Главная - Жилищное право - Ипотека без первоначального взноса для молодой семьи в сбербанке

Ипотека без первоначального взноса для молодой семьи в сбербанке

Ипотека без первоначального взноса для молодой семьи в сбербанке

Ипотека для молодой семьи в Сбербанке


Покупка собственного жилья – одна из самых остросоциальных проблем в России. Сбербанк разработал огромное количество программ, ориентированных на помощь молодым семьям в решении жилищного вопроса. Если потенциальный заемщик отвечает критериям банка, то у него есть все шансы выгодно оформить ипотеку по программе «Молодая семья».

Этот кредитный продукт востребован у населения РФ, однако важно понимать общие положения такого соглашения, знать перечень необходимой документации, а также требования кредитора.

Общие условия кредитования Отсутствие собственного жилья существенно усложняет повседневную жизнь гражданам страны. Молодые семьи вынуждены обустраивать быт вместе с родственниками в их квартире или дома либо ежемесячно отдавать деньги в счет арендной платы. Если в первом случае испытывается острый недостаток личного пространства, то во втором случае накопить деньги на собственное жилье становится невыполнимой задачей.

Молодая семья нечасто может похвастаться доходами, достаточными для приобретения жилья за собственные деньги. Для помощи таким гражданам государство предусмотрело ряд социальных программ кредитования.

Размер субсидии составляет 30–40 % от стоимости недвижимости, что существенно снижает финансовую нагрузку на семейный бюджет благодаря государственной программе поддержки.

Суть программы «Молодая семья» заключается в частичном погашении долга по кредиту государством, а остальное выплачивается супругами.

Купить недвижимость в кредит граждане могут с первичного рынка.

Банк охотно выдает ипотеку клиентам, что хотят купить новое жилье, поскольку такие соглашения способствуют:

  1. развитию малого бизнеса в сфере строительства недвижимости путем увеличения объема проводимых работ и сноса ветхого жилья.
  2. снижению затрат заемщика на благоустройство квартиры;

Внимание! Стоимость строящейся недвижимости ощутимо ниже готового жилья на вторичном рынке, а с государственной поддержкой покупка квартиры в кредит позволяет сэкономить молодой семье. Граждане не ограничены исключительно предложением по покупке жилья на первичном рынке.

Банк предлагает другие программы ипотечного кредитования, допускающие покупку готового жилья у собственников.

Для кого подойдет программа Ипотека от Сбербанка для молодой семьи подойдет не всем, поскольку банком установлен ряд ограничений для заемщиков, которые не смогут получить одобрение. Перечень условий небольшой и включает в себя следующее:

  1. на момент обращения в банк один из супругов должен быть не старше 35 лет;
  2. супруги должны состоять в официальном браке;
  3. родитель с одним ребенком или с двумя и более детьми, самостоятельно их воспитывающий, также может рассчитывать на кредит от Сбера. Но при условии, что возраст клиента не превышает 35 лет.

Базовые условия по наличию гражданства, постоянного места регистрации, предоставления залога остаются по умолчанию.

Какую недвижимость можно купить в ипотеку в рамках программы Не всегда выбор конкретного жилья, которое молодой семье хотелось бы купить, подойдет для банка.

Сотрудники финансовой организации подберут условия кредитования, соответствующие выбранному объекту недвижимости, с учетом особенностей и нюансов соглашения.

По программе «Молодая семья» можно:

  1. приобрести строящееся жилье;
  2. заключить договор купли-продажи с собственником частного дома;
  3. купить на вторичном или первичном рынке;
  4. получить деньги под строительство частного дома.

От выбранного объекта недвижимости зависит процентная ставка и пакет документов.

В остальном процедура оформления договора остается неизменной. Основные условия получения и пользования ипотекой Договор ипотечного кредитования содержит основные и дополнительные условия.
Из основных стоит выделить следующие:

  1. лимит по ипотеке – 30 000 000 рублей;
  2. процентная ставка – 8,9 % годовых. Для семей, где есть на воспитании ребенок младше 18 лет, предусмотрены особые условия.
  3. договор оформляется с первоначальным взносом не менее 15 % от общей стоимости приобретаемого жилья;
  4. минимальная сумма кредита – 300 000 рублей;
  5. максимальный срок кредитования – до 30 лет;

Важно!

Предоставление залога, а также страхование имущества являются обязательными. Без первоначального взноса взять ипотеку трудно. Ипотечный калькулятор Предварительный расчет стоимости кредитного договора Сбербанка можно произвести удобным кредитным калькулятором. Сумма кредита Срок кредита, мес. Процентная ставка Тип платежа Аннуитетный Дифференцированный Дата выдачи Рассчитать На основании полученных данных рассчитывается финансовая нагрузка с учетом материального положения заемщика.
Процентная ставка Тип платежа Аннуитетный Дифференцированный Дата выдачи Рассчитать На основании полученных данных рассчитывается финансовая нагрузка с учетом материального положения заемщика.

