Главная - Жилищное право - Дадут ли ипотеку разведенной с двумя детьми с материнским капиталом

Дадут ли ипотеку разведенной с двумя детьми с материнским капиталом

Дадут ли ипотеку разведенной с двумя детьми с материнским капиталом

Как взять ипотеку одинокой женщине с ребенком


Ипотека для женщины с детьми может стать единственным выходом, если нет собственного жилья. Однако сможет ли мать-одиночка получить одобрение от банка?

И реально ли оформить кредит на выгодных условиях без огромной переплаты? Дают ли ипотеку одинокой женщине с ребенком или даже не стоит пытаться подать заявку, расскажем далее.Содержание:

  1. 4 Как решиться на ипотеку
  2. 3 Льготы по ипотеке женщинам с детьми
  3. 1 Условия ипотеки для одинокой женщины
  4. 2 Как банк принимает решение

Условия ипотеки для одинокой женщиныИпотека одинокой женщине с ребенком должна выдаваться на одинаковых с другими заемщиками условиях.

Никаких ограничений банки не выдвигают. Более того, государство предусмотрело несколько программ поддержки для семей с детьми, к которым также относятся одинокие и разведенные матери.Однако на практике получить одобрение ипотеки для женщины с ребенком непросто.

Виной тому сложное финансовое положение, в котором находятся многие матери-одиночки.

Но если у потенциального заемщика стабильный доход и постоянная работа, получить кредит вполне возможно.По статистике, женщины берут ипотеку чаще мужчин, так что условия займа для них будут стандартными.Обычно банки выдвигают следующие условия ипотеки для женщины с детьми:

  1. стабильный доход, позволяющий выплачивать кредит;
  2. наличие постоянной работы;
  3. возраст от 21 до 65-70 лет;
  4. гражданство России;
  5. хорошая банковская история.

Из документов потребуются паспорт, заполненная анкета, справка о зарплате (2НДФЛ (скачать) или по форме банка) и копия трудовой книжки.

Также кредитная организация попросит предоставить свидетельство о разводе или справку о семейном положении из ЗАГС. Приложите и документы о рождении детей, чтобы кредитор смог правильно рассчитать сумму одобренного займа.Как взять ипотеку женщине с ребенком без подтверждения своего дохода? Для этого следует обратиться в банк, выдающий жилищные кредиты по двум документам.

Для этого следует обратиться в банк, выдающий жилищные кредиты по двум документам. В частности, такие программы есть в Сбербанке (скачать условия) и ВТБ (скачать анкету).

Решение принимается на основании имеющейся кредитной истории клиента и результатов проверки достоверности анкеты.

Обычно ипотека без справок о зарплате выдается под более высокий процент, в меньшей сумме и при наличии крупного первого взноса.Читайте также: Ипотека по двум документам: порядок оформления, документы, список банковМожно ли взять ипотеку женщине с ребенком в любом понравившемся банке?

Все зависит от требований кредитной организации и ее внутренней политики. Однако более реально получить одобрение в крупном авторитетном, чем в небольшом коммерческом банке. Для обращения лучше выбрать таких гигантов ипотечного рынка, как Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк (скачать условия), Альфа-Банк (скачать условия выдачи и погашения ипотеки) и т.д.

Тем более, что здесь можно оформить кредит с господдержкой.Рекомендуемая статья: На что обратить внимание, снимая квартируКак банк принимает решениеДадут ли ипотеку одинокой женщине, зависит от ситуации. Вполне возможно получить одобрение, ведь банк принимает решение, учитывая многие факторы. Однако отсутствие финансовой поддержки супруга является своего рода риском для кредитора.

Его будет интересовать, кто сможет оказать материальную помощь женщине в случае денежных неурядиц (увольнение или длительный больничный по уходу за ребенком).Отличным выходом станет привлечение созаемщика, то есть человека, несущего аналогичную ответственность за выплату кредита.

Новым участником кредитной сделки может являться любой человек, но лучше если это будет отец ребенка, родители или взрослые дети женщины. Кроме этого, банк учитывает следующие факторы:

  1. платежеспособность, то есть финансовая возможность выплачивать ипотеку;
  2. хорошая кредитная история;
  3. количество иждивенцев, которыми в том числе являются несовершеннолетние дети клиентки;
  4. наличие дополнительных источников дохода (подработка, сдача недвижимости, алименты и т.д.);
  5. отсутствие негативной информации (исполнительных производств, привлечения к ответственности перед законом, банкротства и пр.).

Доход обратившейся за кредитом женщины рассчитывается на нее и детей (в размере прожиточного минимума).

