Главная - Другое - До какой суммы долга оператор может подать в суд

До какой суммы долга оператор может подать в суд

До какой суммы долга оператор может подать в суд

Решает ли МФО проблему невыплаты долгов по микрокредитам через суд?

Коммерческие банки всегда решают проблему невыплат должников одним путем – через суд. Такая практика среди крупных финансовых организаций вполне обоснована, учитывая штат юристов, большой опыт в этом деле и даже специальный фонд, регулирующий процент судебных издержек. Но микрофинансовые компании, как правило, относятся к мелким игрокам на рынке кредитования, и свои проблемы с должниками решают другими способами, ведь и рычагов воздействия у них меньше, чем у структур, поддерживаемых Центробанком.

Подают ли МФО в суд на должников для компенсации своих расходов и потерь в случае невыплаты долга или процентов? Юридическая статистика последних лет показывает, что небольшие компании редко прибегают к подобным мерам, поскольку такие шаги им не выгодны с финансовой точки зрения. В качестве предупреждения своих рисков в первую очередь МФО пользуются «белыми» и «черными» списками злостных неплательщиков, которыми они обмениваются между собой, и получают от коммерческих банков.

Но это не спасает ни одну микрофинансовую организацию от невыплаты долгов. Когда займодавец, имеющий статус микрофинансовой организации, сталкивается с клиентом, который полностью или частично игнорирует обязательства по выплате долга в соответствии с договорными соглашениями, он прибегает к следующим мерам воздействия на должников:

  1. При игнорировании клиентом этих мер, МФО обращается в суд для отстаивания своих интересов;
  2. При нежелании возиться с судебными инстанциями и нести издержки, продает задолженность коллекторному агентству, которое практикует взыскание долгов через суд, имея свой штат обученных юристов.
  3. Регулярно звонит своим заемщикам с требованиями вернуть просроченный долг и проценты по нему;
  4. Грозиться очернить кредитную историю должника и занести его в списки неплательщиков (черный список), которыми пользуются многие банки;
  5. Назначает штрафные на просроченные платежи;

Рекомендуем к прочтению: Несмотря на то, что работа коллекторных контор стала заметно менее эффективной, благодаря активной политике государственных служб по регулированию деятельности подобных организаций, тем не менее, их услуги до сих пор пользуются спросом.

МФО стоит перед выбором: тратить ли деньги на госпошлину и подать в судна клиента, или обратиться в коллекторное агентство и поделиться процентами в случае полного расчета должника. Понятное дело, что «коллекторы» заинтересованы в большей сумме выплат, как и сами МФО, в то время как суд может снизить сумму к погашению в отношении процентной части, пени и штрафов.

Понятное дело, что «коллекторы» заинтересованы в большей сумме выплат, как и сами МФО, в то время как суд может снизить сумму к погашению в отношении процентной части, пени и штрафов. Вне судебного разбирательства должнику могут приписать завышенные суммы долга по процентам, якобы прижимая его тем, что у него «наросла» пеня и нужно заплатить ещё штрафные проценты. Коллекторы же помогают морально и психологически надавить на нерадивого клиента, чтобы тот вернул долг.

Но все чаще случается так, что на МФО подал в суд сам заемщик, который не желает воевать с коллекторами, и считает необоснованно завышенной сумму возросших в несколько раз процентов.

С другой стороны, было бы несправедливо утверждать, что клиент МФО, имеющий просроченную задолженность, может не опасаться повестки в суд. Ведь по статистике за последний год сами МФО все чаще подавали в суд с целью получить свои деньги обратно.

Но помимо этого, ещё и коллекторные организации научились грамотно решать подобные юридические вопросы, что, как результат, также грозит заемщику соответствующим решением суда и исполнительным производством. Исходя из вышесказанного, можно утверждать, что должнику придется вернуть долг. Рано или поздно, но компания будет вынуждена заняться этой проблемой, а уж какими путями, это другой вопрос.

Как показывает практика,МФО не подают в судиск с претензией к заемщику по следующим причинам:

  1. В случае небольшого остатка долга, к примеру, когда основная часть погашена, а претензии возлагаются только на проценты или штрафные санкции;
  2. Когда у должника нет никакого имущества, и нет легальных доходов, вследствие чего выигрыш суда будет не выгодным для МФО, поскольку возврат долга и процентов, скорее всего, останется безнадежным.
  3. Из-за возможных трудностей и возросших затрат в связи с отсутствием юридической поддержки в регионе, где проживает заемщик;