Клиенту нужно заполнить все параметры предполагаемого кредита, а программа автоматически сделает расчет ежемесячного платежа, общей суммы возврата, а также переплаты по процентам. Важно! Данные, полученные через кредитный калькулятор, являются примерными. Точные условия соглашения оговариваются в момент заключения договора ипотеки.

Параметры, вводимые в кредитном калькуляторе, чтобы рассчитать стоимость кредита:

  1. размер первоначального взноса, который заемщик планирует внести;
  2. срок пользования денежными средствами банка;
  3. схема погашения задолженности;
  4. стоимость выбранного объекта недвижимости;
  5. размер официального дохода (можно совокупный).

Кредитный калькулятор позволяет указать льготы, которые имеет заемщик.

Оформление договора Перед обращением в банк клиенту придется собрать определенный пакет документов, который пригодится при оформлении заявки на получение кредита. Рекомендуется предварительно связаться с представителем Сбербанка по номеру горячей линии и уточнить, какие именно бумаги нужны в конкретном случае.

Оформление кредита выглядит следующим образом:

  1. после одобрения выбранного объекта недвижимости стороны подписывают кредитный договор, а также договор купли-продажи с собственником недвижимости. На этом же этапе банк открывает ячейку или счет для перечисления денежных средств продавцу;
  2. кредитный менеджер рассматривает документы, делает замечания, если это нужно, и после передает информацию в головной офис. Процедура займет до 1 недели;
  3. подготовка первоначального пакета документов для подачи заявки на одобрение ипотеки;
  4. заключение страховых соглашений.
  5. ожидание ответа от кредитного менеджера Сбербанка. По истечении 3 дней с клиентом связываются и сообщают о принятом решении;
  6. после заключения сделки клиент обращается в МФЦ или Росреестр для регистрации объекта недвижимости;
  7. если клиента устраивает согласованный размер кредита, то супруги переходят ко второму этапу сбора документов и предоставляют их в банк;
  8. визит заемщика в банк для уточнения согласованного кредитного лимита, поскольку не всегда кредитор соглашается выдать указанную в заявке сумму;

Важно! Страховать имущество нужно обязательно; что касается жизни и здоровья, клиент вправе отказаться, однако такое решение может повлиять на размер процентной ставки. Что потребуется из документов Пакет документов стандартный, кроме нескольких позиций.

Заемщику нужно предоставить в банк:

  1. документальное подтверждение уровня официального дохода. Это может быть не только заработная плата, но и государственные выплаты, проценты от вклада, а также прибыль от бизнеса;
  2. копии паспортов супругов, а также поручителей, если таковые будут. В качестве созаемщика всегда выступает муж (жена) – это обязательное условие;
  3. анкету-заявку на выдачу кредита. Скачать бланк можно на официальном сайте банка или обратиться в ближайшее отделение финансового учреждения;
  4. свидетельства о заключении брака и рождении детей.

В процессе заключения договора нужно будет предоставить договор долевого участия или купли-продажи недвижимости.

Если супруга уходит в декрет Законодательство РФ, а также условия кредитного договора не запрещают будущей маме уйти в декрет во время действия ипотечного соглашения, которое было оформлено без детей. Однако такая ситуация часто приводит в замешательство супругов. По условиям ипотечного договора заемщик обязан уведомить банк об изменении уровня дохода.

Уход супруги в декрет как раз является таким событием. В банк нужно предоставить:

  1. сертификат материнского капитала;
  2. свидетельство о рождении ребенка;
  3. выписку из пенсионного фонда об остатке средств на сертификате.

После предоставления пакета документов клиенту могут дать отсрочку сроком до 3 лет. Это нормальная практика в Сбербанке.

Нарушений условий выплаты долга в таких действиях нет.

Закладная по ипотеке Сбербанка Оценка недвижимости для ипотеки Сбербанка: как проходит процедура

Сбербанк Как снизить ставку по ипотеке Сбербанка в 2021 году Самая негативная и неприятная часть ипотечного договора для заемщика – проценты. Именно этот параметр в большей мере отвечает за окончательную сумму переплаты по кредиту. Снижение процентной ставки – логичное и.

05.03.2021

Сбербанк Возврат страховки по ипотеке Сбербанка Ипотечное соглашение – серьезная сделка, возлагающая на заемщика массу обязательства, и не только финансовых. Кредитные организации зачастую навязывают дополнительные услуги, которые приводят к дополнительной нагрузке. 05.01.2021

Сбербанк Закладная по ипотеке Сбербанка Оформляя ипотеку, заемщик неизбежно столкнется с необходимостью предоставления закладной.

Такой документ потребуется заемщику после погашения задолженности по кредиту для снятия обременения с залогового имущества.

