное дело.

ФЗ под номером 127 полностью регламентирует порядок действий и прочие нюансы процедуры признания себя в качестве банкрота. Запрос, отправляемый в арбитражный суд, платный.

По ходу первого заседания заемщику предоставляется финансовый управляющий, который внимательно следит за поступлением доходов на счет желающего оформить процедуру. За деятельность третьего лица нужно платить истцу. Управляющий формирует отчет, который отражает возможность удовлетворения запроса, соотнося текущую ситуацию с тем, что указано в нормативно-правовой документации, регламентирующей вопрос.

При положительном ответе оформляется реструктуризация или продается имущество заемщика. Подать заявление в суд разрешается только в ситуации, когда нужно погасить долг, который составляет от полумиллиона рублей.

Просрочки по соглашению должны быть не менее 90 дней. В общем случае юристы советуют воспользоваться правом банкротства, запросить помощь у страховой компании или внимательнее изучить договор. Последняя рекомендация актуальнее всего перед подписанием бумаг. Если поведение сотрудников финансовой организации вызывает подозрения, настораживают другие нюансы, следует задать дополнительные вопросы и обратить внимание на шрифт договора: при использовании минимального кредитодатель пытается скрыть истинную величину ставки.

Если поведение сотрудников финансовой организации вызывает подозрения, настораживают другие нюансы, следует задать дополнительные вопросы и обратить внимание на шрифт договора: при использовании минимального кредитодатель пытается скрыть истинную величину ставки.

Несколько документов, приготовленных для заемщика, свидетельствуют о намерении утаить правила начисления штрафов, заменяя стандартный договор кредитования на отдельные анкеты, условия и остальные бумаги.

Нельзя подписывать документы, которые не соответствуют требованиям по оформлению соглашения между заемщиком и кредитодателем.

Решение дела в судебном порядке является оптимальным способом для заемщиков, которые временно не могут вносить деньги по причине увольнения или проблем со здоровьем. При наличии соответствующих справок и желании клиента сотрудничать с банком суд склоняется на сторону заемщика, удовлетворяя его запрос на отсрочку или реструктуризацию. Незначительные задолженности по карте можно вернуть на месте трудоустройства, так как встречаются комментарии в стиле:

«работаю на предприятии несколько лет, поэтому решение временных финансовых проблем с кредиткой при обращении к начальству не вызывает сложностей»

.

Практика решения вопроса, что делать, если нечем платить кредит, показывает, что большую пользу при непредвиденных финансовых сложностях принесет страховка, которую можно вернуть при досрочном погашении кредита.

Если СК отказывается перечислять деньги, нарушая условия договора, можно пригрозить обращением в высшие инстанции.

Поиск пунктов соглашения, противоречащих закону, редко приводит к успеху. Если банк обратился к коллекторам, хотя соответствующее не прописано в документе, можно смело подавать исковое заявление в суд. Для решения вопроса, что делать с противозаконными действиями коллекторов, можно обращаться в фирмы, специализирующиеся на проверке соглашений по выдаче финансов.

Юристы помогают найти нарушения в работе банка и коллекторских контор. Если человек понимает, что он взял деньги взаймы и не способен вносить платежи на регулярной основе, нужно собирать документы для получения кредитных каникул или воспользоваться другим легальным способом изменить правила внесения платежей.

Мошенничество, исчезновение и рефинансирование – крайние меры, большая часть из которых карается уголовно. Перед тем, как оформить соглашение, нужно понимать, какая ответственность ложится на заемщика и что делать в случае неспособности погасить кредиты:

  • При отсутствии справок, подтверждающих временную неспособность выплатить кредит, с высокой долей вероятности примут решение в пользу финансовой организации.
  • Большие штрафы – самая популярная мера наказания со стороны кредитодателя. Сумма не может быть больше той, что предоставлена по соглашению.
  • Оформление банкротства – мера, появившаяся несколько лет назад, которая становится все более популярной при необходимости выйти из положения без уголовной ответственности.
  • Активно разрабатывается закон, регулирующий все нюансы кредитной амнистии для лиц, которые не допускали просрочек по договорам кредитования.
  • Микрозайм является неэффективным вариантом.