Далее учитываются текущие кредитные обязательства, которые она обязана ежемесячно выплачивать. Если после вычета всех необходимых платежей остается сумма, достаточная для погашения ипотеки, банк вполне может принять положительное решение.

Но и на этом этапе возможно серьезное занижение суммы кредита, к примеру, по причине плохой банковской истории или реструктуризации долга в прошлом. Таким образом, ответ кредитора полностью зависит от условий займа и кредитоспособности потенциального заемщика.Ипотека для женщины в декрете практически недоступна, ведь она не сможет выплачивать кредит. Даже если клиентка абсолютно уверена, что вскоре выйдет на работу.

Лучшим вариантом, как взять ипотеку одинокой женщине с ребенком, станет возвращение к своим трудовым обязанностям.

По наработке требуемого стажа можно подать заявку на кредит.

Но и в этом случае следует позаботиться о созаемщиках, потому как высока вероятность ухода на больничный с детьми, соответственно снижения дохода.Требования к ипотечным созаемщикам и поручителям те же, что и к заемщикам. Следует привлекать к сделке только платежеспособных людей (то есть с высокой зарплатой), с хорошей кредитной историей и желательно без банковских долгов.Важно знать: Важна ли кредитная история созаемщика по ипотекеДо скольки лет можно взять ипотеку женщине, зависит от банка.
Следует привлекать к сделке только платежеспособных людей (то есть с высокой зарплатой), с хорошей кредитной историей и желательно без банковских долгов.Важно знать: Важна ли кредитная история созаемщика по ипотекеДо скольки лет можно взять ипотеку женщине, зависит от банка.

Некоторые кредиторы устанавливают различные возрастные рамки в зависимости от пола заемщика.

Это связано с разным временем выхода на пенсию, когда у человека значительно снижается доход.

Поэтому банки выдают кредиты с выплатой до определенного возраста.

К примеру, ипотека от Сбербанка для женщины с ребенком или без детей доступна до 75 лет на момент полного погашения задолженности.Рекомендуемая статья: Можно ли расторгнуть договор ипотеки с банком: основания и особенностиЛьготы по ипотеке женщинам с детьмиИпотека для женщины с двумя детьми сейчас стала более доступна благодаря государственным программам поддержки.

Существуют льготы на получение и выплату кредита, которые помогут сэкономить немало денег. Какие субсидии действуют по ипотеке для женщины с 2 детьми:

  • Материнский капитал федерального уровня позволяет взять кредит на жилье без первого взноса или в дальнейшем погасить его за счет бюджета. Для использования сертификата не нужно ждать 3-летия малыша (256-ФЗ от от 29.12.2006, ст. 7 (скачать)).
  • Ипотека женщине с двумя детьми может быть оформлена по льготной ставке 5-6% (Постановление 1711 от от 30 декабря 2017 (скачать)). Для получения субсидии необходимо, чтобы кредит соответствовал определенным требованиям программы.

Дают ли ипотеку незамужним женщинам с тремя и более детьми на льготных условиях?

Государство предусмотрело способы упростить выплату кредита таким заемщикам:

  1. при рождении третьего или последующего ребенка выплачивается 450 тысяч рублей на погашение жилищного кредита (157-ФЗ от 03.07.2019, ст. 1 (скачать));
  2. региональный материнский капитал помогает получить ипотеку при появлении малыша. Условия предоставления субсидии различаются в зависимости от субъекта РФ, потому как принимаются на местном уровне.

Кроме того, одинокие женщины с детьми могут использовать любые другие виды субсидирования, которые им полагаются законом. К примеру, сертификаты для молодых специалистов или жителей села.

Дают ли ипотеку одиноким женщинам с ребенком при наличии таких льгот? Решение полностью остается за банком, потому как учитывается кредитоспособность клиентки и возможные риски невыплаты.Процентная ставка по ипотеке при использовании жилищного сертификата будет ниже, чем по аналогичным программам.Не стоит рассчитывать на стопроцентное одобрение только по причине использования государственной поддержки. Конечно, при рассмотрении кредитной заявки банк учтет наличие сертификатов, но это не будет решающим фактором.

Женщине в любом случае придется подтвердить свое стабильное материальное положение.Обратите внимание на внутренние банковские программы для ипотечных заемщиков.

К примеру, в Сбербанке молодые семьи до 35 лет могут воспользоваться льготными условиями кредитования, в том числе и матери-одиночки. При рождении ребенка им предоставляется отсрочка выплаты, предусмотрена пониженная процентная ставка.Как решиться на ипотекуКак решиться на ипотеку одинокой женщине? Ответ на этот вопрос зависит от сложившейся ситуации.

