Главная - Страхование - Можно ли взять потребительский кредит без страховки жизни

Можно ли взять потребительский кредит без страховки жизни

Можно ли взять потребительский кредит без страховки жизни

Кредит без страховки под низкий процент в 2021 году — в каком банке самая низкая ставка?


28 декабря 20202,8 тыс. прочитали3 мин.4,7 тыс. просмотров публикацииУникальные посетители страницы2,8 тыс.

прочитали до концаЭто 59% от открывших публикацию3 минуты — среднее время чтенияСитуации, когда банк фактически навязывает страховку заемщику при выдаче кредита, встречаются все реже. Российские кредитные организации научились с одной стороны не нарушать законодательство таким навязыванием, с другой — обходить закон в той части, которая позволяет клиенту отказаться от страхового полиса в течение 14 дней. Сегодня условием получения более низкого процента по кредиту практически повсеместно является наличие страховки или согласие ее оформить.

Без страхового полиса кредит получить возможно, но процент по нему будет выше. Вырастет он и при отказе от полученной страховки. Где самая низкая ставка на кредит без страховок в 2021 году — куда обращаться тем, кто не желает оформлять личное страхование?Вас заинтересует: Фото: pixabay.comЛогика банка, который очень хочет, чтобы каждый заемщик застраховал себя, понятна — для кредитной организации важно, чтобы клиент вовремя вернул взятые деньги и начисленные проценты.

Проблемы со здоровьем, потеря работы или даже гибель клиента — не в интересах банка.Поэтому при получении кредита финансовые учреждения настоятельно рекомендуют заключить договор страхования (разумеется, с дружеской себе страховой компанией).

Самые распространенные виды страхования:

  1. Жизни и здоровья — если заемщик временно потеряет трудоспособность, получит инвалидность или погибнет, страховая компания погасит его задолженность перед банком.
  2. От потери работы — если клиент лишится работы по инициативе работодателя (сокращение штата в компании или организация будет вовсе ликвидирована), страховая компания погасит его задолженность перед банком согласно условиям договора страхования. Увольнение по собственному желанию не считается страховым случаем.

Выглядит неплохо, но на практике страховые компании очень неохотно выплачивают возмещение.

И если есть возможность отказаться от выплаты или уменьшить сумму, страховщики ее найдут.

Именно поэтому многие заемщики предпочитают отказаться от страховки, которая вовсе не является бесплатной.

Тем более, что в большинстве случаев наличие страхового полиса не может быть обязательным требованием, от которого зависит одобрение заявки банком.Фактически в России есть всего один вид кредитования, при котором наличие страховки обязательно — это . Законодательство прямо обязывает заемщиков оформлять личную страховку при получении жилищного кредита.Иногда банки настаивают на покупке полиса КАСКО при , хотя все больше вариантов, когда такая страховка не требуется.Для обычного страховка не может быть обязательным требованием, а факт согласия или несогласия заемщика оформлять полис не может быть фактором, который влияет на одобрение заявки.Государство в течение нескольких лет последовательно боролось с навязыванием страховки банками. И фактически оно добилось своего — кредитные организации начали действовать цивилизованными рыночными методами.

Вместо агрессивного навязывания страховки они предлагают выбор — более дешевый кредит для застрахованного или более дорогой для того, кто от страхования отказывается.Каждый заемщик как минимум имеет возможность посчитать переплату для каждого из вариантов и выбрать для себя более выгодный.Кроме повышения процентной ставки по кредиту (обычно — на 6-7 п.п.) можно ожидать и других последствий от банков при отказе заемщика от страхования:

  1. более низкая сумма,
  2. более короткий срок кредита,
  3. изменение некоторых других условий договора.

Ответ очевиден — потребительский кредит без страхования можно получить в любом российском банке.

Все финансовые организации в стране подчиняются единому законодательству и не могут навязывать страховку. А значит, условия любого потребительского кредита включают возможность получить его без дополнительных услуг.

При этом тарифы почти всегда подразумевают, что минимальная ставка по кредиту для клиентов без страхового полиса будет выше.Многие российские банки указывают в своих тарифах минимальный процент по кредиту только с учетом наличия страховки. Насколько вырастет процентная ставка, если от страхования отказаться — такую информацию раскрывают не везде. Тем больше доверия к тем кредитным организациям, которые не боятся прозрачности, уважают своего клиента и дают максимум информации уже на этапе ознакомления со своими тарифами.Процентная ставка таких кредитных организаций при условии оформления без личного страхования приводится в следующем списке: — 12,9% годовых — 15,9% годовых — 11,5% годовых — 11,9% годовых — 5% годовых — 12,5% годовых — 16,9% годовых — 13% годовых — 11,3% годовых — 12,9% годовых — 12,99% годовыхМинимальная ставка по кредиту без страховки среди всех рассмотренных банков — в .

Здесь кредит на этих условиях выдается от 11,3% годовых, причем на минимальный процент не влияет сумма кредитования (в некоторых банках ставка может быть чуть ниже указанной, если кредит большой — мы ориентировались на небольшие и средние займы).В банке минимальный процент по кредиту без страхования чуть выше — 11,5% годовых. Но это — общие условия. Если вы — зарплатный клиент Ак Барс, кредит без страховки можно получить от 9,9% годовых.

Сотрудники крупных компаний (более 500 работников) могут претендовать на минимальный процент 10,9% годовых.Еще два банка — и — дают кредиты без страховки по ставке от 11,9% годовых. Зарплатные клиенты ВТБ могут взять в этом банке деньги без страхования от 10,4% годовых.В остальных финансовых учреждениях из тех, что рассмотрены нами, минимальный процент по кредитам без страхования превышает 12% годовых.