Но, даже не смотря на эти распространенные случаи, когда финансовые организации не подают в суд, не стоит только на основании схожей ситуации предполагать, что искового заявления не последует. В рамках отдельно взятой МФО взыскание может быть проведено разными способами, и ожидать повестки из суда стоит при следующих обстоятельствах дела:

  1. В случае, когда МФО известно, что должнику принадлежит ценное имущество, на которое можно возложить арест в пользу долга.
  2. Если микрофинансовая организация продала долг коллекторному агентству, в практике которого предусмотрен судебный процесс для разбирательства с должниками;
  3. При большой сумме займа в более чем 500 тыс. рублей МФО рискует остаться без выплаты, как основного долга, так и процентов, поскольку должник имеет возможность .
  4. Если сумма задолженности небольшая, не более 50 тыс. руб. МФО может специально оттягивать подачу документов в суд, чтобы сумма выросла за счет увеличения штрафных процентов.
  5. Договор на микрокредитование имеет вид залогового, когда гарантией выступает любое имущество (движимое/недвижимое), обладающее ценностью и принадлежащее должнику.
  6. Если заемщик полностью игнорирует долг и не вносит никаких платежей.

Не выплачивая долги МФО, следует помнить, что по статистике ни одна кредитная организация без весомых оснований не забывает о долговых обязательствах клиентов, и не прощает их. Что делать заемщику, если согласно договору займа зарегистрированы просрочки по оплате?

В первую очередь нужно разобраться, чем грозит неуплата, и как можно решить проблему мирным путем. В таких случаях может помочь профессиональная консультация юриста (). Решающуюроль в вопросе, когда организация подает заявление в суд на заемщика, играет вид займа. В первую очередь можно ожидать самой быстрой повестки в суд в случае, если займ выдан под залог имущества.
В первую очередь можно ожидать самой быстрой повестки в суд в случае, если займ выдан под залог имущества.

Сегодня финансовые компании часто и довольно активно профилируют такие виды займов, чтобы максимально минимизировать свои риски.

Для того чтобы понять, какие МФО подают в суд на должников, достаточно узнать, какие виды займов они предлагают. В случаях залоговых займов вопрос, как правило, решается быстро, и далеко не в пользу должника. Немного сложнее обстоит дело с задолженностью по наличному займу, без залога.

Для начала МФО будет пытаться вернуть деньги основными способами морального и психологического воздействия. Если такие меры никак не повлияют на должника, и в счет организации не начнут поступать даже малейшие отчисления, МФО, скорее всего, примет решение о подачи претензии относительно долга в суд. Чаще всего компании ждут в течение 90 дней, ведь именно такой срок наделяет долг статусом «безнадежный».

МФО понимают, что если должник будет вынужден отстаивать свои интересы в суде, в ход пойдут любые уловки, чтобы снизить часть процентов, оспорить полностью или частично штрафы за неуплату, либо вообще признать договор займа недействительным, если опытный юрист выявит нарушения при его составлении. Как правило, решение суда в подобных случаях больше соответствует интересам должника, ведь в ходе судопроизводства часто пересматривается сумма выплат, и производится снижение большей части процентов.

Как правило, решение суда в подобных случаях больше соответствует интересам должника, ведь в ходе судопроизводства часто пересматривается сумма выплат, и производится снижение большей части процентов.

Как комментируют невыгодное положение многих кредитных компаний в Минфине, сейчас законодательство приняло ряд поправок, которые позволяют должникам погашать задолженности на менее жестких условиях.

«…Согласно новому законодательству с 1 января 2017 года каждая микрофинансовая организациясможет требовать возмещения задолженности в размере не более 300% от первоначального займа, включая размер начисленных процентов, штрафов и пени»

. Таким образом, Минфин снизил возможности МФО, чтобы как-то регулировать процесс возврата долгов в подобных организациях, поскольку до этого времени компании могли начислить любой штраф, лишь бы об этом было указано в договоре.

По таким делам нередко размер штрафных санкций по кредитам достигал от 500% до 800%.

При этом, МФО рискует не получить свои деньги даже если решение суда прямо гласит об этом.

Ведь даже в случае, когда должник обязан выплатить все, что положено, согласно постановлению, это ещё не гарантия того, что он действительно все вернет.

До того момента, как судебные приставы займутся должником, у него может не оказаться никакого имущества, на которое по законодательству можно наложить арест и реализовать в пользу долга. Более того, у должника может не быть работы или других официальных доходов. Если приставы не найдут способа урегулировать спорный вопрос, через определенное время исполнительное производство завершится, и истец не сможет требовать возврата средств.

Почему такое возможно? Существует такое понятие, как истечение срока исковой давности.