К примеру, снимать жилье за 15-20 тысяч рублей в месяц долгие годы намного менее выгодно, чем взять ипотеку. Во втором случае вы вносите деньги в счет собственного жилья, а не за право временного пользования квартирой.Рассчитать размер будущего ежемесячного платежа и переплату поможет кредитный калькулятор, который есть на сайте любого ипотечного банка.Читайте также: Как рассчитать переплату по ипотеке: реальная сумма и как ее уменьшитьРекомендуемая статья: Как банки проверяют квартиру по ипотеке на юридическую чистотуНа какую сумму ипотеки можно рассчитывать при зарплате от 15000 до 100000Однако брать крупный кредит на длительный срок, не имея достаточного дохода, по крайней мере неразумно. Нужно предусмотреть следующие моменты:

  • Ипотека для женщины в 50 лет и старше одобряется реже, что связано со скорым выходом на пенсию и, как следствие, снижением дохода. Это значит, что клиентке стоит обеспокоиться вопросом привлечения созаемщика, поручителя или предложить банку дополнительный залог.
  • До какого возраста женщинам дают ипотеку в выбранном вами банке. Если момент погашения должен приходиться на 65 лет, то клиентке 55 лет смогут одобрить кредит только на 10 лет. Если короткий срок выплаты не устраивает, лучше рассмотреть ипотечные предложения других банков, выдающих ссуды заемщикам более старшего возраста.
  • Рассмотрите вариант увеличения первого взноса, ведь для банка это подтверждение вашего стабильного материального положения. В результате шанс получить ипотеку значительно возрастает. Если есть возможность найти дополнительные средства из какого-либо источника (к примеру, продать дачу или машину), стоит ею воспользоваться.
  • Из каких источников вы будете погашать ипотеку. Если у вас есть дополнительные доходы, обязательно подтвердите их справками или другими документами. Это может быть выписка с банковского счета о ежемесячном поступлении алиментов, пенсия по выработке лет или договор с арендаторами вашей недвижимости. Все эти бумаги помогут банку правильно рассчитать доходы, а значит одобрить значительную сумму кредита.
  • Кто в случае необходимости станет вашим созаемщиком или поручителем. Ипотека для одного человека – тяжелое финансовое бремя, и банк это понимает. Поэтому при замужестве в сделку включается супруг, а при его отсутствии другой близкий человек. Конечно, это не обязательное условие, но серьезно повышает вероятность одобрения и возможную сумму кредита.

Стоит отдельно сказать об ипотеке для женщины с ребенком формально замужем.

По жилищному кредиту супруг заемщика должен выступать созаемщиком, потому как имущество приобретается в совместную собственность.

Дают ли ипотеку женщине с ребенком без соблюдения этого условия? Нет, придется привлечь формального супруга к кредитной сделке или сначала оформить брачный договор.

Оцените автора

(Пока оценок нет)Поделитесь в социальных сетях Автор:

Специалист по ипотеке Мария Юрьевна Сохань Дата публикации26 января, 20209 февраля, 2020Читайте также

  • Краткие пошаговые инструкции по Ипотеке

  • Онлайн калькулятор для расчета Ипотеки

  • Проверить и исправить кредитную историю

  • Онлайн заявка на Ипотеку

  • Вопросы и Ответы по ипотеке

  • Ипотека по банкамЧасто спрашиваютВажно знать!

  • Ипотека без первоначального взноса — как оформить?

  • Ипотека по двум документам: порядок оформления, документы, список банков

  • Ипотека под залог имеющейся недвижимости

  • Кредитный договор по ипотеке: на что обратить внимание при подписании

  • Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей?

  • Покупка вторичной квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция

  • Покупка новостройки в ипотеку: инструкция

  • Причины отказа в ипотеке: что учесть заемщикам?

  • Продажа или покупка недвижимости под залогом – оцениваем риски

  • Найти все материалы по Ипотеке онлайн

  • Подписка на новые статьиВаше имя:Email: Согласие с нашей политикой конфиденциальности

    Раздел квартиры в ипотеке с материнским капиталом при разводе

    Достаточно непростая с юридической точки зрения процедура — раздел квартиры в ипотеке с материнским капиталом при разводе.

    Участниками процесса являются сразу несколько заинтересованных лиц (дети и оба родителя). Купленная в браке жилая недвижимость после его расторжения делится поровну между главными участниками процесса: мужем и женой. Казалось бы, что может быть проще? Однако на практике дела обстоят иначе.Особенно это касается ситуаций, когда квартира или дом находятся в залоге у банка.
    Однако на практике дела обстоят иначе.Особенно это касается ситуаций, когда квартира или дом находятся в залоге у банка. Еще сложнее, когда у кредитно-финансовой организации имеется закладная на жилье, приобретенное с использованием средств материнского капитала.