Но фактический процент для одобренного кредита там может быть ниже, чем в банках с более низким минимумом.Вас заинтересует: Получить обычный потребительский кредит без страховки можно в любом банке — наличие полиса не может быть обязательным условием. И банк получит большие штрафы, если попытается включить такое условие в тарифы.Модель, которой придерживаются кредитные организации сегодня — скидка по тарифу на кредит для тех клиентов, которые оформляют страхование.При этом не все банки раскрывают, как именно факт отсутствия страховки ухудшает условия кредита. Но многие, напротив, открыты — публичные тарифы таких банков содержат полную информацию о минимальных ставках по кредитам в зависимости от того, есть страховка у клиента или нет.Обращение в банки, которые указывают минимальный процент — не гарантия получить самый выгодный кредит.

Всегда существует диапазон ставок, и фактически процент для конкретного заемщика может оказаться выше, ближе к максимальному. Зато в другом банке могут предложить лучшие условия, хотя минимальный процент там выше. Все индивидуально.Также срабатывает такое правило — чем дешевле кредит, тем сложнее его получить.
Все индивидуально.Также срабатывает такое правило — чем дешевле кредит, тем сложнее его получить.

Для кредитования нужно либо являться зарплатным клиентом конкретного банка, либо представить максимум доказательств своей платежеспособности.Источник:

Кредит без страхования жизни

Можно ли взять кредит в банке без страховки?

Это вполне реально, если выбрать надежную компанию и выполнить все требования организации. В большинстве случаев получить ссуду без страхования жизни и имущества можно в том случае, если речь идет о потребительском кредите нецелевого назначения и небольших суммах. Взять кредит наличными без страховки могут те заемщики, которые соответствуют основным требованиям финучреждения:

  1. возраст от 18 лет;
  2. чистая кредитная история;
  3. прописка в регионе присутствия банка;
  4. официальное трудоустройство и подтвержденный источник дохода.
  5. гражданство РФ;

В каких банках можно получить займ без страхования?

Их несколько, например, Тинькофф, Альфа-Банк, СКБ, Райффайзенбанк.

Общее количество банков с выгодными предложениями — 91.

Чтобы выбрать лучшее, следует воспользоваться онлайн-калькулятором, который поможет рассчитать переплату, размер минимального платежа и штрафа при просрочке, а после сравнить полученные данные между собой.

Кредит без страховки выдается при наличии нескольких документов: паспорт, справка из налоговой или выписка со счета, копия трудовой книжки. В отдельных случаях может потребоваться дополнительное удостоверение личности — права, загранпаспорт. После того как заемщик выберет, где оформить займ, и ознакомится со всеми условиями, можно приступать к оформлению.

Для этого нужно лично явиться в офис финучреждения или отправить онлайн-заявку. Последний вариант значительно проще, так как существенно экономит время. Кроме того, на рассмотрение заявок уходит пара часов, а вся процедура занимает не более двух-трех дней.

Перед тем как взять ссуду, нужно обратить внимание на надежность и кредитный рейтинг компании, отзывы клиентов, ставки и размер переплаты, наличие дополнительных опций, необходимость предоставлять залог или поручителей.

На 28.05.2021 на портале Банки.ру представлено 365 предложений. Минимальная ставка составляет 0.1 годовых, а максимальный денежный лимит находится в пределах 300000000 рублей.

Для получения займа пользователям не придется указывать цель и предоставлять залог, зато они смогут сами определить способ перевода средств — на карту, банковский счет или наличными.

Взять кредит без страховки в банке

›››› Услуга страхования увеличивает итоговую сумму кредита, и поэтому лучше отказаться от нее еще на этапе заключения договора. Мы расскажем, обязательна ли страховка, как оформить кредит без нее, можно ли вернуть деньги за страховку, если вам ее навязали. Также вы узнаете, как выбрать банк, в котором можно получить выгодный кредит без страховки.

Содержание до 1 000 000 руб. Сумма 5 — 60 мес.
Срок от 8.9% Ставка в год подробнее

Условия кредита

  1. Срок: от 5 до 60 мес.
  2. Банк: Совкомбанк
  3. Ставка: от 8.9%
  4. Сумма: от 40 000 до 1 000 000 руб.

Требования к заемщику

  1. Доход: Постоянный официальный доход.

    Исключение для пенсионеров.

  2. Стаж работы: Без справок с работы
  3. Регистрация: Постоянная регистрация не менее 4-х последних месяцев (на территории одного населенного пункта РФ)
  4. Возраст заемщика: от 20 до 85 лет
  5. Гражданство: РФ
  6. Кредитная история: Любая

Документы

  1. Обязательный документ: Паспорт РФ
  2. Дополнительные: Для пенсионеров — пенсионное удостоверение

Получение кредита

  1. Наличные: В отделение банка

Погашение кредита

  1. Онлайн: Переводом с любого банка РФ
  2. Наличными: В отделение банка или банкомат

Свернуть до 5 000 000 руб. Сумма 36 — 60 мес. Срок от 3.9% Ставка в год подробнее Условия кредита

  1. Сумма: от 50 000 до 5 000 000 руб.
  2. Банк: Почта Банк
  3. Ставка: от 3.9%
  4. Срок: от 36 до 60 мес.

Требования к заемщику

  1. Регистрация: Постоянная
  2. Возраст заемщика: от 18 до 65 лет
  3. Гражданство: РФ
  4. Доход: Любой

Документы

  1. Обязательный документ: Паспорт и СНИЛС
  2. Дополнительные: Пенсионное удостоверение для пенсионеров

Получение кредита

  1. Выдача: Наличными или на карту

Погашение кредита

  1. Онлайн: Интернет-банк
  2. Наличными: Отделения банка или банкоматы

Свернуть до 2 000 000 руб.