Ранее. 28.12.2020 Последние записи

  1. Оформление налогового вычета по ипотеке через госуслуги: пошаговая инструкция
  2. Сколько раз можно получить налоговый вычет по процентам по ипотеке
  3. Может ли созаемщик получить налоговый вычет по ипотеке
  4. Варианты инвестиций на фондовом рынке
  5. Как оформить ипотечную квартиру в собственность

Рубрики

  1. ВТБ 24
  2. Налоги
  3. Газпромбанк
  4. Топ банков
  5. Условия
  6. Военная ипотека
  7. Новостройки
  8. Словарь
  9. Погашение
  10. Документы, оформление
  11. Вопросы по ипотеке
  12. За рубежем
  13. Рефинансирование
  14. Россельхозбанк
  15. Сбербанк
  16. Сельская ипотека
  17. Льготные программы
  18. Страхование
  19. Материнский капитал
  20. Нестандартная
  21. Проблемы
  22. Статьи
  23. Покупка

© 2020-2021 Ipotechnik.Pro Все права защищены

Ипотека без первоначального взноса для молодой семьи в Сбербанке

Вопрос жилья для многих молодых пар достаточно актуален.

Далеко не каждый может похвастаться наличием дома или квартиры, и не всем могут помочь в приобретении недвижимости родители. Как решить квартирный вопрос и есть ли какие-то программы помощи молодым семьям? Об поговорим далее. В юном возрасте мало кто имеет собственное жилье или достаточное количество денежных средств на его приобретение.
Об поговорим далее. В юном возрасте мало кто имеет собственное жилье или достаточное количество денежных средств на его приобретение.

Чаще это выглядит так: молодой папа работает, а молодая мама сидит в декрете, ну или оба молодожена трудоустроены, но совокупный доход у них не высокий.

Понимая проблемы, с которым сталкивается большинство молодых семей в России, Сбербанк при поддержке правительственной инициативы запустил несколько ипотечных программ, которые позволяют оформить квартиру в кредит без первоначального взноса. Необходимо отметить, что жилищного кредита без первоначального взноса в чистом виде нет практически ни в одном банке, а льготные программы выдачи ипотеки молодым семьям в Сбербанке заключаются в предоставлении субсидии на внесение стартового капитала, либо в возможности произвести оплату первоначального взноса за счет средств материнского капитала. Чтобы оформить ипотеку по программе «Молодая семья», супруги должны соответствовать заявленным банком требованиям.

В 2017 году программа «Молодая семья» предусматривает внесение первоначальных средств в размере не менее 20% от стоимости объекта недвижимости. Согласно условиям Сбербанка, внести стартовый капитал можно за счет государственной субсидии или материнского капитала. Так как программа кредитования молодых семей проводится при государственной поддержке ставка по ипотеке составляет 10,75% годовых, и остается стабильной на протяжении всего срока возврата денежных средств.

При этом супруги могут выбрать, какое жилье они хотят оформить в ипотеку: в новостройке или на вторичном рынке. Также есть возможность получить денежные средства в Сбербанке для строительства собственного дома.

Срок предоставления ипотечного займа молодым семьям варьируется в интервале 12 месяцев — 30 лет, в каждом конкретном случае период кредитования устанавливается индивидуально с учетом всех факторов. Сумма предоставления ипотеки молодой семье — до 15 млн рублей. Итак, чтобы взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, молодожены должны соответствовать таким требованиям:

  1. Возраст одного из супругов должен быть менее 35 лет, но более 21 года.
  2. Стаж работы на последнем месте трудоустройства — не менее 6 месяцев.
  3. Заработная плата должна приходить на пластиковую карту Сбербанка (если зарплатный проект обслуживает другой банк ставка кредитования увеличивается на 0,5%). При получении зарплаты в другом банке, потребуется предоставление справки о доходах за последние 6 месяцев.

Получить деньги на покупку жилья и удовлетворение прочих потребностей без залога и подтверждения доходов можно, заполнив форму внизу страницы.

Для оценки платежеспособности, возможных рисков и проверки достоверности предоставленных данных, потенциальные заемщики — Молодая семейная пара, должны предоставить в банк (Сбербанк) пакет документов и справок. Так как ипотека молодой семье — это специфический проект, которым предусмотрены определенные нюансы, набор документов немного отличается от стандартного. Список документов для оформления ипотеки в Сбербанке молодой семье:

  1. Медицинская справка о состоянии здоровья.
  2. Документы, которые подтверждают наличие работы;
  3. Паспорта обоих супругов и созаемщиков;
  4. Справка бланк 2 НДФЛ о сумме доходов за последние полгода;
  5. Документ об участии в жилищной госпрограмме (если это необходимо);
  6. Документы о заключении брака и о рождении ребенка, если для первоначального взноса используется материнский капитал;
  7. Сертификат на маткапитал;

Предварительно также необходимо заполнить анкету-заявление на предоставление ипотеки.

Срок рассмотрения документов и принятия решения по выдаче кредита молодой супружеской паре в Сбербанке составляет 2-5 рабочих дней. Если банк примет решение о предоставлении ипотеки, заемщики должны будут оформить личное страхование жизни и здоровья, и подписать договор.

Быстрая форма заявки Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Ипотека в Сбербанке по программе Молодая семья

› Сбербанк проводит акцию «Ипотека для молодой семьи» с привлекательными условиями в 2021 году.