    Дело все в том, что при оплате части долга по ипотечному кредиту с привлечением государственной субсидии по поддержке семей в обязательном порядке и в равной степени должны быть выделены доли не только взрослым членам, но и детям. Поэтому, если развода при ипотеке с материнским капиталом не избежать, супругам нужно досконально изучить особенности и тонкости сложного процесса.Содержание:

    1. 2 Как делится материнский капитал в случае развода при непогашенной ипотеке
    2. 4 Порядок оформления сделок с жильем после погашения ипотеки с участием маткапитала
    3. 5 Судебный порядок признания сделки недействительной
    4. 6 Случаи обращения в судебные инстанции
    5. 3 Особенности раздела жилой недвижимости, находящейся в ипотеке при разводе
    6. 1 Какую часть ипотеки можно оплатить материнским капиталом

    Какую часть ипотеки можно оплатить материнским капиталомГарантом исполнения обязательств по материнскому капиталу выступает ФЗ № 256 от 29.12.2006 г., где четко прописаны права, обязанности и ответственность сторон: государственных органов власти в лице ПФ РФ и родителей. Потратить выделенные деньги из госказны можно, в том числе, и на улучшение жилищных условий (256-ФЗ, ст.

    7, п. 3 (скачать)).Реализовать маткапитал в данном контексте можно 3-мя способами:

    1. внести вместо первого взноса банку по выбранной ипотечной программе;
    2. досрочно погасить имеющийся ипотечный кредит.
    3. добавить бюджетные деньги к собственным для покупки квартиры без обременения;

    ВАЖНО!

    Во всех случаях родители обязаны наделить детей долями в приобретенном жилом помещении (256-ФЗ, ст. 10 (скачать)). Так государство защищает права несовершеннолетних членов семей на обладание собственными квадратными метрами.Если семья, воспользовавшись льготой, продолжает жить полным составом, проблем не будет. Сложности начинаются при разводе, когда квартира в ипотеке с материнским капиталом.Возможность использования материнского капитала на ипотеку после развода есть и у родителя, который не воспользовался исключительным правом на субсидию, пока состоял в браке.

    В этом случае право собственности будет принадлежать детям, матери или отцу.Как делится материнский капитал в случае развода при непогашенной ипотекеВоспользоваться исключительным правом, потратить средства бюджетного финансирования, выделенные в качестве дополнительных мер поддержки семей, воспитывающих 2-х и более детей, для улучшения жилищных условий может один из супругов (256-ФЗ, ст. 3 (скачать)). Сертификат получает на руки один из родителей, представляющий интересы маленьких членов семьи.

    Выдача денег не предусмотрена (256-ФЗ, ст. 5 (скачать)).Рекомендуемая статья: Как получить материнский капитал в 2021 годуСемье, решившей воспользоваться материнским капиталом, нужно подать письменное заявление (скачать бланк) в ПФ РФ и собрать необходимый пакет документов, подтверждающих правомерность прошения (полный список представлен в Правилах, утвержденных Постановлением от 12 декабря 2007 г.

    N 862 (скачать)). На основании официальных бумаг государственное учреждение перечисляет установленную сумму в банк (при ипотечном кредитовании) или на счет продавца недвижимости (при договоре купли-продажи).В связи с этим возникает резонный вопрос – кому будет принадлежать маткапитал в случае развода?

    Ответ очевиден. Кому выдавался документ, у того он и останется. Чаще всего владельцем выступает мать. Но женщина будет распоряжаться выделенными долями детей вплоть до достижения ими 18-летия только с согласия бывшего супруга.

    Иного законодательство не предусматривает.

    Раздел накоплений между бывшим мужем и женой невозможен.ВАЖНО! Обязательное условие – дети должны проживать на одной территории с обладателем сертификата.Получается, что на материнский капитал на ипотеку после развода не распространяются правила и нормы, установленные для раздела совместно нажитого имущества.Особенности раздела жилой недвижимости, находящейся в ипотеке при разводеВ условиях жесткой конкуренции банки охотно идут на уступки заемщикам, разрешая перепродавать залоговое имущество. Однако применить такой вариант к ипотеке с использованием материнского сертификата не получится.Запрет основан на ограничении сделок с недвижимостью при привлечении госпрограмм, где главные участники – дети.ВАЖНО!