Сумма 12 — 36 мес. Срок от 8.9% Ставка в год подробнее Условия кредита

  1. Сумма: от 50 000 до 2 000 000 руб.
  2. Банк: Тинькофф Банк
  3. Срок: от 12 до 36 мес.
  4. Ставка: от 8.9%

Требования к заемщику

  1. Кредитная история: Любая
  2. Регистрация: Постоянная
  3. Доход: Без справок
  4. Гражданство: РФ
  5. Возраст заемщика: от 18 до 70 лет

Документы

  1. Обязательный документ: Паспорт РФ

Получение кредита

  1. Безналичные: Перевод на карту Тинькофф
  2. Наличными: Доставка курьеров

Погашение кредита

  1. Безналичные: Банковским переводом со счета любого банка России
  2. Наличные: Наличными деньгами с помощью банкомата Тинькофф

Свернуть до 1 000 000 руб. Сумма 12 — 60 мес. Срок от 7.9% Ставка в год подробнее Условия кредита

  1. Сумма: от 50 000 до 1 000 000 руб.
  2. Ставка: от 7.9%
  3. Банк: Экспобанк
  4. Вид кредита: кредит без обеспечения
  5. Срок: от 12 до 60 мес.

Требования к заемщику

  1. Доход: без подтверждения дохода
  2. Стаж работы: Стаж на последнем месте работы (для работающих граждан) – не менее 3 месяцев.
  3. Возраст заемщика: от 21 до 70 лет
  4. Гражданство: РФ
  5. Регистрация: Постоянная или временная регистрация на территории РФ.

Документы

  1. Удостоверение личности: паспорт

Получение кредита

  1. На карту: перечисление суммы кредита на банковский (текущий) счет Заемщика, открытый в Банке

Погашение кредита

  1. Сервиса: Золотая корона
  2. Личный кабинет: EXPO-Online, EXPO-Mobile
  3. Онлайн: с любой банковской карту через систему быстрых платажей

Свернуть до 5 000 000 руб.

Сумма 12 — 84 мес. Срок от 5.5% Ставка в год подробнее Условия кредита

  1. Ставка: от 5.5%
  2. Сумма: от 100 000 до 5 000 000 руб.
  3. Банк: Альфа-Банк
  4. Срок: от 12 до 84 мес.

Требования к заемщику

  1. Стаж работы: работать на одном месте больше 1 месяца владельцам зарплатной программы и 3 месяцев по общей программе.
  2. Гражданство: РФ
  3. Регистрация: Постоянная в регионе присутствия банка
  4. Возраст заемщика: от 21 года
  5. Доход: от 10 000 после вычета месячного взноса

Документы

  1. Обязательный документ: Паспорт РФ
  2. Второй документ: СНИЛС, права или загрансаспорт

Получение кредита

  1. Наличные: Курьером или в отделении банка

Погашение кредита

  1. Онлайн: Личный кабинет, переводом с другого банка, мобильное приложение
  2. Наличные: Банкоматы или отделение банка

Свернуть до 3 000 000 руб. Сумма 12 — 60 мес. Срок от 7.9% Ставка в год подробнее Условия кредита

  1. Срок: от 12 до 60 мес.
  2. Ставка: от 7.9%
  3. Банк: Хоум Кредит Банк
  4. Сумма: от 10 000 до 3 000 000 руб.

Требования к заемщику

  1. Кредитная история: Хорошая кредитная история
  2. Стаж работы: Иметь трудовой стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев
  3. Возраст заемщика: от 22 до 70 лет
  4. Доход: Постоянный источник дохода
  5. Регистрация: Регистрация или место проживание в в регионе предоставления кредита
  6. Гражданство: РФ

Документы

  1. Обязательный документ: Паспорт РФ

Получение кредита

  1. Онлайн: Переводом на вашу карту
  2. Наличными: В офисе банка

Погашение кредита

  1. Наличными: Банкомат или отделение банка
  2. Онлайн: Мобильное приложение или личный кабинет

Свернуть до 5 000 000 руб. Сумма 12 — 60 мес. Срок от 6.9% Ставка в год подробнее Условия кредита

  1. Срок: от 12 до 60 мес.
  2. Ставка: от 6.9%
  3. Банк: МТС Банк
  4. Сумма: от 20 000 до 5 000 000 руб.

Требования к заемщику

  1. Кредитная история: Любая
  2. Гражданство: РФ
  3. Регистрация: Постоянная
  4. Возраст заемщика: от 20 до 70 лет
  5. Доход: Наличие постоянного источника дохода в течение 3-х месяцев

Документы

  1. Обязательный документ: Паспорт РФ

Получение кредита

  1. Наличными: В отделении банка
  2. Безналичными: Переводом на карту

Погашение кредита

  1. Онлайн: Личный кабинет или мобильное приложение
  2. Наличными: Офис банка или банкомат

Свернуть до 5 000 000 руб.

Сумма 13 — 84 мес. Срок от 5% Ставка в год подробнее Условия кредита

  1. Ставка: от 5%
  2. Срок: от 13 до 84 мес.
  3. Банк: Газмпромбанк
  4. Сумма: от 100 000 до 5 000 000 руб.

Требования к заемщику

  1. Стаж работы: общий стаж работы не менее 12 месяцев, на последнем месте не менее 3 месяцев
  2. Возраст заемщика: от 20 до 70 лет
  3. Доход: любой
  4. Регистрация: постоянная регистрация или проживание на территории РФ
  5. Гражданство: РФ

Документы

  1. Обязательный документ: паспорт

Погашение кредита

  1. Офис: офисы Газпромбанка
  2. Безналичный перевод: с карты Клиента с использованием мобильного приложения «Телекард 2.0»
  3. В терминалах Qiwi/Элекснет: Размер комиссии за перевод средств и сроки предоставления услуги — в соответствии с тарифами Элекснет.