Молодой семьёй считаются супруги, состоящие в зарегистрированном браке, и возраст хотя бы одного из супругов не должен превышать 35 лет.

Рассчитывать на приобретение жилья по акции могут в том числе семьи без детей и родители-одиночки. Максимальная сумма кредита для семьи определяется исходя из доходов по основному, дополнительному месту работы, доходов от индивидуального предпринимательства и бизнеса и иных источников, разрешённых российским законодательством.

Платежи осуществляются ежемесячно в каждый период действия ставки, через кассу банка или посредством соглашения с бухгалтерией по месту работы, по которому часть заработной платы будет сразу переводиться на банковский счёт, с которого осуществляется погашение займа.

По программе действуют следующие базовые условия:

  1. предельная сумма кредита составляет 85% от договорной или оценочной стоимости жилья;
  2. процентная ставка составляет 8,7%;
  3. размер первого взноса – не менее 20% от стоимости покупки.
  4. максимальный срок кредита – 30 лет;
  5. минимальная сумма займа – 300 тысяч рублей;

Допускается досрочное погашение ипотеки для молодых семей как частичное, так и полное. Для этого нужно написать соответствующее заявление с указанием даты досрочного погашения счёта, с которого будет осуществляться перевод средств, и гасимой суммы. Нижнего предела для суммы досрочного погашения не существует.

Эта процедура осуществляется без комиссии. Подать заявку на ипотеку очень просто – её можно оформить через сайт Сбербанка. Такой способ подачи заявки не только прост, но и выгоден – он помогает приобрести ипотечное жильё по сниженной ставке.

С шаблонами договоров купли-продажи с помощью электронной регистрации можно ознакомиться на сайте самого популярного российского банка. Там же молодой семье предлагается рассчитать ставку по ипотеке Сбербанка.

Ставка по кредиту для молодых семей может отличаться от базовой и в меньшую, и в большую сторону:

  • Оформление электронной регистрации сделки на сайте банка снизит ставку до 8,6%.
  • Оформление кредита по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» снизит ставку до 6%. Данная программа распространяется на семейные пары, которые в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года стали родителями гражданина РФ во второй или третий раз. Срок действия льготной ставки – 3 года при рождении второго ребёнка и 5 лет при рождении второго ребёнка. После окончания этого срока семьи должны выплачивать ипотеку по ставке 9,25%.
  • Если семья заключает электронную сделку на жильё, не участвующее в акции «Витрина», то процентная ставка по её займу составит 8,9%, а без заключения сделки – 9%.
  • Семьи — участники государственных программ развития жилищной сферы, реализуемых в рамках соглашений о сотрудничестве между Сбербанком и субъектами РФ, муниципальными образованиями, также выплачивают процентную ставку 9%.
  • Самые высокие ставки по ипотеке действуют, если семья приобретает жильё на условии «Ипотека по двум документам» (пакет документов для получения ипотечного кредита ограничен заявлением, паспортом и вторым подтверждающим личность документом). Процентные ставки по программе «Молодая семья» Сбербанка в 2021 году повышаются до 9,6% и 9,7% в зависимости от того, оформлена регистрация онлайн или в офисе учреждения, если кредит взят по акции «Витрина». Если приобретаемая квартира в акции «Витрина» не участвует, то при оформлении регистрации через электронный сервис будет действовать ставка 9,9%, если регистрация оформлена традиционным способом – 10,0%.

Важно! Сниженные ставки действуют при оформлении в ипотеку квартир, участвующих в акции «Витрина». Такие объекты недвижимости помечены знаком «Одобрение онлайн» на портале ДомКлик.

Более подробную информацию о действующих процентных ставках по ипотечным кредитам клиенты могут получить в любом из офисов Сбербанка. Рассчитать ипотеку Сбербанка молодая семья сможет с помощью калькулятора, доступного на официальном сайте компании. Важно! Возможны надбавки по процентным ставкам:

  1. в размере 0,5%, если заёмщик не получает заработную плату на счёт или карту Сбербанка.
  2. в размере 1%, если заёмщик отказывается от страхования жизни и здоровья, предлагаемого банком;

Ипотечный калькулятор Сбербанка для молодой семьи учитывает все факторы, влияющие на процентную ставку.

Сумма кредита: Срок кредита: месяцев лет Процентная ставка:% в год% в месяц Схема погашенияАннуитетКлассическая Единоразовая комиссия Ежемесячная комиссия Ежегодная комиссия Ежемесячная комиссия: Переплата в денежном выражении: в том числе: Проценты по кредиту: Единоразовые комиссия: Ежемесячные комиссии: Ежегодные платежи: Переплата в процентах: Общая сумма к возврату: Сбербанк предъявляет требования к возрасту, трудовому стажу и гражданству клиентов, намеревающихся взять ипотеку, и для их созаёмщиков:

  • Нижняя граница возраста – 21 год на момент предоставления кредита.
  • Верхняя граница возраста – 75 лет на момент погашения кредита. Эта граница снижается до 65 лет, если заёмщик не предоставил документов, подтверждающих стаж работы и уровень дохода.
  • Заёмщик должен являться гражданином Российской Федерации.
  • Минимальный стаж работы – не менее 6 месяцев на текущем месте работы. Если заёмщик не получает зарплату на сберегательный счёт или карту в Сбербанке, к нему предъявляется дополнительное требование – не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Клиент может привлечь к ипотечному кредитованию не более трёх созаёмщиков. Когда рассчитывается максимальный размер ипотеки, то учитываются их доходы.