Это когда по прошествии 3-х лет с момента обращения кредитора в суд с требованием о возврате средств, долг признается утратившим по причине невозможности его принудительного изъятия. Однако работа МФО налажена таким образом, чтобы максимально не допустить такого сценария развития событий. Хотя в практике случаются и такие ситуации.

Автор статьи: Готовые решения

Коллекторы подали в суд: способы защиты должника

статья по теме: Взыскать долг в судебном порядке можно, если по договору или расписке нарушен срок возврата денег. По кредитным договорам такое право возникает при нарушении сроков выплат по графику. Коллекторская фирма может обратиться в суд:

  1. как кредитор (взыскатель), если приобрела право требования по цессии.
  2. как представитель основного кредитора (банка), если работает по договору агентирования;

Если у коллекторского агентства нет договора или доверенности от банка, то подать в суд на должника оно не может.

Банк обязан уведомить заемщика, что взысканием его долга будут заниматься коллекторы. Уведомление направляется почтой, размещается на . На уведомление заемщика дается не более 30 дней.

Зачем банку коллекторы? Банк сам может работать с заемщиком, задействовать судебные органы для взыскания.

Однако, банки используют коллекторов, если:

  1. есть проблемный долг, в том числе с пропущенным сроком давности — для коллекторов пропуск сроков не является основанием для прекращения работы с должником. Подавая в суд , коллекторы надеются, что должник не придет в суд и не будет отстаивать свои права.
  2. отсутствует своя служба взыскания — небольшим банкам и выгоднее продать задолженность коллекторским фирмам, чем содержать большой штат юристов;
  3. отсутствует информация о заемщике, его местонахождении, работе, имущественных активах — у коллекторских компаний есть свои методики сбора сведений о должниках, которые будут эффективнее работы банка;

Комментарий юриста.

Процедура взыскания через суд не меняется, если истцом будут коллекторы, а не банк. Но у ответчика появляются дополнительные варианты защиты, так как обычно задолженность продается или передается коллекторской фирме спустя длительное время после образования просрочки. Коллекторы имеют право подавать в суд, если ранее это не делал банк.

Коллекторы имеют право подавать в суд, если ранее это не делал банк. Повторное взыскание в суде по одним и тем же основаниям запрещено.

В ряде случаев можно обратиться с иском о доначислении процентов. Например, если сумма неустойки была определена на дату вынесения решения, можно требовать ее доначисления до момента фактической оплаты.

Комментарий юриста. Подать иск можно даже с пропущенным сроком давности.

Судья обязан возбудить дело, назначить заседание.

Если ответчик не подаст заявление о прекращении дела ввиду истечения сроков, судья вправе взыскать всю сумму в пользу истца. Поэтому не уклоняйтесь от извещений и писем из суда, проверяйте соблюдение сроков давности.

Это зависит только от позиции коллекторской компании. В первые несколько месяцев просрочки обычно применяются досудебные варианты взыскания. Если неплательщик готов сотрудничать и подтверждает уважительные причины просрочки, ему могут дать рассрочку.

Если просрочка по кредиту составляет несколько месяцев, на должника наверняка подадут иск. Иногда коллекторская организация может умышленно тянуть с передачей спора в суд, так как это дает возможность взыскать больше процентов. Но ближе к завершению сроков давности, работа по взысканию все равно начнется.

Узнать об иске можно следующими способами:

  1. из копии иска, которую взыскатель обязан направить вам до обращения в суд;
  2. из , который отправит суд должнику;
  3. из определений и извещений суда, которые направляются по адресу ответчика.
  4. из карточки дела на сайте судебного органа;

Если известно в какой суд коллекторы направят иск, информацию о дате заседания можно уточнить через интернет. Как найти свой суд? Сайт своего суда можно найти через платформу .

В форме на сайте укажите свои данные. После этого вы сможете ознакомиться с карточкой дела, узнать фамилию судьи и номер производства, дату и время ближайшего заседания. Сложнее узнать о подаче иска, если в кредитном договоре была изменена подсудность. Банки часто пользуются такой возможностью, чтобы облегчить взыскание себе и затруднить заемщику защиту.

Банки часто пользуются такой возможностью, чтобы облегчить взыскание себе и затруднить заемщику защиту.

Проверьте в своем договоре, есть ли там пункт о подсудности. Например, банк может указать в договоре, что взыскание осуществляется не по месту жительства ответчика, а по адресу истца. Учитывайте это при проверке информации на сайтах судебных органов.