Свернуть до 5 000 000 руб.

Сумма 6 — 84 мес. Срок от 6% Ставка в год подробнее Условия кредита

  1. Банк: ВТБ Банк
  2. Сумма: от 50 000 до 5 000 000 руб.
  3. Ставка: от 6%
  4. От 50 000 до 3 000 000 руб.: Для других заёмщиков
  5. От 50 000 до 5 000 000 руб.: Для клиентов, получающих зарплату на карту ВТБ
  6. Срок: от 6 до 84 мес.

Требования к заемщику

  1. Возраст заемщика: от 18 лет
  2. Гражданство: РФ
  3. Доход: Среднемесячный официальный доход от 15 тыс.

    руб. в месяц

  4. Регистрация: Постоянная регистрация в регионе присутствия банка
  5. Кредитная история: Любая
  6. Стаж работы: Общий трудовой стаж от 1 года

Документы

  1. Документы для неработающих пенсионеров, включая военных: Паспорт РФ, пенсионное удостоверение
  2. Документы для других заёмщиков: Паспорт РФ, номер СНИЛС, подтверждение дохода за последний год (или за фактический срок работы на последнем рабочем месте, если он составляет менее 1 года) на ваш выбор: справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка, заверенная печатью организации работодателя, заверенная копия трудовой книжки или трудового договора (если сумма кредита превышает 500 тыс.)
  3. Документы для зарплатных клиентов ВТБ: Паспорт РФ, номер СНИЛС

Получение кредита

  1. Наличными: В отделении банка

Погашение кредита

  1. Наличными: В отделении банка или через банкомат
  2. Онлайн: Интернет-банк, переводом с любого банка РФ

Свернуть до 2 000 000 руб.

Сумма 13 — 84 мес. Срок от 6.9% Ставка в год подробнее Условия кредита

  1. Банк: АК Барс Банк
  2. Ставка: от 6.9%
  3. Сумма: от 100 000 до 2 000 000 руб.
  4. Срок: от 13 до 84 мес.

Требования к заемщику

  1. Гражданство: РФ
  2. Кредитная история: любая
  3. Доход: наличие официального источника дохода
  4. Возраст заемщика: от 21 до 65 лет
  5. Стаж работы: необходим трудовой стаж не менее 3-х месяцев на последнем месте работы
  6. Регистрация: постоянная или временная регистрация в РФ в регионе присутствия банка

Документы

  1. Обязательный документ: паспорт РФ

Получение кредита

  1. Наличными: в отделении банка

Погашение кредита

  1. Онлайн: через мобильное приложение
  2. Оффлайн: в отделении банка

Свернуть до 300 000 руб. Сумма 13 — 60 мес. Срок от 5.55% Ставка в год подробнее Условия кредита

  1. Сумма: от 50 000 до 300 000 руб.
  2. Срок: от 13 до 60 мес.
  3. Ставка: от 5.55%
  4. Банк: Пойдём Банк

Требования к заемщику

  1. Доход: любой
  2. Гражданство: РФ
  3. Стаж работы: не менее 1 года
  4. Кредитная история: любая
  5. Регистрация: постоянная
  6. Возраст заемщика: от 22 до 75 лет

Документы

  1. Обязательный документ: паспорт
  2. Второй документ: СНИЛС, ИНН, военный билет или загранпаспорт

Получение кредита

  1. Наличными: в отделении офиса

Свернуть до 2 000 000 руб. Сумма 13 — 60 мес. Срок от 7.99% Ставка в год подробнее Условия кредита

  1. Ставка: от 7.99%
  2. Срок: от 13 до 60 мес.
  3. Банк: Райффайзен Банк
  4. Сумма: от 30 000 до 2 000 000 руб.

Требования к заемщику

  1. Возраст заемщика: от 23 лет до 67 лет
  2. Гражданство: РФ
  3. Регистрация: Постоянная регистрация в РФ
  4. Стаж работы: Постоянное место работы на территории РФ и стаж на последнем месте работы более 3 месяцев
  5. Доход: Минимальный доход после налогообложения: от 25 000 рублей — для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области; от 15 000 рублей — для всех остальных регионов
  6. Условие: Не являетесь индивидуальным предпринимателем, адвокатом, учредившим адвокатский кабинет, собственником бизнеса (за исключением нотариусов и адвокатов, являющихся членами адвокатских коллегий).

Документы

  1. Подтверждение дохода: Справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка.
  2. Обязательный документ: Паспорт РФ

Получение кредита

  1. Наличными: В отделении банка
  2. Безналичными: Перевод на карту

Погашение кредита

  1. Безналичными: Интернет-банк, мобильное приложение, переводом
  2. Наличными: Банкомат или офис банка

Свернуть до 3 000 000 руб.

Сумма 13 — 60 мес. Срок от 7.9% Ставка в год подробнее Условия кредита

  1. Банк: Росгосстрах Банк
  2. Срок: от 13 до 60 мес.
  3. Сумма: от 50 000 до 3 000 000 руб.
  4. Ставка: от 7.9%

Требования к заемщику

  1. Регистрация: Постоянная
  2. Доход: Минимальный
  3. Возраст заемщика: от 21 до 60 лет
  4. Стаж работы: Совокупный трудовой стаж на текущем месте работы более 3-х месяцев
  5. Кредитная история: Любая
  6. Гражданство: РФ

Документы

  1. До 500 тыс.

    руб.: Паспорт РФ

  2. Свыше 500 тыс. руб.: Справка подтверждения дохода

Получение кредита

  1. Наличными: В отделении банка

Погашение кредита

  1. Наличными: Банкоматы, отделения банка
  2. Онлайн: Перевод с любого банка РФ, Qiwi, Золотая Корона, Интернет-Банк

Свернуть до 5 000 000 руб. Сумма 13 — 84 мес. Срок от 7% Ставка в год подробнее Условия кредита

  1. Ставка: от 7%
  2. Банк: Локо-Банк
  3. Срок: от 13 до 84 мес.
  4. Сумма: от 300 000 до 5 000 000 руб.