( Пока оценок нет ) Поделиться: © 2017-2021 КРЕДИТОЛОГ

Что будет если не платить кредит: чем это грозит?

Есть ли способы не платить законно?

Содержание:

  1. 4-8 лет
  2. Если не гасить долг даже после суда?
  3. Долг после развода
  4. Выводы
  5. 3 года
  6. Как обмануть банк?
  7. Есть способ не платить проценты
  8. 4 месяца
  9. Законные способы не возвращать долг
  10. Что будет в случае смети должника?
  11. Не плачу совсем — какие последствия?
  12. Поможет ли банкротство?
  13. Уважительные и неуважительные причины
  14. Если должник болен?
  15. 3 месяца
  16. Что делает банк, если прошло:

В стране появляется все больше неплательщиков по кредитам.

У кого-то нет денег на ежемесячные взносы, кто-то просто считает, что банк обойдется и без его денег.

Что будет, если не платить вообще?

Есть ли в 2018 году законные способы не погашать долг?

Предоставление кредита предполагает, что заемщик в течение оговоренного времени возвращает и основную сумму, и начисленные проценты. Но в жизни случаются разные ситуации. Можно потерять работу, стать инвалидом, тяжело заболеть на длительное время.

Результат – человек не имеет возможности исполнять свои обязательства.

Кредитору в такой ситуации остается предпринимать меры для получения своих денег обратно. Уважительные и неуважительные причины неоплаты Важно понимать, что банку все равно, почему заемщик не возвращает задолженность.

Если же говорить с точки зрения законодательства, то к уважительным причинам можно отнести:

  1. потеря работы не по своей инициативе (закрытие предприятия, сокращение штатов и т. д.).
  2. смерть заемщика, получение инвалидности 1-й или 2-й группы;

Но перечисленные выше пункт будут принят к рассмотрению в одном случае — есть страховка, покрывающая эти риски. Все иные причины невыплаты (нехватка денег, уменьшение дохода и т.

д.) не будут сочтены уважительными. Предполагается, что заемщик, обращаясь за кредитом, оценивает свою платежеспособность, осознает, сколько можно ежемесячно отдавать. Даже в случае отзыва лицензии у кредитора заемщик не имеет права приостанавливать платежи.

Новые реквизиты для внесения денег обязано предоставить агентство по страхованию вкладов. Оно же сообщит, каким банкам кредит перепродан. Если не платить кредит банку, что будет?

Что грозит должнику? За прошедшие десятилетия банки и МФО практически «привыкли» к просрочкам со стороны заемщиков.

Важно понимать, что при недельной просрочке никто не будет сразу подавать в суд или продавать долг коллекторам.

Сначала будут предприняты все возможные меры по мирному урегулированию процесса.

Если платежи не поступают месяц, два, три, сотрудники банка будут настойчиво пытаться дозвониться должнику. Их задача — выяснение ситуации. Если дебитору снизили зарплату, его сократили с должности, банк по своей инициативе может предложить реструктуризацию задолженности, подскажет, куда обратиться, если денег нет временно.

Если проходит 3 месяца, деньги не поступают, кредит не гасится совсем, должник не идет на контакт с кредитором, возможен переход на следующий этап взаимоотношений. Банк в соответствии с ГК РФ имеет право направить должнику уведомление о расторжении кредитного договора и требование о досрочном погашении задолженности, включая начисленные проценты.

Что банк делает дальше? Через 4 месяца, а часто и раньше, если получатель кредита не начинает платить или делает это не полностью, не пытается получить отсрочку или реструктуризацию, займодавец имеет право предпринимать следующие шаги:

  1. перепродажа коллекторскому агентству.

    Часто долги переходят в другие руки за символическую плату;

  2. ждать и уговаривать должника дальше. Службы безопасности банков прекрасно знают, что и коллекторы, и приставы-исполнители достаточно часто не могут ничего взыскать с неплательщика.

    В лучшем случае на счет банка будут поступать копейки из официальной зарплаты.

  3. обращение с исковым требованием в суд: мировой или городской (районный).