    Проведение юридически значимых сделок с жильем, приобретенным с участием маткапитала недопустимо, пока не выделены доли на всех членов семьи, в том числе и на каждого ребенка.

    О том, как выделить доли детям после погашения ипотеки материнским капиталом — подробно написано в другой статье.В случае, когда супруги решили развестись до момента закрытия долговых обязательств перед банком, на квартиру в ипотеке с материнским капиталом при разводе накладывается ряд ограничений.ВАЖНО! Сделкам с недвижимостью с участием маткапитала предшествует получение разрешения со стороны банковской структуры, органов опеки и попечительства, если в семье есть несовершеннолетние. Как получить разрешение опеки читайте в статье — Опека на ипотекуНа проведение сделок купли-продажи с использованием средств из госказны органы опеки не дадут разрешение, равно как и на сдачу части жилья в наем, даже если бывшая ячейка общества распалась.

    Придется в устной или письменной форме договариваться об оплате предстоящих взносов.Рекомендуемая статья: Как делится ипотека при разводе – важные моментыПоэтому раздел ипотеки с материнским капиталом – единственный верный выход в данной ситуации. Для раздела имущества в ипотеке с материнским капиталом законодательством РФ предусмотрено несколько вариантов:

    • Ежемесячные взносы вносятся по существующим условиям, а раздел квадратных метров происходит после снятия обременений и выделения обязательных долей.
    • Залоговое имущество выставляется на торги (порядок указан в 102-ФЗ, ст. 56 (скачать)). После продажи часть денег идет на погашение задолженности перед банком. Остаток финансов делится поровну между бывшим мужем и женой.
    • Общий график платежей разбивается на 2 новых, где каждый из бывших супругов оплачивает свою часть. Раздел квартиры в ипотеке с материнским капиталом происходит после полного погашения долга.
    • Один из супругов отказывается от своей доли в квартире или доме в пользу детей или другого супруга. При этом ему выплачивается компенсация в денежном эквиваленте, равнозначная стоимости его части.

    ВАЖНО!

    Если супруги приняли решение о расторжении брака до погашения ипотеки с участием маткапитала, им сначала придется полностью закрыть долговые обязательства перед банком. Только потом можно будет выделить доли и поделить объект недвижимого имущества на основаниях, установленных законодательством РФ.Порядок оформления сделок с жильем после погашения ипотеки с участием маткапиталаБывают случаи, когда супруги решили развестись после снятия обременений с жилплощади, но помещение приобреталось, в том числе, с участием сертификата.

    В этом случае схема оформления сделок с недвижимостью отличается от действий, когда осуществлялся раздел ипотеки при разводе с материнским капиталом.Квартира или дом перешли в полноправное владение жильцов, обременения сняты. Самое время выделять доли, без которых невозможно проведение дальнейших операций с жилым фондом.

    Алгоритм действий предписывает обязательное обращение в нотариальную контору.

    Порядок выделения долей включает следующие этапы:

    1. повторное посещение нотариуса для выделения долей каждому ребенку.
    2. выделение долей супругам с обязательной регистрацией в Росреестре;

    ВАЖНО! С момента снятия обременений и до момента выделения долей детям не должно пройти больше 6 месяцев. Правило одинаково как для семейных пар, так и для тех, кто пережил бракоразводный процесс.Выделение долей не требуется, если на начальной стадии приобретения жилой недвижимости они были выделены на всех членов семьи.

    Такое практикуется при внесении первоначального взноса за счет средств субсидирования.

    Следовательно, отпадает нужда посещать нотариальную контору, а в регистрационную палату достаточно отнести документы, подтверждающие полное закрытие задолженности по ипотеке (закладную и справку из банка об отсутствии долга).Стоит отметить, что доля – минимум квадратных метров из расчета на одного человека. В каждом регионе цифры различаются. Средний показатель по России – 18 кв.м.Рекомендуемая статья: Ипотека семьям с 2 детьми в 2020 годуСудебный порядок признания сделки недействительнойНе стоит пытаться обмануть государство, оформляя сделку купли-продажи жилья без обязательного выделения долей, просто договорившись с банком.

    Даже если махинацию удастся провернуть, в ПФ РФ не получится представить подтверждающие документы. Ведь только после полного снятия обременений можно обратиться к нотариусу за разделением жилплощади между всеми заинтересованными лицами.Рано или поздно обман вскроется, и аферистам придется не сладко. Суд признает сделку ничтожной.

    Также будет аннулирован материнский сертификат, а затраченные с него средства супругам придется полностью возвратить в федеральный бюджет.Поэтому продажа квартиры в ипотеке с материнским капиталом при разводе – процедура, которую практически невозможно осуществить.