Требования к заемщику

  1. Возраст заемщика: От 21 до 70 лет
  2. Гражданство: РФ

Документы

  1. Удостоверение личности: Паспорт РФ

Получение кредита

  1. В отделении банка: Наличными

Погашение кредита

  1. Способы: Отделения банка, личный кабинет на сайте банка

Свернуть до 1 500 000 руб.

Сумма 12 — 60 мес. Срок от 9% Ставка в год подробнее Условия кредита

  1. Ставка: от 9%
  2. Сумма: от 25 000 до 1 500 000 руб.
  3. Банк: Восточный Банк
  4. Срок: от 12 до 60 мес.

Требования к заемщику

  1. Возраст заемщика: от 21 до 76 лет
  2. Стаж работы: На последнем месте работы не менее 3 месяцев (для лиц моложе 26 лет требования к стажу работы не менее 12 месяцев)
  3. Гражданство: РФ
  4. Регистрация: Постоянная регистрация на территории РФ
  5. Доход: Наличие стабильного дохода в размере, позволяющем выплачивать кредит (для лиц моложе 26 лет требования к доходу не менее 12 месяцев)

Документы

  1. Справка о доходах: 2-НФДЛ или по форме банка
  2. Удостоверение личности: Паспорт РФ

Получение кредита

  1. Наличными: В отделении банка

Погашение кредита

  1. Наличными: Через отделения и точки оплаты банка Восточный
  2. Другие: Почта России, банковским переводом
  3. Безналичными: Онлайн через личный кабинет

Свернуть до 3 000 000 руб. Сумма 36 — 84 мес. Срок от 6.5% Ставка в год подробнее Условия кредита

  1. Банк: Уральский банк реконструкции и развития
  2. Сумма: от 50 000 до 3 000 000 руб.
  3. До 300 000 руб.: Только по паспорту
  4. До 3 000 000 руб.: По паспорту и справке о доходах
  5. Срок: от 36 до 84 мес.
  6. Ставка: от 6.5%

Требования к заемщику

  1. Регистрация: Постоянное место регистрации в одном из регионов присутствия банка
  2. Кредитная история: Отсутствие текущей просроченной задолженности по кредитам
  3. Доход: При сумме кредита от 50 000 до 200 000 руб.

    — не менее 6 000 руб. (без документального подтверждения дохода); при сумме кредита от 201 000 до 600 000 руб.
    не менее 35 000 руб. (подтвержденный документально)
  4. Возраст заемщика: от 19 до 75 лет
  5. Стаж работы: Стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев, общий трудовой стаж — от 12 месяцев
  6. Гражданство: РФ

Документы

  1. Дополнительно: Справка о доходах, при сумме кредита от 300 000 рублей.
  2. Обязательный документ: Паспорт РФ

Получение кредита

  1. Наличными: В отделении банка

Погашение кредита

  1. Наличными: Банкоматы, офис банка, Почта РФ

Свернуть до 3 000 000 руб. Сумма 13 — 84 мес. Срок от 8.99% Ставка в год подробнее Условия кредита

  1. Банк: Росбанк
  2. Срок: от 13 до 84 мес.
  3. Сумма: от 50 000 до 3 000 000 руб.
  4. Ставка: от 8.99%

Требования к заемщику

  1. Возраст заемщика: от 18 лет
  2. Гражданство: РФ
  3. Регистрация: Постоянная прописка в месте функционирования подразделения банка.

Документы

  1. Справка о доходе: Зависит от выбора программы кредита
  2. Удостоверение личности: Паспорт РФ

Получение кредита

  1. Наличными: Отделение банка
  2. Безналичными: Перевод на карту

Погашение кредита

  1. Терминалы: Росбанк, Qiwi
  2. Наличными: Отделение банка, Почта России

Свернуть до 5 000 000 руб.

Сумма 12 — 84 мес. Срок от 5.5% Ставка в год подробнее Условия кредита

  1. Банк: Промсвязьбанк
  2. Срок: от 12 до 84 мес.
  3. Ставка: от 5.5%
  4. Сумма: от 100 000 до 5 000 000 руб.

Требования к заемщику

  1. Гражданство: РФ
  2. Возраст заемщика: от 23 лет на дату получения кредита и до 65 лет на дату его возврата
  3. Регистрация: У вас постоянная регистрация на территории РФ
  4. Стаж работы: Ваш общий трудовой стаж составляет не менее 1 года, в том числе на последнем месте работы – не менее 4 месяцев
  5. Доход: Вы работаете по найму и не осуществляете деятельность в качестве индивидуального предпринимателя

Документы

  1. Обязательный документ: паспорт РФ
  2. Документы: СНИЛС, копия трудовой книжки, заверенная работодателем, справка 2-НДФЛ или справка по форме банка

Получение кредита

  1. Онлайн: на вашу банковскую карту без посещения офиса
  2. Наличными: Если вы не клиент банка, то нужно будет посетить офис

Погашение кредита

  1. Онлайн: через личный кабинет
  2. Наличными: в любом отделении банка ПСБ

Свернуть до 1 500 000 руб. Сумма 13 — 84 мес. Срок от 9.9% Ставка в год подробнее Условия кредита

  1. Банк: Банк Уралсиб
  2. Сумма: от 50 000 до 1 500 000 руб.
  3. Ставка: от 9.9%
  4. Срок: от 13 до 84 мес.