    В первом случае рассмотрение дела проходит в отсутствие заинтересованных сторон. Судья издает приказ, который можно сразу передавать приставам.

    В большинстве ситуаций заемщики данный приказ оспаривают, кредитору приходится подавать иск повторно, но уже в городской (районный) суд;

Как показывает практика, ожидание и уговоры могут длиться долго.

И через год, и через два года, что будет числиться долг, сотрудники банка продолжат звонить и приглашать на переговоры и проведение реструктуризации. В любом случае запись о просрочке уже внесена в кредитную историю. В дальнейшем получить новый займ или кредит будет затруднительно.

Ситуация несколько осложняется для заемщика в случае ипотечного или автокредита. Так как имущество находится в залоге, банк и через 3 месяца может выставлять его на торги. Полученная сумма идет на погашение задолженности.

Если кредитор просто забирает себе залог, долг считается погашенным. Если по результатам торгов вырученной суммы не хватило для покрытия и основного долга и процентов, заемщик остается и без квартиры (машины), и с долгом.

3 года неплатежей Этот временной интервал в российском законодательстве имеет особое значение. Он получил название «срок исковой давности».

Если за три года заемщик скрывался, никак не выходил на контакт с банком, не было телефонных переговоров, официальных писем, требований об оплате, встреч с представителями кредитора, о долге можно забывать. В соответствии с ГК РФ никто не может требовать выплаты по договору, если прошло более 3-х лет без перерыва. Важно: перепродажа задолженности третьим лицам, подключение к взысканию коллекторских агентств значения не имеет.

Но, если должник за это время заплатил хотя бы копейку, поговорил с официальным представителем кредитора (есть официальное подтверждение этому), срок действия исковой давности начинает новый отсчет. Формально у заемщика есть возможность выждать три года и считать себя свободным от обязательств. Но в большинстве случаев от желания самого кредитора.

Если сумма невелика, а расходы на ее взыскание значительны, банк может и «забыть» про долг. Но внесение в черные списки гарантировано. Можно ли после этого получить новый займ?

Сомнительно. Бывают и ситуации, когда долг более 3 лет бесконечно перепродается, узнать, кому он принадлежит в конкретный момент времени практически невозможно. Небольшие коллекторские агентства закрываются из-за многочисленных нарушений. Если это так, можно и дождаться истечения срока давности.

4, 5, 8 лет неплатежей В дальнейшем ситуация развивается несколькими способами:

  1. если заемщик хотя бы периодически выходит на связь с банком, платит небольшими суммами, теоретически срок давности может длиться вечно.

    Когда он сгорает, не знает никто. И через 7 лет можно числиться должником;

  2. если срок давности истек (прошло более трех лет), кредитор не предъявил претензии в законном порядке, о долге можно «забывать»;
  3. если вовремя дело было передано в суд, получен исполнительный лист, приставы будут взыскивать с дохода заемщика до 50% в пользу кредитора. Если нет официального дохода, возможна продажа имущества с учетом законодательных ограничений.

    Можно и через 7 лет увидеть на пороге приставов с требованием о погашении долга.

В любой из описанных ситуаций кредитная история испорчена окончательно.

Запись о невыплаченном кредите будет храниться 10 лет и более. Последствия невыплаты кредита Не стоит думать, что достаточно 3 года скрываться от кредиторов, и можно дальше ни о чем не беспокоиться.

Неприятные последствия невыплаты:

  1. если долг передается коллекторам, стоит подумать об укреплении нервной системы. Не смотря на введенные ограничения по количеству звонков, сотрудники агентств не стесняются звонить среди ночи с сообщениями типа «Мама не научила долги отдавать, мы научим», рассылать в социальных сетях посты сомнительного содержания и т.д.;
  2. если сумма долга превышает 1,5 млн. рублей, заемщик не исполняет решение суда, возможно возбуждение уголовного дела по ст.

    177 УК РФ. История знает всего несколько случаев получения реальных сроков тюремного наказания, но штрафы и принудительные работы получить можно.