    Органы опеки не дадут добро. Ведь взамен должно приобретаться жилье, не уступающее по техническим и другим характеристикам проданному.

    Также не получится в добровольном порядке отказаться от доли, т.к. обязанность платить долги лежит на обоих супругах.

    Развод не будет являться причиной пересмотра установленных правил.Следовательно, думать о разделе квартиры в ипотеке с материнским капиталом при разводе возможно только после погашения долга и выделения долей каждому ребенку.Случаи обращения в судебные инстанцииПроводить сделки с жилой недвижимостью, где фигурируют несовершеннолетние дети довольно трудно, особенно при бракоразводном процессе.

    Вдвойне сложнее обстоят дела, когда речь идет об ипотеке с использованием материнского капитала при разводе.

    Раздел квартиры или дома сопряжен с рядом трудностей. Связано это, прежде всего, с обязательным наделением долями каждого ребенка, как было описано выше.Но существуют и другие подводные камни. Например, один из родителей отказывается выполнять обязательство выделить доли детям.

    Тогда второй заинтересованной стороне придется обращаться в суд общей юрисдикции с заявлением о принудительном определении долей между бывшими супругами и детьми.Другой случай, когда на имущество одного из бывших супругов наложен арест (при разделении счетов на оплату ипотеки).

    Тогда следует установить причины, по которым невозможно выделить доли. Осуществить это можно только в судебной инстанции, равно как и снять арест с долей.Судебная практика по разводу при ипотеке с материнским капиталом показывает 2 варианта развития событий:

    1. уклонист полностью оплатит просроченную задолженность со штрафами по решению суда;
    2. юридическая инстанция лишит ответчика на обладание долей в жилье.

    Ознакомиться с информацией и правовыми консультациями можно о разводе и ипотеке с материнским капиталом на форумах, где приведены реальные истории из жизни граждан.

    Оцените автора

    (2 оценок, среднее: 4,50 из 5)Поделитесь в социальных сетях Автор:

    Специалист по ипотеке Мария Юрьевна Сохань Дата публикации10 декабря, 202011 декабря, 2020Читайте также

  • Краткие пошаговые инструкции по Ипотеке

  • Онлайн калькулятор для расчета Ипотеки

  • Проверить и исправить кредитную историю

  • Онлайн заявка на Ипотеку

  • Вопросы и Ответы по ипотеке

  • Ипотека по банкамЧасто спрашиваютВажно знать!

  • Ипотека без первоначального взноса — как оформить?

  • Ипотека по двум документам: порядок оформления, документы, список банков

  • Ипотека под залог имеющейся недвижимости

  • Кредитный договор по ипотеке: на что обратить внимание при подписании

  • Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей?

  • Покупка вторичной квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция

  • Покупка новостройки в ипотеку: инструкция

  • Причины отказа в ипотеке: что учесть заемщикам?

  • Продажа или покупка недвижимости под залогом – оцениваем риски

  • Найти все материалы по Ипотеке онлайн

  • Подписка на новые статьиВаше имя:Email: Согласие с нашей политикой конфиденциальности

    Раздел имущества, оформленного в ипотеку с материнским капиталом: законодательные нормы, обращение в суд

    При разводе важно позаботиться о решении главного вопроса — обеспечения обоих супругов жильем.

    По закону, если муж и жена приобрели недвижимость совместно в браке, её необходимо поделить на равные доли при разводе. У супругов также может быть кредитный договор ипотеки, не оплаченный в полном объёме на момент расторжения брака. Ещё сложнее решить вопрос, если ипотеку ранее частично погашали средствами семейного сертификата.

    Важно знать, как при разводе супругов с детьми проходит раздел имущества, которое было куплено в ипотеку с помощью материнского капитала.

    В основном, средства материнского капитала можно направить на погашение таких взносов:

    1. выполнить частичное или полное досрочное погашение перечислением всей суммы средств на кредитный счёт в банке, где есть уже действующая ипотека;
    2. использовать средства маткапитала в качестве вступительного взноса при приобретении жилья в ипотеку.

    В обоих случаях законом предусмотрено выделение имущественных долей детям после полной выплаты задолженности по кредиту. Стоит заметить, что большая надёжность защиты детских прав на недвижимость отмечена во втором варианте.

    При первичном взносе средствами маткапитала имущество допускается поделить на доли и затем оформить сразу за детьми.

    Согласно законодательству РФ, материнский капитал выдаётся не самому ребенку, а кому-либо из родителей в интересах ребёнка.