Требования к заемщику

  1. Стаж работы: Непрерываемый шестимесячный стаж на последнем или имеющемся месте работы
  2. Регистрация: Наличие постоянной прописки в регионе нахождения банка
  3. Гражданство: РФ
  4. Доход: Влияет на сумму кредита
  5. Возраст заемщика: от 23 до 70 лет

Документы

  1. Обязательный документ: Паспорт РФ
  2. Справки: 2-НДФЛ или по форме банка, если не зарплатный клиент

Получение кредита

  1. Наличными: В офисе банка

Погашение кредита

  1. Наличными: Офис банка или банкомат
  2. Безналичными: Переводом с любого банка РФ

Свернуть до 700 000 руб.

Сумма 24 — 60 мес. Срок от 7.5% Ставка в год подробнее Условия кредита

  1. Ставка: от 7.5%
  2. Сумма: от 30 000 до 700 000 руб.
  3. Срок: от 24 до 60 мес.
  4. Банк: Ренессанс Кредит

Требования к заемщику

  1. Стаж работы: Минимальный стаж на текущем месте работы — 3 месяца
  2. Регистрация: Оформление кредита возможно либо в регионе постоянной регистрации, либо в регионе постоянной работы
  3. Возраст заемщика: от 20 до 70 лет
  4. Гражданство: РФ

Документы

  1. Удостоверение личности: Паспорт РФ

Получение кредита

  1. Онлайн: Переводом на карту
  2. Наличными: В отделении банка

Погашение кредита

  1. Наличными: Отделение банка или банкомат
  2. Другие: ЮНИСТРИМ, Элекснет, QIWI, Евросеть, М.Видео

Свернуть Законодательство не обязывает клиентов оформлять страховку при обращении за кредитом.

Эта услуга выгодна самим банкам, поэтому кредитные менеджеры делают все возможное, чтобы включить ее в договор. Весомыми аргументами при этом являются повышение процентной ставки и высокий риск отказа. Именно поэтому заемщики часто соглашаются оформить страховку.

Но есть 3 исключения, когда услуга страхования обязательна:

  1. Оформление недвижимости в ипотеку. В этом случае недвижимость страхуется на весь срок кредитования.
  2. Кредит под залог движимого и недвижимого имущества. Кредитная организация вправе потребовать застраховать залоговое имущество на весь срок кредитования.
  3. Ипотека, оформленная в рамках программ господдержки. Помимо недвижимости страхованию подлежат жизнь и здоровье заемщика.

Во всех остальных случаях страховка не обязательна, и даже если сотрудник банка пытается навязать ее под видом отказа в выдаче кредита, клиент может отстоять свои права.

Обратите внимание! Банк действительно может применить повышенную ставку при отсутствии страховки, запросить справку о доходах и прочие дополнительные документы. Также вы должны понимать, что без страхования выплачивать кредит придётся независимо от жизненных обстоятельств и состояния здоровья. Если вы решили отказаться от страховки, рекомендуем сразу сообщить об этом кредитному менеджеру, чтобы в дальнейшем он не включил ее в договор.

Если вы решили отказаться от страховки, рекомендуем сразу сообщить об этом кредитному менеджеру, чтобы в дальнейшем он не включил ее в договор. Процедура оформления кредита такова:

  • Подписание договора. Для этого нужно посетить отделение банка. Перед тем, как поставить подпись, изучите договор, и убедитесь в отсутствии услуги страхования, прочих платных услуг (например, СМС-информирование), комиссий, о которых вас не уведомили.
  • Проверка анкеты клиента и вынесения решения. Если у вас все в порядке с доходами и КИ, то банк, скорее всего, одобрит заявку. Если вы оформляете обычный потребительский кредит, то на рассмотрение потребуется от 30 минут до 3 дней.
  • Подача заявки на кредитование. Сделать это можно лично, посетив ближайшее отделение банка, или на онлайн на сайте кредитной организации. Второй случай более удобный и позволяет получить информацию еще до подачи заявки. Часто банки размещают на официальных порталах типовые формы договоров и прочих документов, чтобы клиент мог ознакомиться с ними. Также вы можете выбрать наиболее оптимальный продукт: экспресс-кредит, классический кредит или кредитную карту.
  • Выдача кредита. Банк может выдать деньги наличными через кассу либо перевести их на банковскую карту. В каком банке взять кредит без страховки выбор за вами.

Если при оформлении кредита вы согласились на страховку, а потом решили отказаться от нее, то по закону вы можете сделать это в течение 14 дней с даты подписания договора.

При выборе банка, в котором можно оформить кредит без страховки, опирайтесь на следующие критерии:

  1. Отзывы. Заемщики охотно делятся отзывами и опытом оформления кредитов в той или иной организации, поэтому не будет лишним ознакомиться с ними. Отзывы можно найти на специализированных порталах или официальном сайте Центробанка.
  2. Удобство оформления. Развитие IT-технологий позволило перевести многие процессы в онлайн-режим. Это относится и к кредитованию. Если у вас нет времени лично идти в банк, то выбирайте тот, что готов выдать деньги онлайн на карту, а для подписания документов направить к вам сотрудника.
  3. Условия кредитования. Помимо ставки, максимальной суммы и срока кредитования обратите внимание на требования к заемщику, перечень обязательных документов. Например, некоторые банки не требуют справки, поручителей, залог, а из документов нужен только паспорт. Также вы можете рассчитать суммы переплаты и ежемесячного платежа без включения страховки с помощью кредитного калькулятора.

Не будет лишним оценить удобство управления кредитом и погашения задолженности. Обратите внимание, есть ли у банка интернет-банкинг, где вы сможете подключить или, наоборот, отключить дополнительные услуги, внести платеж, проверить оставшуюся сумму задолженности, пообщаться с сотрудниками. Если при оформлении кредита вы согласились на страховку, а потом решили отказаться от нее, то по закону вы можете сделать это в течение 14 дней с даты подписания договора.