  3. если банк подаст в суд, в дальнейшем заемщик будет находиться под пристальным вниманием приставов-исполнителей. Они имеют право входить в его жилье, описывать все вещи, имеющие ценность, продавать их с аукциона;
  4. внесение в черные списки абсолютно всех кредитных организаций.

    В дальнейшем не помогут ни «кредитные доктора», ни специальные программы реабилитации. В течение ближайших 10 лет, а то и больше, никто не даст ни копейки в долг.

    Как можно это исправить? Пытаться договориться с действующими кредиторами о погашении обязательства;

Важно понимать, что взыскатели стараются испортить жизнь не только непосредственно заемщику, но и его окружению. Должник умер. Что дальше? Если должник умер, события развиваются по одному из следующих сценариев:

  1. если страховки нет, родственники отказываются от наследства, банку ничего не остается, как списывать долги на убытки.

    Получить что-либо с детей, жены/мужа не удастся.

  2. если страховки нет, родственники вступают в права наследования, им автоматически вместе с имуществом и иными активами переходят долги умершего;
  3. при наличии страховки наследники должны обратиться в страховую компанию с соответствующим заявлением. Страховщик выясняет, при каких обстоятельствах, произошел страховой случай, и перечисляет деньги банку в счет погашения задолженности.

    В выплатах могут отказать, если установлен факт самоубийства, должник скончался в местах лишения свободы, на момент покупки полиса уже был неизлечимо болен;

Важно понимать, что под страховкой понимается страховой полис, приобретенный на время кредитования, в котором выгодоприобретателем значится банк. Риски — смерть заемщика, инвалидность 1-й или 2-й группы и иные обстоятельства, при которых заемщик не имеет возможности самостоятельно погашать свой долг.

Как не платить кредит за умершего родственника?

Внимательно перечитать договор. Возможно, и не придется ничего отдавать.

Если после умершего не осталось никакого существенного наследства, можно смело от него отказываться. В этом случае на наследников долги не переходят. Жена/муж — должник по кредиту.

Что делать? Формально, каждый гражданин России самостоятельно отвечает по своим долгам.

Если муж/жена набрали кредитов и не желают их отдавать, возможно следующее, если дойдет до ареста имущества:

  1. единственное жилье не может быть продано за долги. В этой части можно не беспокоиться;
  2. если в соответствии с брачным договором некоторые активы принадлежат только должнику, на них может быть обращено взыскание. Если этот же актив принадлежит супругу/супруге, приставы не имеют права его конфисковать и продать.

    Достаточно предъявить подтверждающие это документы;

  3. если в совместной собственности супругов есть определенное имущество, приставы имеют право его продавать.

    Но при этом супругу неплательщика должна быть возвращена его доля.

    Если права на тот или иной вид собственности не определены, нет точного доказательства, что и кому принадлежит, оно может быть продано в счет погашения долга.

Если бывший муж не платит кредит, полученный в период брака, после погашения он имеет право потребовать от бывшей жены половину внесенной суммы, но по решению суда.

Что ему грозит при непогашении? Арест личного имущества, счетов и заработной платы. Если же супруг/супруга являются поручителем по кредитному договору, банк имеет право требовать с них уплаты долга наравне с основным должником.

Так же обстоит ситуация не только с мужьями/женами, но и с братьями/сестрами, родителями, детьми. Последнее возможно при одном условии — должник прописан на одних квадратных метрах с родственниками.

В противном случае им ничего не грозит. Важно: если банк взыскал долги с поручителя по кредитному договору, последний имеет законное право уже в свою очередь через суд требовать деньги с первоначального должника.

Для многодетных семей особые льготы в вопросе неплатежей по кредитам не предусмотрены. Единственное условие, постоянно нарушаемое приставами — социальные пособия, выплаты не детей не могут быть списаны в погашение долга.

Если пенсионер задолжал банку, высчитывать по решению суда будут с его единственного дохода – пенсии. В вопросах изъятия имущества действуют общие законодательные нормы.

Если родственники не платят по долгам, стоит подумать о разграничении имущества, чтобы не лишиться своей собственности. Болезни есть, денег нет. Что делать, если долго приходится лечиться? Если при получении кредита заемщик вспомнил, что деньги придется отдавать годами и десятилетиями, и оформил страховку, следует внимательно перечитать положения полиса, что относится к страховым случаям.