Важно! Если титульный созаёмщик состоит в браке, его жена или муж в обязательном порядке включаются в число созаёмщиков (при отсутствии брачного договора). Чтобы получить ипотечный кредит, молодая семья должна предоставить в Сбербанк следующий пакет документов:

  • При наличии созаёмщика-родителя – документы, подтверждающие родство заёмщика и созаёмщика.
  • Документ, подтверждающий нахождение заёмщика по месту регистрации.
  • Свидетельство о браке.
  • Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации.
  • Документ, подтверждающий уровень доходов заёмщика и его трудовую занятость.
  • Заявление.
  • Свидетельство о рождении ребёнка.
  • Сертификат на материнский (семейный) капитал.
  • Документ из Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.
  • Документы по предоставляемому залогу, если обеспечение кредита предполагается за счёт другого объекта недвижимости.

Пункты 6-8 актуальны при участии в программе «Молодая семья», пункты 9-10 – при участии в программе «Ипотека плюс материнский капитал». После одобрения заявки на кредит по ипотеке молодым семьям в 2021 году Сбербанк предоставляет документы:

  • Документы на объект жилой недвижимости, приобретаемый в ипотеку. Они выдаются в течение 90 календарных дней с даты принятия банком решения о выдаче займа.
  • Подтверждающие осуществлённый первоначальный взнос.

Подать заявку на оформление ипотеки можно, обратившись лично в любое отделение банка, или через сайт Сбербанка.

Электронное оформление сделки даёт для семьи ряд преимуществ. Подача заявки в цифровом виде имеет следующий алгоритм действий:

  • Рассчитать ипотеку с помощью калькулятора на сайте компании по программе «Молодая семья».
  • На портале «ДомКлик» выбрать подходящую квартиру.
  • Отправить заявку через интернет.
  • Непосредственно оформить сделку.

Оформление сделки осуществляется следующим образом:

  • Принятие банком положительного решения о предоставлении займа.
  • Обращение в наиболее удобный для клиента банковский офис со всеми необходимыми для получения ипотеки документами.
  • Подписание кредитного договора, договора обеспечения, страхование предмета залога.
  • Сбор пакета документов по интересующему объекту недвижимости – вторичному жилью или квартире в новостройке.
  • Получение ипотеки и права собственности на жильё.

Электронная регистрация позволяет отправить документы на регистрацию без визита в Росреестр и МФЦ. Сделку будет сопровождать персональный менеджер, который направляет документы в Росреестр в цифровом виде, взаимодействует с данной службой и контролирует процесс регистрации права собственности.

Клиент Сбербанка получает документы – договор купли-продажи и выписку из ЕГРН также в цифровом виде на электронную почту.

В сервис также входят оплата государственной пошлины за регистрацию перехода права на недвижимость и выпуск усиленной квалифицированной подписи для всех участников сделки. Важно! Услуга электронной регистрации является платной, её стоимость составляет от 5 550 до 10 250 руб.

в зависимости от типа жилья и субъекта РФ. Уточнить стоимость можно у специалистов контактного центра Сбербанка.

Сбербанк имеет сервис безопасных расчётов между покупателем объекта недвижимости и продавцом. Он работает следующим образом: покупатель переводит средства на специальный счет Центра недвижимости от Сбербанка, где после получения средств запрашивают информацию в Росреестре о регистрации сделки. После подтверждения деньги зачисляются на счет продавца.

Эта услуга обойдётся клиентам Сбербанка в 2000 рублей, процедура перевода занимает не более 15 минут. По вопросам порядка и правил оформления сделки по ипотеке можно получить информацию у консультантов Сбербанка через контактный центр или при личном обращении в банковское отделение.

2

Загрузка.

Поделиться ВКонтакте Facebook Одноклассники Twitter Статьи по теме

Добавить комментарий Популярные статьи 3 2 1 Новые статьи 1 1 © 2018–2021 – Все права защищены Информационный портал о том, как сберечь и приумножить деньги простыми доступными способами

Ипотека от Сбербанка для молодой семьи

» На чтение 8 мин. Просмотров 114k. Среди граждан РФ остро стоит вопрос о приобретении собственного жилья.

Сбербанк предоставляет огромный перечень программ по ипотечным займам для решения данного вопроса. Если клиент соответствует всем требованиям банка, тогда он может оформить кредит на покупку собственной недвижимости на выгодных условиях. Большой спрос среди населения России получила программа «Молодая семья», так как условия кредитования стали еще проще и лучше.