Процедура отказа проста — заполните соответствующее заявление и направьте его страховщику.

Сумма страховки, включенная в договор, будет возвращена в полном объеме. Все обращения в банк и страховую компанию лучше делать в письменной форме — специалист должен поставить отметку о получении заявления на его копии.

Только так вы сможете защитить свои интересы в суде, если страховщик откажет в возврате страховки. Мне понравилось! 2 Не помогло 0 Получайте выгодные предложения по кредитам на почту Ваше имя E-mail Почитать ещё 12.05.2021 28.04.202126.04.2021 25.04.202126.04.2021

Оформить потребительский кредит без страховки

01.10.2018 Страхование кредита – это дополнительная опция, которой финансовые организации пользуются для снижения рисков, связанных с появлением просроченных платежей и невозвращением кредитов. Получение полиса рассматривается в качестве одного из обязательных условий для снижения текущего уровня процентной ставки.

Заёмщики вправе отказаться от страхования, если речь идет о стандартных , эмиссии карт и выдаче быстрых кредитов. Обязательный статус носит лишь страхование имущества в процессе целевого и обеспеченного кредитования.

Каждый клиент по собственному желанию может застраховаться также от риска потери рабочего места и трудоспособности. Содержание Суть кредитного страхования заключается в получении дополнительного источника финансирования в случае проблем с погашением долга по причине непредвиденных обстоятельств. Когда текущее состояние заемщика не позволяет выполнять финансовые обязательства, нужно обратиться в выбранную для сотрудничества страховую компанию.

Если полис покрывает убытки, возникающие по причине чрезвычайной ситуации, заемщик избавляется от дополнительных затрат.

Снижается также риск принудительного взыскания полной суммы задолженности через суд. Получение клиентом полиса дает кредитору возможность переложить часть рисков на страховую компанию, поэтому многие банки гарантируют клиентам снижается процентных ставок и улучшение сопутствующих условий сделки.

Распространенные страховые случаи в отрасли кредитования:

  1. Повышение уровня плавающей процентной ставки по кредиту.
  2. Потеря основного источника доходов.
  3. Смерть или признание клиента пропавшим без вести.
  4. Временная или постоянная потеря трудоспособности.
  5. Колебание обменных курсов при валютном займе.
  6. Повреждение заложенного или полученного взаймы имущества.
  7. Ухудшение состояния здоровья заемщика.
  8. Экономические потрясения и кризисы на финансовом рынке.

Если застрахованный клиент кредитного учреждения сталкивается с ухудшением финансового положения, на погашение долга направляются аккумулируемые страховой компанией финансовые ресурсы.

Однако сначала придется пройти экспертизу, результаты которой обязаны подтвердить факт наступления чрезвычайной ситуации не по вине заемщика. Этапы получения страхового возмещения:

  • Возникновение указанного договором страхового случая.
  • Изучение представителями страховой компании материалов дела.
  • Привлечение страховщика с просьбой оплатить образовавшуюся задолженность.
  • Выполнение экспертизы и профессионального расследования.
  • Выдача официального решения страховщика по поводу выплат.
  • Внесение полученных от страховой компании средств для погашения долга.
  • Обращение в кредитную организацию с уведомлением о чрезвычайной ситуации.

В процессе возмещения убытков страховщики руководствуются нормами действующего законодательства. Во многих случаях используется индивидуальный подход к работе с клиентами.

Компании разрабатывают внутреннюю политику, нацеленную на автоматизацию отдельных рабочих процессов. Например, проводятся экспертизы, главной целью которых является проверка сведений касательно причин наступления конкретного страхового случая. Разрешение на осуществление выплат дается только после получения результатов страхового расследования.

Страховые взнося в процессе кредитования обязуется делать заемщик. Для клиента банка обязательные платежи в размере 1-4% от суммы займа являются дополнительной финансовой нагрузкой, поэтому многие заемщики отказываются от оформления полиса.

Иногда подобное решение полностью оправдано за счет снижения уровня переплаты.

Однако многие кредитные продукты предусматривают санкции за отказ от страхования. Нельзя отказаться от страховки в случае:

  1. Обеспеченного займа с предоставлением залога.
  2. Оформления на покупку недвижимости.
  3. Товарного кредитования в магазинах (POS-кредит).
  4. Получения кредита на приобретение транспортных средств.

Важно!

В каждом из перечисленных случаев речь идет о страховании имущества. Принудительная страховка в случае целевого долгосрочного кредитования избавляет стороны от дополнительных рисков.

Если сделка рассчитана на несколько лет или десятилетий, заемщики могут в добровольном порядке договориться с кредиторами об иных формах страхования.

Речь идет о защите от потери трудоспособности и основного источника доходов. Кредитор не вправе настаивать на заключении клиентом договора со страховой компанией, когда планируется выдача краткосрочного займа или кредитной карты. Однако финансовое учреждение может ужесточить условия использования кредитного продукта, если клиент откажется предоставить дополнительные гарантии погашения.

Отказ от страхования грозит заёмщику:

  • Повышением процентной ставки.
  • Снижением доступной суммы займа.
  • Пересмотром условий соглашения.
  • Сокращением срока кредитования.

Последствия отказа от заключения сделки со страховой компанией могут повлиять на результаты кредитования. В большинстве случаев банки повышают ставку на несколько процентов.

Некоторые организации закрывают доступ к выгодным для заемщика опциям. Например, клиенты теряют возможность оформить отсрочку, консолидировать займы или выполнить реструктуризацию долга. Однако кредиторы по закону не имеют права отказывать в выдаче займов, если клиенты отказываются от оплаты услуг, не имеющих влияние на процесс финансирования.