Сразу скажем, что недопустимо уклоняться от участия в процессе и явки в заседания. Это повлечет следующие проблемы:

  1. без вашего заявления суд не сможет отказать в иске по пропуску сроков давности или снизить проценты.
  2. судья может рассмотреть дело в отсутствие ответчика, вынести заочное решение и выдать исполнительный лист;
  3. вы не сможете подать возражения, отзыв, свой расчет по сумме требований;

Оптимальным вариантом является ведение дела при поддержке юриста.

Для этого нужно оформить нотариальную доверенность на представителя, передать ему все документы по спорной ситуации. Возражения и отзывы можно направить заранее или представить непосредственно в заседании. Если коллекторы подали в суд по кредиту, проверьте основания для взыскания.

Рекомендуем обратить внимание на следующие моменты:

  1. имеет ли коллекторская фирма право заниматься взысканием.
  2. правильно ли оформлен договор цессии, если коллекторы выкупили долг (например, коллекторской компании запрещено менять процентную ставку и вводить дополнительные штрафы, комиссии);
  3. есть ли полномочие на подачу иска в договоре агентирования;

Особое внимание обратите на последний пункт из списка. Сведения обо всех коллекторских организациях можно проверить по . Если истец не числится в реестре или был исключен из него, сразу отметьте этот факт в отзыве на исковое заявление.

Суд откажет в иске, если у коллекторов нет права требовать с должника долг. В иске и документах заявитель обязан подтвердить период взыскания. Обязательно проверьте, не пропущен ли срок давности.

Срок давности считается по каждому платежу в кредитном графике и составляет 3 года с момента возникновения просрочки. Если срок истек по всем ежемесячным платежам, подайте заявление о прекращении дела, отказе в удовлетворении иска.

Если срок истек только по нескольким платежам, можно требовать частичного отказа в иске. Заявление по пропуску сроков можно подать как на предварительном, так и на основном судебном заседании.

(22,9 кб) На стадии подготовки к судебному процессу рекомендуем обратить внимание на следующие моменты:

  1. подготовьте документы, которые потребуются для защиты в судебном процессе (ходатайства, заявления, доказательства).
  2. проверьте основания для подачи иска (например, наличие у коллекторского агентства договора цессии);
  3. перепроверьте расчет долга и неустойки (если вы не можете это сделать сами, проконсультируйтесь у юриста);

(17,2 кб) Даже если вы проиграете суд, можно отсрочить или рассрочить исполнение решения. Для этого можно заранее подготовить доказательства об уважительности причин просрочки, невозможности единовременного погашения долга.

Например, доказательством может быть справка о постановке на учет в ЦЗН после потери работы, заключение МСЭ об инвалидности, документы о низком размере заработка. Точный перечень документов поможет определить юрист.

Чтобы защищать себя в судебном процессе, воспользуйтесь услугами юриста. Также для участия в заседании возьмите:

  1. документы, которые вы подготовили для защиты (отзыв, возражения, контррасчет, заявления, ходатайства, доказательства).
  2. паспорт, чтобы пройти в здание суда, подтвердить свою личность;
  3. договор, график платежей и другие документы, связанные с оформлением кредита;
  4. переписку с коллекторами (претензии, письма, расчеты финансовых требований);

В процессе рассмотрения дела вы сможете представить дополнительные документы, уточнения по своей позиции.

Не нужно бояться участия в судебном процессе. Вас не арестуют и не посадят на скамью подсудимых, не будут унижать и оскорблять из-за просрочки по кредиту. Естественно, для человека, не привыкшего участвовать в суде, каждое заседание будет представлять стресс.

Рекомендации от юристов:

  1. четко и кратко отвечайте на вопросы суда, других участников процесса, не отступайте от своей позиции без согласования с юристом;
  2. подготовьте краткое обоснование своей позиции и объяснения на бумаге, чтобы не пытаться лихорадочно найти нужный документ;
  3. честно говорите о причинах возникновения просрочки (например, маленькая зарплата, появление в семье новых иждивенцев, низкая финансовая грамотность и т.д.);
  4. просите показать каждый документ, который представит в заседании представитель истца;
  5. лучше заранее прибыть в здание суда, чтобы привыкнуть к обстановке, избежать опоздания;
  6. не бойтесь переспросить или уточнить заданный вопрос, если вы не поняли его суть;
  7. просите отложить или перенести заседание, если вам стало плохо или вы хотите ознакомиться с материалами дела.
  8. не вступайте в перепалку с представителем истца и судьей, не используйте грубых и оскорбительных выражений;

В заседании можно вести аудиозапись, если предварительно уведомить об этом судью. Если обратитесь к юристу — при подготовке к процессу юрист определит примерный перечень вопросов, которые вам могут задать. статья по теме: Даже если вы проиграли процесс, спокойно выслушайте решение суда.