    Стоит отметить, что напрямую маткапитал при разводе не подлежит делению, однако согласно общим правилам ГК РФ, судебные инстанции могут учесть факт проживания детей с матерью. По этой причине, право распоряжения имуществом детей в возрасте менее 18 лет передается их родной матери.

    При разводе право на средства материнского капитала принадлежит детям, а также одному из родителей, с кем они совместно проживают.

    Если жилой объект оформлен в ипотеку по маткапиталу, то после развода желательно оплатить остаток кредита в полном объёме. Тогда прекращение кредитных обязательств с обеспечением в качестве недвижимости избавят бывшую супружескую пару от лишних проблем. После того как обременение будет снято, а доли оформлены в установленном порядке, жилье можно продать.

    Вопрос с отдельным проживанием будет разрешен. Однако, зачастую после развода ипотечная квартира, которая была оплачена средствами материнского капитала, остаётся в кредите из-за нехватки денег у супругов на ее полное погашение. В данной ситуации есть такие варианты:

    1. Чтобы не заниматься решением вопроса о разделе ипотечного долга, супруги могут обратиться в кредитное учреждение за предоставлением двух денежных кредитов, которые в общей сумме смогут погасить ипотеку. После ее выплаты обеспечение по имуществу будет снято. По оформленным займам бывшие супруги будут нести личную ответственность за непогашение долга.
    2. В процессе раздела общего имущества через суд требуется поставить вопрос о разделе долга по ипотеке и выставлении нового графика платежей. Тем самым, супруги после развода обязаны оплачивать кредит каждый самостоятельно (на практике банк даёт одобрение подобному решению крайне редко).
    3. Не уведомлять банк о разводе и разделе имущества, после чего оплачивать кредит как раньше, по договоренности обеих сторон. Однако, при данном варианте супруги не смогут решить проблему раздельного проживания по причине отсутствия средств на покупку иного имущества.

    Как показывает практика, сегодня банки часто идут навстречу клиентам и разрешают продавать жилье, находящееся в ипотеке.

    Однако, для этого заемщику необходимо соблюдать важное условие — перевести покупателю сумму, равную остаточному долгу в день сделки на банковский счёт. Однако, осуществление сделки купли-продажи ипотечного имущества при оплате его средствами материнского капитала практически недопустимо по таким основаниям:

    1. Запрет реализации жилья без выделения долей детям до 18 лет с дальнейшим выделением необходимой доли в новой недвижимости. Обязательный возврат средств МК касается также родителей, которые изначально продали ипотечное жилье, а после этого купили новое и решили выделить в нем доли несовершеннолетним детям. Подобная сделка по продаже ипотечного жилья будет отнесена к недействительной. Это обусловлено тем, что в будущем, когда детям исполнится 18 лет, они имеют право обратиться с иском в суд о признании бывшей сделки недействительной, поскольку их права были нарушены.
    2. Важность обязательного выделения имущественных долей для каждого из детей. При процедуре снятия обременения в Росреестре и сделкой купли-продажи квартиры важно пройти этап по выделению детских долей на жилое помещение. В случае, когда бывшие супруги не проходят данный этап, по исковому заявлению прокурора данная сделка будет признана недействительной во всех случаях. В итоге, супруги должны будут вернуть принудительно сумму средств в размере МК в государственную казну в короткий срок за неисполнение своих обязательств в отношении детей.

    Перед продажей квартиры, находящейся в кредите с МК, супругам требуется согласовать данное действие с такими инстанциями:

    1. органами опеки и попечительства, защищающими права и интересы детей в возрасте менее 18 лет.
    2. банком, в котором был оформлен ипотечный кредит;

    Банк легко даёт разрешение на реализацию жилья. Однако с органами опеки все намного труднее.

    Получить разрешение от них можно в том случае, если они будут полностью уверены в сохранности прав детей при продаже квартиры, состоящей в ипотеке. Для этого родителям следует постараться предоставить все необходимые доказательства. Зачастую один из супругов не выделяет положенную долю из имущества, положенную ребёнку.

    В этих проблемах окажут помощь судебные инстанции.

    Когда супруги уже официально разведены, а имущество не подлежало разделу из-за разногласий между бывшим мужем и женой, в заявление иска рекомендуется указать два основных требования:

    1. распределение долей между бывшими супругами;
    2. определение долей детей в возрасте до 18 лет.

    Иск подается в суд, расположенный по месту нахождения ипотечной жилплощади.