Но перед подачей заявки следует обратить внимание на общие принципы заключения договора, изучить перечень необходимых документов и список требований, установленных экспертами финансовой компании для тех граждан, которые планируют воспользоваться данным предложением.

Собственное жильё есть не у каждого, из-за чего многие молодые семьи живут с родственниками или на съемной квартире.

Накопить первоначальный взнос, отдавая приличную часть семейного бюджета за съемное жильё, весьма проблематично. Зачастую доходы только создавшейся ячейки общества невелики, из-за чего государство с целью поддержки молодых семей создало специальную программу кредитования этой категории населения России.

Выплата субсидий (30 — 40% от стоимости жилья) существенно помогает гражданам, но для ее получения должны быть выполнены некоторые условия. Из бюджета Российской Федерации оплачивается только часть кредита, а вот всю оставшуюся сумму оба супруга будут отдавать собственными усилиями.

Госпрограмма «Молодая семья» действует уже с 2011 г. и ее срок действия продлили до 2020 г. После заключения официального брака граждане могут воспользоваться государственной помощью, но только для покупки жилья на первичном рынке (таковы неизменные условия программы).

Рекомендуем прочесть:  В госпошлину входит неустойка

Почему именно новостройки? В первую очередь государство поддерживает обе стороны – молодую семью и малый бизнес, а в частности происходит увеличение объема строительства и снос ветхого жилья. Это выгодная программа, которая работает одинаково для всех граждан.

Новостройки на сегодняшний день создают весомую конкуренцию вторичному жилью. Стоимость квартиры в строящемся доме и так ниже рыночной, а с поддержкой государства, у молодых семей существует возможность приобрести жилье с 50% выгодой. Но это не значит, что молодые супруги не смогут взять жилищный кредит на приобретение жилья на вторичном рынке, или на постройку собственного частного дома.

Условия ипотечного кредитования по программе «Молодая семья» предусматривают широкий перечень возможностей и вполне лояльные требования для получения заемных средств.

Воспользоваться выгодными условиями государственной программы смогут не все. Список ограничений небольшой, но он все же есть:

  1. возрастные ограничения на момент подачи заявки (не более 35 лет). Например: если мужу 36 лет, а жене 32, тогда они могут смело подавать заявку, чтобы воспользоваться госпрограммой;
  2. если потенциальный заемщик воспитывает ребенка самостоятельно, то он тоже подходит под условия госпрограммы, главное, чтобы на момент подачи заявки возраст клиента составлял менее 35 лет.
  3. заключение официального брака является обязательным;

В зависимости от того, какой вид жилья выбран заемщиком, эксперты финансовой компании будут подбирать только те условия, которые будут соответствовать конкретному типу жилья, учитывая дополнительные нюансы.

Гражданам доступны для рассмотрения следующие варианты недвижимости:

  1. квартира в готовой новостройке;
  2. строящееся жильё;
  3. вторичный рынок;
  4. частный дом на вторичном рынке;
  5. самостоятельное строительство нового дома.

Условия сбора документов и все последующие этапы оформления кредита будут неизменными (вне зависимости от выбранного объекта недвижимости). Единственное отличие – процентные ставки.

  1. процентные ставки – 8,9% годовых (для семей с маленьким ребенком предусмотрены дополнительные условия).
  2. собственные накопления не менее 15% от общей стоимости недвижимости;
  3. минимальная сумма заемных средств – 300 тыс. рублей;
  4. срок выплаты ипотечного кредита – до 30 лет;
  5. максимальная сумма – до 30 млн. рублей;

На официальном сайте банка представлен очень удобный онлайн-калькулятор. С его помощью заемщики могут рассчитать предполагаемую финансовую нагрузку, отталкиваясь от собственных расчетов. После заполнения всех параметров, калькулятор моментально выдаст пользователю ориентировочный размер ежемесячного платежа.

Более точный расчет заемщики могут получить перед подачей заявки, а ежемесячный взнос с точностью до рубля будет предоставлен экспертами банка перед оформлением ипотечного займа.

Если пользователь ввел все данные правильно, тогда онлайн-калькулятор выдаст расчётную сумму (+/- 5%).

Какие параметры вводятся в сервисе:

  1. полная стоимость объекта, или понадобиться ввод той суммы, за которую заемщик собирается приобретать жильё;
  2. необходимо указать размер собственного капитала в соответствующем окне – первоначальный взнос;
  3. остается указать официальный заработок – тот, который заемщик сможет подтвердить документально.
  4. размер кредита сервис рассчитает автоматически;
  5. нужно проставить все отметки, так как в банке достаточно много льгот, благодаря которым условия кредитования могут стать существенно выгоднее;
  6. срок, в течение которого клиент планирует пользоваться кредитными средствами;

Стоимость жилья: Руб.

Первоначальный взнос Руб. Срок кредита месяцев лет Процентная ставка% в год% в месяц Схема погашения

  1. аннуитет
  2. классический

Единоразовая комиссия % Руб.