В пунктах, набранных мелким шрифтом, можно узнать, как правильно и без последствий переложить часть своего долга на страховую компанию.

В большинстве ситуаций получение инвалидности 1-й или 2-й группы, наличие онкологии означает, что погашать долг перед банком будет страховая компания. В случае временной нетрудоспособности, страховщики оплатят определенную сумму, пропорциональную количеству нерабочих дней.

Не стоит ожидать, что из-за ОРЗ или сломанного пальца страховая компания погасит всю задолженность. В выплатах могут отказать, если травма стала следствием нетрезвого состояния, если должник находился за рулем и нарушил ПДД, если совершил уголовное преступление и получил травму, убегая от полиции и т. д. Если же полиса нет, клиенту банка остается получить в медицинском учреждении справку о временной нетрудоспособности, копию больничного листа, на работе подтверждение, что заработная плата за определенный временной интервал не начислялась и идти в кредитный отдел просить об отсрочке, предоставлении кредитных каникул.

Важно подчеркнуть, что банки достаточно часто соглашаются временно уменьшить ежемесячные платежи, например, предлагают оплачивать только проценты без основного долга.

Как законно не платить проценты по кредиту?

Законные способы снизить финансовую нагрузку есть. И о них нужно знать. Заемщики часто не считают нужным читать предлагаемые условия получения денег. Потом оказывается, что процентная ставка доходит до 100% годовых.

Если кредит уже получен, придется его исполнять. Доказать даже через суд, что условия были навязаны, достаточно сложно. Чтобы не платить проценты легально, стоит выбирать кредитные карты с грейс-периодом или рассрочки.

Но и здесь стоит более внимательно относиться к полученному банковскому продукту, например, к условиям снятия наличных. Некоторые операции не предусматривают наличие отсрочки, проценты за пользование начисляются со следующего дня.

Если позволяют юридические знания или есть хороший адвокат, можно попытаться проанализировать кредитный договор на предмет наличия в нем нарушений законодательства, позволяющих признать сделку не действительной. Если их удастся обнаружить, можно через суд оспорить его правомочность.

Но не стоит забывать, что в банках так же работают опытные юристы.

Как обмануть банк? Лица, нежелающие любыми способами возвращать банку деньги, идут на различные ухищрения. Одна из новинок — сообщение о своей недееспособности на момент подписания договора.

Так же поступают многие продавцы квартир. Получают деньги, а потом сообщают, что находились под действием медицинских препаратов и не осознавали, что делают.

На текущий момент банки еще не требуют справку из психиатрического диспансера, но возможно скоро все изменится. Попытаться выждать 3 года исковой давности. Но кредиторы научились не ждать так долго.

Как только заемщик начинает уклоняться от контактов, на него подают в суд. Получатели автокредитов часто становятся инициаторами «угонов». Машина перегоняется в другой регион, продается.

А в страховую компанию поступает заявление о наступлении страхового случая. Если же речь идет о квартире, имитируется поджог неизвестными лицами, устраивается искусственный потоп и т.д.

Но здесь важно понимать, что страховщики просто так большую сумму не отдадут.

Их расследование будет более тщательным, чем у полиции. В дополнение можно получить уголовное дело по обвинению в умышленной порче или уничтожении залогового имущества.

Что будет, если не платить после суда? Суд прошел. Банк получает исполнительный лист.

Что дальше? Вариантов много:

  1. К делу подключаются судебные приставы-исполнители.

    Они подают запросы в банки, выясняя, где у должника есть счета.

    Они проверяют наличие ликвидного имущества (недвижимости) и автомобилей. Они могут инициировать розыск должника в пределах всей страны. Достаточно частое наказание — запрет на выезд за границу;

  2. Если сумма долга превышает 1,5 млн.

    рублей, возможно возбуждение уголовного дела по ст.

    177 УК РФ за злостное уклонение от исполнения решения суда.

  3. Кредитор самостоятельно при наличии соответствующей информации обращается в финансовые структуры, где у должника есть счета, карты, вклады с требованием наложить арест;
  4. Долг перепродается коллекторам.