    В самом заявлении важно указать такой список сведений:

    1. персональную информацию каждой из сторон судебного процесса;
    2. ссылки на законодательные источники, применяемые в указанных обстоятельствах;
    3. список требований истца и подробное пояснение;
    4. список документации, приложенной к исковому заявлению.
    5. основания возникновения конфликта (дата/название инстанции, заключившей/расторгнувшей брак, факт использование сертификата на МК и другое);
    6. подробные реквизиты судебного органа;

    Вот какие копии документов важно приложить к иску:

    1. документы на жилой объект, подтверждающие права собственности истца.
    2. кредитный договор с банком, который предоставил ипотеку;
    3. свидетельств о рождении всех детей;
    4. свидетельств о заключении брачных отношений либо об их расторжении;
    5. российские паспорта оппонентов;
    6. все иски, если в процессе участвует несколько сторон;

    Важно! Один из родителей должен приложить квитанцию об уплате госпошлины. Её размер определён исходя из цены искового заявления.

    Для расчёта необходимо брать полную стоимость кредитного обязательства, включая уже оплаченную сумму. При разделе ипотечного имущества, находящегося в залоге у банка, рекомендуется изначально разделить жилую площадь, а после этого делить задолженность по ипотечному кредиту. Для раздела понадобится пройти такие этапы:

    • Выполнить подачу искового заявления с требованием о разделе общей совместной собственности.
    • Посетить отделение Росреестра для переоформления документов на родителей и их детей.
    • Обратиться с личным визитом в банк с просьбой переоформления ипотечного займа на основании судебного решения, заключить кредитные соглашения со всеми собственниками.
    • Повторно заключить договор ипотеки на супругу/супруга, исходя из принадлежащей каждому доли имущества.

    На сегодняшний день распространены случаи отказа государственных органов в официальной регистрации деления долей в общей собственности.

    Здесь важно учесть, что работа сотрудников подлежит обжалованию в суде.

    К тому же, судебные инстанции имеют право обязать органы регистрации зарегистрировать нужную сделку. Чтобы минимизировать либо совсем исключить трудности на данном этапе, требуется соблюдать важные правила:

    1. В случае, когда в прошлом раздела долей на дату оформления ипотечного кредита не было, регистрация будет проходить в два этапа. Требуется выделение долевых частей на бывших мужа и жену, а также дальнейшее соглашение о выделе долей общим детям.
    2. Квартиру, купленную с использованием средств материнского капитала, можно официально зарегистрировать только после оплаты ипотечного кредита и снятия залогового обременения согласно порядку, установленному законом.

    В окончании процесса происходит расторжение брака и законное оформление долей недвижимости на несовершеннолетних детей в установленном законом порядке.

    При реализации недвижимого имущества регистрационная палата обязана осуществить регистрацию сделки при наличии письменного согласия органа опеки и попечительства. Важно! Раздел имущественного объекта на доли до момента заключения кредитного договора по ипотеке не требует нотариального соглашения для осуществления государственной регистрации. Иногда маткапитал оформляется на одного из родителей, но средства с него не тратятся.

    По статье 34 Семейного кодекса РФ, материнский капитал является целевой денежной выплатой, которая исключена из общего списка общего имущества супружеской пары. По этой причине при разводе сертификат остаётся у того родителя, на кого изначально он был оформлен.

    В основном, данный документ оформляется на маму ребёнка. У другого родителя нет каких-либо причин претендовать на любую из частей МК, либо на компенсацию при его частичном расходовании. Покупая жилье в ипотеку с вложением средств маткапитала, желательно за короткий срок выделить его части детям.

    Данными действиями можно предотвратить возможные лишения прав детей на это имущество при возникновении случайных ситуаций в жизни. В случае, если доли вовремя не были выделены, суд может это выполнить самостоятельно. Как правило, всё совместно нажитое имущество подлежит делению по равным частям между всей семьёй.

    Долевые части несовершеннолетних детей, на основании статьи 245 Гражданского кодекса РФ, будут принадлежать родителю, который останется воспитывать детей. Притом, неважно, что средствами материнского капитала была внесена часть оплаты одной из составляющих ипотечного кредита.

    Все действия, связанные с материнским капиталом, важно осуществлять на основании действующего законодательства Российской Федерации.

    Любые нарушения преследуются законом, за что предусмотрены наказания в виде штрафов.

    Обсуждения
    Ответственность учащихся за ненормативную лексику

    Нецензурная брань в школе какая ответственность Содержание...

    Комментариев  0
    Заявление инвалида об отказе от ипр образец

    Заявление об отказе работника, являющегося инвалидом, от...

    Комментариев  0
    Сколько стоит поставить машину на учет в гаи 2021 березники

    Оглавление:Постановка на учёт автомобиля в ГАИ в Березнике в 2021...

    Комментариев  0

    Консультация юриста

    Информация

    top