Ежемесячная комиссия % Руб. Ежегодная комиссия % Руб.

Руб. Ежемесячная комиссия Руб.

Переплата в денежном выражении Руб. в том числе Проценты по кредиту Руб.

Ежемесячные выплаты по процентам Руб.

Единоразовая комиссия Руб. Ежемесячная комиссия Руб.

Ежегодные платежи Руб. Переплата в процентах % Общая сумма к возврату Руб.

Первым делом нужно собрать стандартный пакет документов, который поспособствует оформлению заявки на получение кредита. Если клиент сомневается, правильно ли он собрал требуемые бумаги, тогда можно позвонить на горячую линию, где заемщика проконсультируют и подскажут полный перечень актуальных документов для подачи заявки. Процедура оформления ипотеки выглядит следующим образом:

  • Сбор бумаг для подачи первоначальной заявки на кредит.
  • После подписания кредитного договора, необходимо осуществить страхование жизни основного заемщика и объекта недвижимости, а так же передать жилье в обеспечение банка в качестве залога.
  • Клиенту нужно прийти в банк и уточнить сумму одобренных денежный средств, так как не всегда кредитная организация может выдать заемщику именно столько, сколько запрашивалось.
  • Эксперты финансовой компании дают ответ в течение 3-х рабочих дней. По истечению 3-х дней на телефон поступит сообщение с решением банка.
  • Если сумма устраивает, тогда оба супруга подготавливают все необходимые документы на втором этапе оформления ипотечного займа и относят их в кредитный отдел банка.
  • Кредитные специалисты принимают документы на рассмотрение и отправляют их в головной офис (обычно эта процедура занимает 5 – 7 рабочих дней).
  • Сразу после завершения оформления ипотечного займа и подписания кредитного договора, заемщику следует обратиться в МФЦ или Росреестр для регистрации объекта. Сбербанк тоже проводит процедуру электронной регистрации, но она распространяется не на все категории жилья.
  • После окончательного одобрения объекта недвижимости можно подписать кредитный договор. Параллельно сотрудники открывают ячейку или счет для перевода денежных средств.

Список документов более чем стандартный, существует только несколько отличий в количестве документов, которые несложно предоставить.

При оформлении заявки на получение займа действуют некоторые ограничения, а также нужна подготовка небольшого пакета документов:

  • Свидетельства о рождении детей.
  • Ксерокопия паспортов всех заемщиков и поручителей, муж и жена обязательно являются созаемщиком друг у друга.
  • Анкетирование. Анкету можно скачать на официальном портале банка, либо распечатать в любом ближайшем отделении кредитной организации. Специалисты помогут с оформлением, а если у заемщика нет желания обращаться за помощью, тогда он может воспользоваться корректно заполненным примером, который так же доступен на сайте.
  • Документальное подтверждение дохода. Что относится к доходу: заработная плата, пенсия, ежемесячные государственные выплаты, ведение предпринимательской или адвокатской деятельности и т.д. Главное условие банка – доход должен быть документально подтвержден.
  • Свидетельство о заключении брака.

Вот и весь список документов, которые понадобятся для одобрения необходимой денежной суммы на условиях госпрограммы «Молодая семья». За 10 – 20 лет, пока будет выплачиваться кредит, оба партнера однозначно решится на полноценный декретный отпуск.

Но многие граждане даже не догадываются о том, что делать в такой ситуации, так как заработная плата супруги так же входила в размер семейного бюджета. Вот стандартный список документов, которые должны быть переданы экспертам банка, если супруга заемщика ушла в декрет:

  • Государственный сертификат о наличии материнского капитала (при рождении второго ребенка). Так как сертификат каждый год государство увеличивает, а некоторые мамы не пользуются им до наступления 3-х летнего возраста малыша, Сбербанк обязательно уточнит, будет ли заемщик погашать ипотечный кредит за счет материнского капитала заранее, либо оба супруга планируют дождаться 3-х летнего срока.
  • Документ, подтверждающий рождение ребенка.
  • Выписка из ПФР по остатку средств на сертификате.

После предоставления пакета документов семья может рассчитывать на то, что банк предоставит заемщику отсрочку на срок от 1 до 3 лет.

Данное условие законодательно подтверждено и повсеместно используется на практике. Жилищный кредит только раньше был долгим и трудоемким процессом, сейчас же это упрощенное ипотечное кредитование в плане оформления, сбора документов и сроков рассмотрения заявки. В общей сложности процедура с учетом полностью подготовленного пакета бумаг со стороны продавца и покупателя не занимает более двух недель, по истечении которых клиент уже будет довольствоваться новоприобретенным жильем.Мне нравится6Не нравится1

Ипотечный кредит для молодой семьи

«Сбербанк» предоставляет ипотеку с наиболее подходящими условиями для молодой семьи по разным программам кредитования: «Ипотека плюс материнский капитал» Пожалуй, самая популярная и выгодная программа для молодых семей, обладающих сертификатом на материнский (семейный) капитал — в таком случае сертификат будет выступать в качестве первоначального взноса.