    Никто не может запретить банку сделать это и после решения суда;

Мер воздействия на должника много. Все будет зависеть от самого неплательщика и желания кредитора получить обратно деньги.

Банкротство: спасение или гибель утопающих? Один из законных вариантов не платить по долгам — процедура банкротства. Обязательные условия — долг более 500 тысяч рублей, последний платеж был 3 месяца назад.

Для получения статуса банкрота необходимо у всех кредиторов получить справки с указанием суммы долга, составить заявление и подать его в Арбитражный суд. Назначается арбитражный управляющий. Его задача — выявление имущества должника и продажа его для погашения задолженности.

Если же заемщик работает, имеет определенный доход, велика вероятность, что его не признают банкротом, а дадут отсрочку по платежам на 3 года. В этом случае знание, как законно не платить кредит банку, не поможет.

Единственное, что «выигрывает» должник — ему придется отдавать только основной долг. Можно не платить штрафы по кредиту.

Чем грозит, если признать себя банкротом?

В первую очередь, внесение во всевозможные «черные списки».

Ближайшие 5 лет можно даже не пытаться подавать заявки. Да и потом вряд ли кто захочет сотрудничать с подобным заемщиком.

Законные способы не платить кредит Формально заемщик в любом случае обязан вернуть банку деньги. Но есть несколько способов снизить кредитную нагрузку:

  1. кредитная амнистия.

    По собственной инициативе банк может «простить» относительно небольшую сумму, если ее взыскание будет дорого стоить

  2. рефинансирование.

    Если процентная ставка велика, можно запросить в другом банке кредит на погашение первоначальной задолженности под более низкий процент. Но нужно следить за наличием скрытых комиссий и платежей;

  3. кредитные каникулы.

    Можно договориться об отсрочке платежей на 2-3 месяца;

Важно понимать, что законных способов не платить полностью, нет. Можно попытаться снизить кредитную нагрузку. Если не платить вообще: что будет?

Возможные последствия Своим неплательщикам банки активно обещают «все кары небесные». Но главное: никто не пойдет отбирать единственное жилье. Должника ждут:

  1. суд.

    Кредитор подает иск в суд и выигрывает его;

  2. досудебная стадия с уговорами, постоянными звонками и «игрой на нервах»;
  3. стадия принудительного взыскания долгов с участием приставов, арестом имущества, задержаниями на границе при отъезде в отпуск и т. д.

Если же в суд никто не подает, заемщик уклоняется более трех лет от контактов с кредитором, истекает срок исковой давности.

Можно считать, что долга и не было. Выводы Не хочу платить кредит.

Такая мысль хотя бы раз появлялась у каждого заемщика, но долги нужно отдавать. Если же пытаться кинуть банк, можно и уголовное дело получить по обвинению в мошенничестве. Занесение в черные списки гарантировано.

Если просто не платить вовремя, должника ждут:

  1. судебные разбирательства;
  2. арест имущества, банковских счетов;
  3. запрет на поездки в другие страны, как с личными целями, так и по производственной необходимости.

Если платить нечем, можно попробовать запросить рассрочку, оформить реструктуризацию или рефинансирование.

В любом случае не стоит пытаться делать вид, что ничего не было, что никакого кредита нет.

Будет только хуже. Не стоит радоваться мысли «Не плачу кредит, и меня никто не трогает». Это — временно. Пройдите небольшой опрос и получите бланк заявлений на реструктуризацию долга и кредитные каникулы.

В зависимости от того, какой вариант вам нужен, заполните соответствующий бланк и отправьте в банк, тогда у вас будет шанс на законное решение проблемы.

Обсуждения
Ответственность учащихся за ненормативную лексику

Нецензурная брань в школе какая ответственность Содержание...

Комментариев  0
Заявление инвалида об отказе от ипр образец

Заявление об отказе работника, являющегося инвалидом, от...

Комментариев  0
Сколько стоит поставить машину на учет в гаи 2021 березники

Оглавление:Постановка на учёт автомобиля в ГАИ в Березнике в 2021...

Комментариев  0

Консультация юриста

Информация

top