Отечественные банки в подавляющем большинстве случаев не настаивают на страховании потребительских кредитов, но есть несколько организаций, повышающих процентные ставки при отказе клиента от оформления полиса. Подобное условие сделки должны прописываться в договоре.

Исчерпывающую информацию о последствиях отказа от кредитования можно также узнать на сайте финансового учреждения. Крупнейший государственный банк страны предлагает широкий ассортимент . Страховка не предусматривается по рефинансированию и займам на любые цели.

Оба кредита оформляются после рассмотрения заявки, которую можно подать на . На принятие окончательного решения банком выделяется две минуты, но в случае предоставления полного пакета документов исходный срок рассмотрения повышается до пары дней. Условия кредитования:

  1. Ставка от 11,7% до 19,9% с учетом суммы займа и специальных условий для лояльных клиентов.
  2. Срок действия займа колеблется на уровне от 90 дней до 60 месяцев.
  3. Размер кредита от 30 тысяч до 3 миллионов рублей (пять миллионов для участников зарплатного проекта).
  4. Договор заключается без предоставления обеспечения.
  5. Отсутствуют дополнительные комиссии и платежи за обслуживание сделки.

В теории кредит выдается на цели личного потребления, поэтому условия сделки не изменяются в случае отсутствия страховки.

Принять активное участие в программе кредитования могут потенциальные клиенты в возрасте от 21 года. С 18 лет на кредит вправе претендовать граждане, получающие в Сбербанке пенсию или заработную плату.

Максимальный возраст заемщика не должен превышать 65 лет на момент запланированного окончания срока действия договора. На практике процентная ставка автоматически повышается при отсутствии у заемщика страховки. Поскольку сопутствующие факторы сказываются на результатах рассмотрения заявки, лояльные клиенты банка могут даже не заметить влияние страхования.

Совет! Получить минимальную ставку при оптимальных сроках и размерах займа в Сбербанке может лишь заемщик, принимающий участие в зарплатном проекте или оформивший здесь пенсионную карту.

Страхование жизни предоставляется для клиентов в качестве дополнительной и абсолютно добровольной опции, доступной во время оформления выгодного . Финансовое учреждение предлагает отличную линейку продуктов в сфере ипотечного кредитования, поэтому вопросам страхования сотрудниками банка уделяется особое внимание.

Виды страховок по программе «Финансовый резерв» от ВТБ:

  • «Лайф+» – покрывает риски, связанные с потерей трудоспособности и смертью клиента.
  • «Профи» – усовершенствованная версия предыдущего страхового продукта, предусматривающая покрытие расходов, которые возникают по причинен потери заемщиком основного источника доходов.

Важно! Продолжительность действия страхового полиса зависит от продолжительности кредитования.

Досрочное погашение займа позволит прекратить внесение обязательных платежей по страховке без санкций со стороны кредитора. Вопреки полностью добровольному характеру страхования, участие в программе «Финансовый резерв» ощутимо повышает шансы на одобрение заявки. Минимальные фиксированные ставки от ВТБ составляют 10,9% и 11,7% при получении займов до полумиллиона рублей.

Уровень переплаты снижен до 7,9% для клиентов, которые оформили кредитную «Мультикарту» банка с подключенной опцией «Заемщик». Срок потребительского кредитования в ВТБ ограничен 60 месяцами, а максимальный размер займа составляет три миллиона рублей.

Лояльные клиенты могут повысить продолжительность сделки до 84 месяцев, увеличив сумму кредита до пяти миллионов.

Страхование в целях улучшения исходных условий сделки не требуется. Однако придется подтвердить постоянный источник доходов в сумме выше 15 000 рублей, предоставив в банк расширенный пакет документов.

Основной отраслью работы является выдача кредитных карт в удаленном режиме.

Среди доступных финансовых продуктов от этой организации внимание заслуживают также .

Заявка клиента рассматривается моментально, поэтому заем без предоставления залога можно получить в день обращения.

Условия кредитования:

  1. Размер займа до двух миллионов рублей.
  2. Ставка от 12% в год с возможностью снижения.
  3. Бонус для надежных клиентов.
  4. Оформление по паспорту без справок о доходах.

Дополнительно Тинькофф Банк предоставляет потребительский кредит под залог. В этом случае страхование будет одним из обязательных условий сделки. Наличие дополнительных гарантий позволит снизить ставку до 9,9%, а максимальная сумма кредита составит 15 миллионов рублей.

Страхованием занимается дочернее предприятие банка, поэтому плата за включение конкретного кредитного договора в программу страховой защиты рассчитывается индивидуально с учетом особенностей сделки и параметров залога. Таким образом, получить заем без страхования можно практически в каждом отечественном банке.

Клиенты могут претендовать на участие в программах кредитования без страховки, если только речь не заходит об обеспечении.

Как правило, полис не требуется по потребительским займам на различные нужды. Некоторые организации ощутимо ужесточают условия сделки, если заемщик по личной инициативе отказывается от страховки. Чтобы обеспечить оптимальные параметры для финансирования, сперва рекомендуется изучить требования кредитора.

Эксперты советуют отказаться от сотрудничества с банком, который настаивает на оформлении полиса в процессе краткосрочного кредитования. The following two tabs change content below.

В 2017 году окончила Финансово-экономический факультет ФГОБУ ВО

«Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации»

. В настоящее время являюсь онлайн-консультантом на сайте cabinet-bank.ru.

Обсуждения
Ответственность учащихся за ненормативную лексику

Нецензурная брань в школе какая ответственность Содержание...

Комментариев  0
Заявление инвалида об отказе от ипр образец

Заявление об отказе работника, являющегося инвалидом, от...

Комментариев  0
Сколько стоит поставить машину на учет в гаи 2021 березники

Оглавление:Постановка на учёт автомобиля в ГАИ в Березнике в 2021...

Комментариев  0

Консультация юриста

Информация

top