Допускается приобретение как квартиры в новостройке или на вторичном рынке, так и строящегося жилья. Минимальная сумма кредитования составляет 300 тысяч рублей.

Допускается возможность выдачи ипотеки сроком до 30 лет. Ставка установлена от 4,1 %, зарплатным клиентам банка предоставляется скидка к вычисленной процентной ставке.

Фиксированный размер материнского капитала в 2020 году составляет 466 617 рублей, в этой связи молодая семья может приобрести собственную квартиру в ипотеку на довольно выгодных условиях.

«Ипотека для семей с детьми» Программа кредитования с господдержкой предусмотрена специально для семей с двумя и более детьми, а также с детьми с ограниченными возможностями. Допускается приобретение как готового, так и строящегося жилья со ставкой от 0,1 % на первый год ипотеки, в последующем ставка поднимется и составит от 4,7 % годовых.

Первоначальный взнос может быть от 15 %. Правом на получение кредита по этой программе обладают граждане РФ, второй или последующий ребёнок которых был рождён в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года либо же ребёнок с ограниченными возможностями, рождённый не позднее 31 декабря 2022 года. Ипотеку можно взять сроком от 12 месяцев до 30 лет.

Минимальная сумма — 300 тысяч рублей.

«Рефинансирование ипотеки» В случае, если молодожёны уже имеют кредит в другом банке, «Сбербанк» позволяет объединить все имеющиеся кредиты в один с пониженной ставкой сроком до 30 лет. В таком случае общая переплата будет меньше, а платить разом одной датой и на один счёт за все кредиты станет гораздо проще.

Сумма кредита — от 300 рублей, без комиссий.

Допускается также получение дополнительной суммы на иные нужды при необходимости.

«Господдержка 2020» При оформлении ипотеки для молодой семьи в 2020 году в «Сбербанке» ставка в первый год может составить от 0,1 %.

В последующем ставка будет от 6,1 % годовых.

Первоначальный взнос — от 15 %, также предусмотрены предложения и акции на жильё от застройщиков. Нельзя не заметить, что правом оформления ипотеки для молодой семьи в «Сбербанке» обладают также третьи лица, которыми могут быть, например, родители, в качестве созаемщиков.

Указание таковых в договоре может повысить шансы на одобрение кредита на крупную сумму. Помимо вышеназванных программ, новобрачные имеют возможность приобретения недвижимости с помощью государственной поддержки в виде субсидии.

Основные условия их получения определяют положения федеральных нормативных правовых актов, однако отдельные аспекты в конкретном регионе могут устанавливаться законодательством субъекта РФ (к примеру, наличие детей или возраст супругов могут сыграть значительную роль при оформлении таких субсидий).

Субсидия выдаётся в виде свидетельства о праве на получение социальной выплаты и компенсирует часть стоимости приобретаемого жилья, в среднем такая компенсация составляет 30–40 % от стоимости.

Узнать обо всех нюансах можно подробнее при обращении в офис банка, органы социальной защиты либо же в агентство по ипотечному жилищному кредитованию в своём регионе. Стремясь оформить ипотечный кредит в «Сбербанке», супруги должны подготовить пакет документов, немного отличающийся количеством от стандартного набора:

  1. официальные документы, подтверждающие все виды доходов супругов;
  2. свидетельство о заключении брака;
  3. свидетельство о рождении детей.
  4. ксерокопии паспортов каждого заёмщика и поручителя;
  5. анкета, с заполнением которой могут помочь специалисты в ближайшем офисе банка;

Плюсы:

  1. ипотека выдаётся на достаточно длительный срок — до 30 лет.
  2. можно привлекать третьих лиц в качестве созаёмщиков (например, родителей супругов);
  3. как правило, минимальная сумма первоначального взноса по кредиту;
  4. при рождении ребёнка в период действия ипотечного кредитования допускается увеличение срока кредита либо же оформление рассрочки основного долга до достижения ребёнком трёхлетнего возраста с уменьшением суммы ежемесячных платежей;

Минусы:

  1. увеличение процентной ставки для лиц, не являющихся зарплатными клиентами банка.
  2. не разрешается оформление ипотечного кредита без гражданства РФ;
  3. достаточно большой пакет документов, необходимый молодой семье для получения ипотеки;

Таким образом, при обращении в «Сбербанк» молодые семьи могут подобрать наиболее выгодные условия и оформить ипотеку с учётом большого количества программ кредитования.

Обсуждения
Ответственность учащихся за ненормативную лексику

Нецензурная брань в школе какая ответственность Содержание...

Комментариев  0
Заявление инвалида об отказе от ипр образец

Заявление об отказе работника, являющегося инвалидом, от...

Комментариев  0
Сколько стоит поставить машину на учет в гаи 2021 березники

Оглавление:Постановка на учёт автомобиля в ГАИ в Березнике в 2021...

Комментариев  0

Консультация юриста

Информация

top