У вас есть право обжалования в вышестоящих инстанциях, поэтому спорить с судьей бесполезно. Старайтесь не нарушать регламент поведения в суде, так как на грубые или систематические нарушения вас могут удалить из зала заседания. Активное участвуя в суде, отстаивая свои интересы лично или через представителя, вы можете добиться:

  1. полного или частичного отказа во взыскании, если коллекторы упустили сроки давности;
  2. получения рассрочки или отсрочки после вынесения решения.
  3. снижения суммы процентов, если они несоразмерны основному долгу;
  4. полного отказа в иске, если коллекторская фирма не подтвердить основания для взыскания;

Если на момент вынесения решения вы уже полностью выплатили задолженность, представьте подтверждающие документы судье.

Это будет являться основанием для отказа в иске. В процессе рассмотрения спора вы можете заключить мировое соглашение с истцом. В нем можно предусмотреть график ежемесячных выплат, отсрочить или рассрочить платежи.

Если коллекторы увидят, что вы готовы и сможете погасить задолженность, они не будут возражать против подписания соглашения.

Чтобы мировое соглашение вступило в силу, его должен утвердить суд.

Это не обязательно, но желательно. Участие юриста в подготовке к процессу и в судебных заседаниях дает следующие преимущества:

  1. юрист выберет правильную тактику защиты (например, сделает акцент на снижении суммы процентов, если оспаривать основную суму задолженности бессмысленно);
  2. юрист выступит представителем во всех заседаниях, на стадии обжалования, исполнения решения.
  3. все документы будут строго соответствовать закону, поэтому суд обязательно учтет их при вынесении решения;

Присутствие юриста поможет справиться с волнением, правильно отвечать на вопросы суда и истца. Также вы сможете консультироваться по всем вопросам, связанным с взысканием.

Решение по гражданскому делу можно обжаловать в течение 30 дней. В некоторых случаях можно обжаловать судебный акт даже при отсутствии серьезных возражений, так как ее рассмотрение позволит отложить срок принудительного взыскания на пару месяцев.

Если решение вступит в силу, коллекторы смогут получить исполнительный лист.

Для должника возникнут следующие последствия:

  1. подтвердив наличие долга через суд коллекторы смогут использовать методы воздействия по Закону № 230-ФЗ (звонки, личные встречи, психологическое давление, письма и т.д.).
  2. документы на удержание могут направить напрямую в банк или по месту работы;
  3. коллекторская компания направит документы в ФССП для возбуждения исполнительного производства;

Удержание будет осуществляться за счет доходов и имущества. Если документы переданы в ФССП, этим займутся приставы. Например, они могут арестовать имущество и выставить его на торги, начать списания со счетов в банке, передать документы работодателю.

После завершения суда у вас остается множество вариантов защиты при взыскании коллекторами. Например, пройти , чтобы вообще избавиться от кредитных долгов.

Перечисленные способы защиты лучше использовать при поддержке юриста, чтобы избежать отказов или возврата документов. Если вы откажетесь добровольно исполнить решение суда, могут возникать следующие последствия:

  1. приставы будут проверять наличие имущества и счетов, вводить аресты и запреты, проводить реализацию активов;
  2. при злостном уклонении от погашения кредитных долгов может начаться уголовное преследование по ст. 177 УК РФ.

Уголовное дело возбудят, если вы имели возможность рассчитаться по долгам, однако умышленно уклонялись от такой обязанности.

Например, возможность исполнения будет подтверждена, если у вас есть большая зарплата или ликвидное имущество для продажи. Чтобы МВД возбудило уголовное дело по ст.

177 УК РФ, размер просроченной задолженности должен превышать 2 млн. 250 тыс. руб. Если вы получили иск коллекторов и готовитесь к суду, обратитесь за помощью к нашим юристам. Мы бесплатно проконсультируем вас по телефону или через онлайн-чат.

У вас вопрос? Оставьте телефон. Дежурный юрист перезвонит и ответит на любой вопрос по банкротству физлиц Сумма долга* до 300 000 руб. от 300 000 до 800 000 руб. от 800 000 руб.

и более

до 300 000 руб.

Обсуждения
Ответственность учащихся за ненормативную лексику

Нецензурная брань в школе какая ответственность Содержание...

Комментариев  0
Заявление инвалида об отказе от ипр образец

Заявление об отказе работника, являющегося инвалидом, от...

Комментариев  0
Сколько стоит поставить машину на учет в гаи 2021 березники

Оглавление:Постановка на учёт автомобиля в ГАИ в Березнике в 2021...

Комментариев  0

Консультация юриста

Информация

top